Die 5 besten Privatkredite mit Mitunterzeichnern im Jahr 2021

Die Genehmigung für einen Privatkredit kann schwieriger sein, wenn Sie keinen oder nur einen unzureichenden Kredit haben.

Glücklicherweise, Bei einigen Kreditgebern können Sie einen Privatkredit mit einem Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer beantragen. Dies kann Ihre Chancen auf eine Zulassung oder einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz verbessern. Ein Mitunterzeichner verpflichtet sich, Ihr Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie in Verzug geraten. Auf der anderen Seite, ein gemeinsamer kreditnehmer beantragt mit ihnen als gemeinsamer antragsteller den kredit und ist auch für die regelmäßige monatliche zahlung verantwortlich.

Lesen Sie weiter, um unsere Meinung zu den besten Privatkrediten mit Mitunterzeichnern zu erhalten, damit Sie das Beste für Ihre Situation finden können.

• Am besten zum Begleichen von Kreditkartenschulden:FreedomPlus
• Am besten zum Aufbau von Krediten:Upgrade
• Am besten für Hausrenovierungen und größere Ausgaben:LightStream
• Am besten für mehrere Kreditlaufzeiten und Kreditnehmervergünstigungen:SoFi
• Am besten für große Kreditsummen:Wells Fargo
• Was Sie über Privatkredite mit Mitunterzeichnern wissen sollten

Am besten zum Begleichen von Kreditkartenschulden:FreedomPlus

Warum sich FreedomPlus auszeichnet: FreiheitPlus, ein Kreditarm des Freedom Financial Network, bietet einen Zinsrabatt, wenn Sie mit den Darlehensmitteln Ihre Schulden bei anderen Gläubigern direkt begleichen.

• Schneller Bewerbungsprozess — Sie können möglicherweise noch am selben Tag über Ihren Antrag entscheiden, und die Finanzierung kann nur 24 Stunden dauern.
• Preisnachlässe — FreedomPlus bietet Rabatte, wenn Sie sich mit einem Mitkreditnehmer bewerben, Lassen Sie FreedomPlus die Kreditmittel verwenden, um Ihre Gläubiger direkt zu bezahlen, und wenn Sie mehr als $40 haben, 000 auf bestimmten Konten für den Ruhestand angespart. Der Kreditgeber sagt, dass diese Rabatte Ihnen helfen könnten, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen.
• Ausgabegebühr — FreedomPlus berechnet eine Bereitstellungsgebühr zwischen 1,99 % und 4,99 % basierend auf Ihrem Kreditbetrag und der Kreditlaufzeit. Aber es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung, So können Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen, ohne sich um zusätzliche Gebühren kümmern zu müssen.
• Wettbewerbsfähige Preise für Menschen mit starker Kreditwürdigkeit — Kreditgeber bieten in der Regel die niedrigsten Zinssätze für Menschen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Aber selbst wenn Ihr Kredit nicht in bester Verfassung ist, FreedomPlus sagt, dass das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers mit „ausreichendem Einkommen“ zu Ihrem Antrag Ihnen dabei helfen kann, sich für einen besseren Zinssatz zu qualifizieren.

Lesen Sie unsere FreedomPlus-Privatkredit-Überprüfung für weitere Informationen.

Am besten zum Aufbau von Krediten:Upgrade

Warum Upgrade auffällt: Upgrade bietet eine kostenlose VantageScore 3.0® Kreditwürdigkeitsüberwachung mit wöchentlichen Updates, Kredit-Score-Simulation und Score-Trend-Charts. Diese Tools können nützlich sein, wenn Sie daran arbeiten, Kredite aufzubauen und sich ohne einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer für Ihren nächsten Privatkredit qualifizieren möchten.

• Verfügbare Kreditbedingungen — Sie können bis zu 50 US-Dollar ausleihen, 000, mit verfügbaren Laufzeiten von 24 Monaten bis 84 Monaten. Wenn Sie eine kürzere Kreditlaufzeit wünschen, du musst woanders suchen.
• Gut, wenn Sie selbstständig sind — Upgrade hat einen unkomplizierten Bewerbungsprozess für Selbständige. Sie benötigen zwei Jahre lang Steuererklärungen und aktuelle Kontoauszüge, um den Einkommensnachweis vorzulegen. Sie können die Darlehensmittel verwenden, um Ihr Geschäft zu verbessern oder auszubauen. Dies ist eine einzigartige Funktion – einige Kreditgeber verbieten Ihnen, Privatkredite für geschäftliche Zwecke zu verwenden.
• Ausgabegebühr — Upgrade hat einen höheren Gebührenbereich als bei anderen Kreditgebern auf dieser Liste. Diese Gebühr wird vom Darlehenserlös abgezogen. Die meisten Kreditgeber in dieser Zusammenfassung berechnen überhaupt keine Bereitstellungsgebühr. Auf der hellen Seite, Upgrade hat keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Um mehr zu lernen, Lesen Sie unsere Upgrade-Privatkreditbewertung.

