Auch wenn weniger Leute Papierschecks verwenden, Scheckbetrug floriert in den Vereinigten Staaten weiter. Die Gesamtsumme des versuchten Scheckbetrugs stieg 2018 auf 15,1 Milliarden US-Dollar. nach der American Bankers Association, die in diesem Jahr fast die Hälfte des Bankeinlagenbetrugs ausmachten.
Obwohl die ABA sagt, dass die Banken im Jahr 2018 91% der versuchten Scheckbetrugsversuche blockiert haben, Amerikaner verlieren jedes Jahr mehr als eine Milliarde Dollar, um Betrug zu überprüfen. Sehen wir uns einige der häufigsten Formen des Scheckbetrugs an. wie Sie betrügerische Schecksysteme erkennen können, und was zu tun ist, wenn Sie Opfer von Scheckbetrug werden.
Scheckbetrug bezieht sich auf viele verschiedene Arten von Betrug, bei denen es sich um eine Fälschung handelt, schlechter oder veränderter Scheck. Der Betrüger sendet Ihnen möglicherweise einen Scheck, auf dem er den Betrag oder den Namen des Zahlungsempfängers geändert hat. Oder der Scheck kann gefälscht sein, gefälscht oder auf geschlossene Konten gezogen.
Diese Systeme nutzen ein Bundesgesetz aus, das Banken verpflichtet, innerhalb weniger Tage Geld aus Scheckeinlagen zu verdienen, die den Kontoinhabern zur Verfügung stehen. Es kann jedoch Wochen dauern, bis ein betrügerischer Scheck erkannt wird. An diesem Punkt, es ist zu spät – Ihr Geld ist weg.
Scheckbetrug kann viele verschiedene Formen annehmen. Häufig, Der Betrüger sendet Ihnen einen gefälschten oder schlechten Scheck zur Einzahlung und fordert Sie auf, einen Teil Ihres eigenen Geldes zurückzusenden, bevor die Bank die Einzahlung vollständig verarbeitet und erkennt, dass der Scheck gefälscht ist.
Hier sind ein paar gängige Möglichkeiten, wie Scheckbetrug passiert.
Während Menschen jeden Alters das Ziel von Betrug sein können, Diese Scheckbetrügereien betreffen vor allem jüngere Erwachsene. Das Better Business Bureau sagt, dass Menschen im Alter von 20 bis 29 Jahren am häufigsten angegriffen werden – und sie verlieren mehr als doppelt so häufig Geld durch einen gefälschten Scheckbetrug als Menschen über 30. laut FTC. Zusätzlich, Die Altersgruppe der 20- bis 29-Jährigen gibt an, mehr Geld zu verlieren, um Betrug zu überprüfen, als bei jeder anderen Art von Betrug.
Wenn Sie einen Scheck einzahlen, der sich als gefälscht herausstellt, Sie werden wahrscheinlich für das Geld verantwortlich gemacht, das Sie dafür ausgegeben haben. Nach Angaben der FTC der Medianverlust bei einem Scheckbetrug liegt bei knapp 2 US-Dollar, 000, einen höheren Betrag als viele andere Arten von Betrug. Das bedeutet, dass Scheckbetrug mehr als nur Geld kosten kann.
Je nach den Umständen und der Art des Scheckbetrugs, Sie können auch einem Identitätsdiebstahl ausgesetzt sein. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kreditauskünfte mit einer Betrugswarnung versehen. Dies ist kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. kann jedoch zu Verzögerungen bei der Beantragung eines Darlehens oder einer anderen Kreditform führen. Bei einer Betrugswarnung müssen Unternehmen Ihre Identität überprüfen, bevor sie in Ihrem Namen einen Kredit gewähren.
Natürlich, die Folgen der wissentlichen Beteiligung an Scheckbetrug sind noch schwerwiegender. Staaten haben unterschiedliche Gesetze zum Scheckbetrug, was es ausmacht und welche Strafen es gibt. Und Bankbetrug ist ein Bundesverbrechen, das zu einer Geldstrafe von 1 Million US-Dollar oder einer Gefängnisstrafe von 30 Jahren führen kann. oder beides.
Wenn Sie befürchten, dass ein Ihnen unterbreitetes Angebot betrügerisch ist oder Sie einen gefälschten Scheck erhalten haben, Suchen Sie nach diesen roten Fahnen.
Banken wollen nicht, dass ihre Kunden Opfer von Scheckbetrug werden. Das Bundesamt für Rechnungsprüfer empfiehlt Banken, ihre Mitarbeiter in der Prävention von Scheckbetrug zu schulen, einschließlich der Identifizierung von gefälschten Schecks. Bankangestellten wird geraten, auf Kunden zu achten, die einen Scheck zwischen Einzahlung und Bargeld aufteilen möchten.
Wenn Sie Opfer von Scheckbetrug werden, Ihre Bank wird prüfen, ob Sie das Geld in der Hand haben oder Anspruch auf eine Rückerstattung haben. Ihre Bank könnte zwar haftbar gemacht werden, wenn Sie einen gefälschten oder geänderten Scheck einreichen oder einlösen, Sie werden im Allgemeinen derjenige sein, der für Verluste verantwortlich ist. Die FDIC-Versicherung einer Bank deckt keine Verluste durch Diebstahl oder Betrug ab.
Abgesehen davon, dass Sie auf die roten Flaggen des Scheckbetrugs achten, Sie können einige andere Schritte unternehmen, um nicht zum Opfer zu werden.
Wenn Sie einen Scheck erhalten, bei dem Sie nicht sicher sind, ob er gültig ist, Vorsicht walten lassen. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um zu überprüfen, ob es legitim ist.
Wenn Sie glauben, Opfer von Scheckbetrug geworden zu sein, Hier ist, was als nächstes zu tun ist.
Es kann zu spät sein, In einigen Fällen können Sie jedoch verhindern, dass das Geld den Betrüger erreicht.
Informieren Sie unbedingt die Bank, deren Name auf dem betrügerischen Scheck steht, sowie eine Beschwerde bei der Website oder dem Dienst einreichen, auf der Sie auf den Betrüger gestoßen sind. Erwägen Sie auch, den Betrug einer dieser Agenturen zu melden.
Wenn Sie befürchten, dass Ihre Identität gestohlen wird, Setzen Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskünfte. Wenden Sie sich an eine der drei Auskunfteien, Erklären Sie die Situation und bitten Sie sie, eine Betrugswarnung für Ihr Konto zu erstellen. Sie werden mit den anderen beiden Kreditauskunfteien kommunizieren. Stellen Sie sicher, dass sie Ihre aktuellen Kontaktdaten haben.
Equifax Equifax.com/personal/credit-report-services 800-685-1111
Erfahrung Experian.com/help 888-EXPERIAN (888-397-3742)
Transunion TransUnion.com/credit-help 888-909-8872
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