3 Dinge, die jeder versierte Käufer beim Vergleich von Privatkrediten tut

Seien Sie clever. Verwenden Sie diese Tipps, um bei Ihrem Privatkredit Geld zu sparen.

Privatkredite sind eine gute Möglichkeit, den Hausumbau zu finanzieren oder hochverzinste Kreditkartenschulden zu tilgen. Aber sie sind nicht immer die günstigste Möglichkeit, Geld zu leihen. Es gibt keine Sicherheiten, Finanzinstitute verlangen daher höhere Zinsen, um sich vor Verlusten zu schützen.

Sie können die Tarife eines Unternehmens nicht ändern, Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können – und sollten – um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Hier sind drei Schritte, die die klügsten Käufer beim Vergleich von Privatkrediten machen.

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1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Es ist ein Schritt, an den nur wenige denken, aber es könnte der Unterschied zwischen einer Annahme und einer Ablehnung oder einem niedrigen und einem hohen Zinssatz sein. Ihre Kreditauskünfte geben Auskunft über Ihre finanzielle Verantwortung und sind normalerweise ziemlich genau. aber Fehler passieren.

Schreibfehler oder Identitätsdiebstahl in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Chance auf einen Kredit beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Berichte nicht überprüfen, Sie wissen möglicherweise nicht, dass die Fehler vorhanden sind, bis Ihr Antrag abgelehnt wird.

Jeder hat Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Büro und Jahr über AnnualCreditReport.com. Wenn Sie Ihre bereits aufgebraucht haben, Sie können Kreditauskünfte bei den Kreditauskunfteien selbst oder über Unternehmen erwerben, die Kreditüberwachung anbieten.

Wenn Sie falsche Angaben in Ihrer Kreditauskunft feststellen, die Schufa und das mit dem Konto verbundene Finanzinstitut benachrichtigen. Vielleicht möchten Sie mit der Beantragung Ihres Privatkredits warten, bis die Angelegenheit geklärt ist.

2. Vergleichen Sie die Preise von mehreren Kreditgebern

Sie könnten versucht sein, aus Bequemlichkeit einen Privatkredit über Ihre lokale Bank oder ein Unternehmen aufzunehmen, mit dem Sie bereits zusammengearbeitet haben. Aber wenn Sie nur Tarife von einem einzigen Unternehmen prüfen, Sie haben keinen Bezugsrahmen, der Ihnen sagt, ob Sie ein gutes Geschäft machen oder nicht.

Sie sind besser dran, Anträge bei mehreren Kreditgebern einzureichen und dann zu vergleichen, was sie Ihnen anbieten, um zu sehen, welches die besten Preise und Gebühren hat.

Versuchen Sie, alle Ihre Privatkreditanträge innerhalb eines Monats einzureichen, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu minimieren. Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditlinie beantragen, der Kreditgeber führt eine harte Bonitätsprüfung durch, die Ihre Punktzahl um einige Punkte senkt. Kreditbewertungsmodelle berücksichtigen jedoch das normale Krediteinkaufsverhalten. deshalb betrachten sie alle Anfragen, die innerhalb von 30 Tagen erfolgen, als eine einzige Anfrage.

3. Lesen Sie das Kleingedruckte

Ein Privatkredit mag auf den ersten Blick günstig erscheinen, Aber zusätzliche Gebühren, die im Kleingedruckten versteckt sind, können Sie am Ende mehr kosten, als Sie erwartet haben. Einige Kreditgeber berechnen Originierungsgebühren, die in der Regel ein Prozentsatz Ihres Darlehensbetrags sind. Normalerweise Ihr Kreditgeber zieht die Bereitstellungsgebühr von dem Gesamtbetrag ab, den Sie leihen, Sie erhalten also weniger als erwartet.

Wenn Sie beabsichtigen, Ihr Privatdarlehen vorzeitig zurückzuzahlen, Sie sollten auch auf Vorfälligkeitsentschädigungen oder vorberechnete Zinsen prüfen. Vorfälligkeitsentschädigungen sind eine zusätzliche Gebühr, in der Regel ein Prozentsatz Ihres Restguthabens, die Sie schulden, wenn Sie Ihren Privatkredit vorzeitig abbezahlen. Dies entschädigt den Kreditgeber für die zusätzlichen Zinsen, die Sie gezahlt hätten, wenn Sie sich an den regulären Zahlungsplan gehalten hätten.

Eine andere Möglichkeit, wie Privatkreditunternehmen versuchen, Ihren Kredit vorzeitig abzubezahlen, sind vorberechnete Zinsen. Hier berechnet der Kreditgeber im Voraus, wie viel Sie an Tilgung und Zinsen schulden würden, wenn Sie Ihre Mindestzahlungen über die gesamte Kreditlaufzeit leisten würden. Ihre Zahlungen gehen auf diesen Gesamtsaldo ein, anstatt den geschuldeten Betrag in Zinsen und Kapital aufzuteilen. Es unterscheidet sich von einem einfach verzinsten Darlehen, bei dem Ihre monatlichen Zinsgebühren auf Ihrem aktuellen Kapitalsaldo basieren.

In der Theorie, wenn Sie einen Privatkredit mit vorberechneter Verzinsung vorzeitig abbezahlen, Der Kreditgeber sollte Ihnen einen Teil der von Ihnen gezahlten Zinsen zurückerstatten – insofern, als er nicht „verdient“ hat, weil Sie sein Geld nicht so lange behalten haben, wie es erwartet wurde. Aber so wie die Formeln aufgebaut sind, der Großteil der Zinsen gilt relativ früh in der Kreditlaufzeit als „verdient“, Sie zahlen also am Ende mehr Zinsen als bei einem einfach verzinsten Darlehen in gleicher Höhe und Zinssatz. Es macht keinen Unterschied, wenn Sie die gesamte Kreditlaufzeit nutzen, um Ihr Guthaben zu begleichen, Sie möchten jedoch nicht mit einem Darlehen mit vorberechneten Zinsen konfrontiert werden, wenn Sie eine vorzeitige Rückzahlung planen.

Um ein gutes Angebot für einen Privatkredit zu erhalten, sind einige Recherchen und ein grundlegendes Verständnis dafür erforderlich, wie sich die Zinssätze auf Ihr Gesamtguthaben auswirken. Dies ist ein zeitaufwändigerer Ansatz, als nur einen Privatkredit bei Ihrer Hausbank aufzunehmen. aber es könnte Ihnen auf lange Sicht Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen.

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