Am besten für Hausrenovierungen und größere Ausgaben:LightStream

Warum LightStream auffällt: LightStream ist eine Online-Kreditabteilung von Truist, die Kredite für eine Vielzahl von Zwecken anbietet. Sie können bis zu 100 US-Dollar ausleihen, 000 für Kosten einschließlich Adoptionskosten, Heimwerker, Arztrechnungen, Hochzeitskosten und Ausbildungskosten vor der K-12.

• Niedrige Zinsen — LightStream bietet einige der niedrigsten Zinssätze, die wir online finden konnten. Das Einreichen eines gemeinsamen Kreditantrags mit jemandem, der über eine starke Kreditwürdigkeit verfügt, kann Ihnen helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. LightStream bietet außerdem einen Zinsrabatt von 0,5 Prozentpunkten, wenn Sie sich für Autopay anmelden. Der Kreditgeber kann auch einen Konkurrenzzinssatz um 0,1 Prozentpunkte übertreffen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie sich an anderer Stelle für einen besseren Preis qualifizieren.
• Keine Gebühren - LightStream Privatkredite haben keine Anwendung, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
• Lange Kreditlaufzeiten für Heimwerker — Die Bedingungen variieren je nach Kreditsumme und dem Grund, warum Sie Geld leihen. LightStream bietet Darlehen, die für Heimwerkerprojekte verwendet werden können, Poolinstallation und Solarpanelinstallation mit Laufzeiten von bis zu 12 Jahren.
• Gesunde Kreditwürdigkeit erforderlich — LightStream sagt, dass es darauf abzielt, Menschen mit einer „Erfolgsbilanz in finanzieller Verantwortung“ niedrige Zinssätze anzubieten. Um sich für einen niedrigen Tarif zu qualifizieren, der Kreditgeber sagt, dass Sie oder Ihr Mitantragsteller eine mehrjährige Kredithistorie mit wenigen verspäteten Zahlungen haben müssen, ausreichendes Einkommen und ein Sparbuch.

Lesen Sie unsere LightStream Privatkredit-Überprüfung, um mehr zu erfahren.

Am besten für mehrere Kreditlaufzeiten und Kreditnehmervergünstigungen:SoFi

Warum SoFi auffällt: SoFi bietet Kreditlaufzeiten von zwei bis sieben Jahren an. Wenn Sie für einen SoFi-Privatkredit zugelassen sind, Sie können auch wertvolle Mitgliedschaftsvorteile wie Darlehensverzicht während einer Zeit der Arbeitslosigkeit nutzen.

• Preisnachlass — SoFi bietet einen Zinsrabatt von 0,25%, wenn Sie sich für Autopay anmelden.
• Gebührenfreie Zusage — SoFi hat keine Herkunft, Vorfälligkeitsentschädigung oder Verzugszinsen.
• Niedrige Zinsen für starke Kredite — SoFi sagt, dass es Menschen mit "einer verantwortungsvollen Finanzgeschichte" niedrige Zinssätze bietet. Der angebotene Tarif hängt von Ihrem beruflichen Werdegang ab, Einkommen, Kreditlaufzeit und andere Faktoren.
• Vorteile für Mitglieder — Wenn du entlassen bist, Sie können den Arbeitslosenschutz von SoFi beantragen, die Ihre Zahlungen vorübergehend aussetzen und Hilfe bei der Stellensuche anbieten können, während Sie wieder auf die Beine kommen. Mitglieder können auch von Karriere-Coachings profitieren, finanzielle Planung, exklusive Mitgliederveranstaltungen, Partnerrabatte und mehr.

Für mehr Information, Lesen Sie unsere SoFi-Privatkreditbewertung.

Am besten für große Kreditsummen:Wells Fargo

Warum Wells Fargo auffällt: Sie können bis zu 100 US-Dollar ausleihen, 000 für ungesicherte Darlehen.

