5 Alternativen zu einem 401(k)-Plan

Der Status von 401(k)-Plänen war in letzter Zeit viel in den Nachrichten, als Teil der breiteren Diskussion über die Steuerreform auf dem Capitol Hill. Während es den Anschein hat, dass die Steuervorteile für die beliebten arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne vorerst unverändert bleiben, selbst die Aussicht auf eine Veränderung hat einige Leute verunsichert, was sie mit ihrem Geld tun sollen.

Deutlich sein, ein 401(k)-Plan bleibt ein sehr leistungsfähiges Werkzeug, um Ihnen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen, vor allem, wenn Ihr Unternehmen großzügig bei der Zuweisung von Beiträgen ist. Wenn Sie sich jedoch verwirrt fühlen oder mit dem, was Ihr aktueller 401(k)-Plan bietet, nicht zufrieden sind, Es gibt einige andere Möglichkeiten, die Ihnen beim Aufbau einer Altersvorsorge helfen. Hier ist der Skinny einer Handvoll 401(k)-Alternativen.

1. Roth IRA

Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist eine beliebte Option bei Personen, die über ihren Arbeitgeber keinen Zugang zu einem 401 (k) oder einem anderen Rentenplan haben. Mit einem Roth, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 jährlich ($6, 500, wenn Sie über 50 Jahre alt sind), und da Sie mit Nachsteuergeldern beitragen, die gewinne aus diesen anlagen können bei der pensionierung steuerfrei bezogen werden. Roth IRAs sind aufgrund der Flexibilität bei der Wahl Ihrer eigenen Investitionen beliebt. Es ist auch möglich, das Konto für bestimmte Notfallkosten zu verwenden, wie Arztrechnungen oder ein von Zwangsvollstreckung bedrohtes Haus, und Sie können es sogar als College-Sparkonto verwenden, Es können jedoch Strafen und Steuern anfallen, wenn Sie Gewinne vor dem Alter von 59 ½ Jahren abheben. (Siehe auch:Verwendung Ihres Roth IRA als Notfallfonds – jemals eine gute Idee?)

Ein Roth IRA ist eine gute Alternative zu einem 401 (k) für diejenigen, die keinen Zugang zu einem haben. Selbst wenn Sie eine 401 (k) haben, manchmal ist eine Roth IRA die bessere Option, beispielsweise in Fällen, in denen ein Arbeitgeber keine entsprechenden Beiträge anbietet, oder die Fondsauswahl ist teuer oder begrenzt. (Siehe auch:401 (k) oder IRA? Sie brauchen beides)

Roth IRAs sind auch nützlich, weil Sie Beiträge leisten können, solange Sie ein Einkommen haben; andere Altersvorsorgepläne verlangen, dass Sie mit dem Bezug beginnen, wenn Sie 70 ½ Jahre alt sind.

2. Traditioneller IRA

Eine traditionelle IRA ähnelt einer Roth IRA, aber die Steuervorteile entsprechen eher einem 401(k). In diesem Fall, alle Beiträge auf das Konto werden im Voraus von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen; Sie müssen die Gewinne versteuern, wenn Sie in Rente gehen.

Es ist durchaus möglich und sinnvoll, sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA zu haben, um jetzt und später Steuervorteile zu erhalten. Beachten Sie, dass bei einer traditionellen IRA Sie müssen ab einem Alter von 70 ½ Jahren mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen.

3. Steuerpflichtiges Maklerkonto

Es gibt keine Steuervorteile bei der Eröffnung eines guten alten, regulär, steuerpflichtiges Maklerkonto. Aber Sie erhalten Flexibilität, die von einem 401(k) oder IRA nicht geboten werden kann. Mit einem ordentlichen steuerpflichtigen Konto, Sie können in alles investieren, was Sie wollen und kaufen und verkaufen, wann immer Sie wollen, ohne Vorfälligkeitsentschädigungen, Sie zahlen jedoch Steuern auf alle Gewinne. Diese Art von Brokerage-Konto ist großartig, wenn Sie Dividendenaktien kaufen möchten, um Ihr Einkommen zu steigern. oder verwenden Sie die Investitionen für etwas anderes als den Ruhestand.

4. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Dies ist eine relativ neue Anlageoption, die es Menschen ermöglicht, sich online mit Kreditnehmern zu verbinden und Zinserträge zu erzielen. Durch Peer-to-Peer-Kreditseiten wie Lending Club und Prosper, Sie werden Kreditgeber und leihen jemandem Geld, der Bargeld benötigt, von den Zinsen dieses Darlehens profitieren.

Mit Peer-to-Peer-Krediten Kreditgeber können deutlich mehr verdienen, als sie an Zinsen von der Bank verdienen könnten, und kann sogar die Börsenrenditen übertreffen, abhängig vom Risiko der Kredite, die sie kaufen. Es besteht jedoch immer ein gewisses Risiko, dass der Kreditnehmer ausfällt. Und denken Sie daran, dass Zinsen aus Peer-to-Peer-Krediten wie normales Einkommen besteuert werden. statt Anlagegewinne. (Siehe auch:Alles, was Sie über Peer-to-Peer-Investitionen mit Lending Club wissen müssen)

5. Stecken Sie Ihr Geld auf die Bank

Es ist immer eine Option, Ihr Geld auf ein Sparkonto zu legen. wenn auch nicht das Beste auf dieser Liste. Heutzutage, Die Zinsen sind so niedrig, dass das Wachstum Ihrer Ersparnisse in vielen Fällen kaum die Inflation übertrifft. Bei einigen Online-Banken oder durch Öffnen eines Einlagenzertifikats können Sie möglicherweise überdurchschnittliche Kurse finden. aber es besteht keine Chance, dass Sie langfristig mit den Renditen des Aktienmarktes mithalten können. Es ist in Ordnung, ein Bankkonto für Ihren Notfallfonds zu verwenden, aber für langfristige Einsparungen, woanders suchen.