• Beziehungsrabatte — Wells Fargo bietet einen Preisnachlass von 0,25%, wenn Sie sich für direkte Einzahlungszahlungen von einem Wells Fargo-Konto anmelden.
• Niedrige Gebühren — Für ungesicherte Kredite fallen keine Provisionsgebühren an. Für besicherte Kredite wird jedoch eine Bereitstellungsgebühr von 75 US-Dollar erhoben.
• Bestandskunden können sich online bewerben — Wells Fargo ist eine große stationäre Bank, Bestandskunden müssen jedoch keinen physischen Standort aufsuchen, um einen Privatkredit zu beantragen. Sie können sich online bewerben und falls genehmigt, möglicherweise bereits am nächsten Werktag eine Finanzierung erhalten. Aber wenn Sie kein bestehender Kunde sind, Sie müssen eine Filiale aufsuchen, um mit einem Banker zu sprechen.

Lesen Sie unsere Wells Fargo Privatkreditbewertung für weitere Details.

Was Sie über Privatkredite mit Mitunterzeichnern wissen sollten

Keine Kreditwürdigkeit oder schlechte Kreditwürdigkeit zu haben bedeutet nicht, dass ein Privatkredit – oder einer mit erschwinglichen Zinssätzen – völlig unerreichbar ist. Wenn Sie sich mit einem Mitunterzeichner bewerben, können Sie möglicherweise mehr Geld oder einen besseren Zinssatz erhalten, als Sie es alleine erhalten würden.

Kreditgeber, die keine Mitunterzeichner akzeptieren, können Sie dennoch mit einem Mitkreditnehmer bewerben. Diese beiden Begriffe sind ähnlich, aber leicht unterschiedlich. In beiden Fällen, ein Kreditgeber berücksichtigt Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit zusammen mit dem Einkommen und der Kreditwürdigkeit einer anderen Person, um Sie für einen Kredit zu genehmigen.

Hier kommt der Unterschied ins Spiel.

• Ein Mitunterzeichner unterstützt Ihr Darlehen und übernimmt die finanzielle Verantwortung, wenn Sie ausfallen. Grundsätzlich, ein Mitunterzeichner gibt dem Kreditgeber die Zusicherung, dass jemand den Kredit zurückzahlen wird, wenn Sie dies nicht tun.
• Ein Mitkreditnehmer beantragt das Darlehen bei Ihnen als Mitbewerber und ist auch für die regelmäßige monatliche Zahlung verantwortlich.

Wenn ein Kreditgeber keine Mitunterzeichner akzeptiert, aber Mitkreditnehmer akzeptiert, Sie können erwägen, einen gemeinsamen Antrag zu stellen und dann die volle Verantwortung für alle Kreditzahlungen zu übernehmen.

So finden Sie einen Mitunterzeichner oder Mitschuldner

Der ideale Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer ist jemand mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Eine gute Kreditwürdigkeit wird im Allgemeinen als 700 oder höher auf einer Skala von 300 bis 850 angesehen.

Denken Sie daran, dass ein Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer ein gewisses Risiko eingeht, wenn er auf der gepunkteten Linie Ihres Kreditvertrags unterschreibt. Wenn Sie die Zahlungen einstellen, ihre Kreditwürdigkeit kann leiden, und sie können für den Kreditsaldo am Haken sein.

Aus diesem Grund, Familienmitglieder oder enge Freunde, die Ihnen vertrauen, werden Ihr Darlehen wahrscheinlich am ehesten mitunterzeichnen.

Aber Sie sollten es nicht zu persönlich nehmen, wenn Sie jemanden bitten, mitzuzeichnen und er nein sagt. Mitunterzeichnung kann eine langfristige finanzielle Verpflichtung sein, und Streitigkeiten über die Rückzahlung Ihres Darlehens könnten zu einer saueren Beziehung führen. Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden, Informieren Sie sich über andere Möglichkeiten, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Wir haben uns Privatkredite mit Mitunterzeichnern und Mitkreditnehmern angesehen, die von stationären und Online-Kreditgebern angeboten werden. Wir haben die Zinssätze überprüft, Gebühren, Kreditbedingungen, Kleingedrucktes und Kreditnehmervorteile für jeden einzelnen. Von dort, Wir haben Privatkredite kategorisiert, die die besten Konditionen und Funktionen bieten.