Dollar-Cost-Averaging:Eine reale Strategie gegen Marktvolatilität

Im März 2022 habe ich meine Drei-Zimmer-Wohnung verkauft und 20.000 US-Dollar an die Börse gebracht. „Was könnte schief gehen?“ Ich dachte.

Die Antwort war der Börsencrash von 2022. Bis Oktober hatte der S&P 500, ein Index, der die Leistung der 500 größten börsennotierten US-Unternehmen abbildet, im Vergleich zum Jahresanfang fast 25 % seines Wertes verloren.

Dank einer einfachen Strategie namens Dollar-Cost-Averaging habe ich jedoch kein Geld verloren. Mit dieser Methode kaufte ich mehr Aktien, wenn sie günstig waren, und weniger Aktien, wenn sie teuer waren. Hier erfahren Sie, wie sich das für mich entwickelt hat.

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In diesem Artikel

• Wie ich die Mittelung der Dollarkosten genutzt habe, um meine Investition zu retten
• 4 wichtige Lektionen zum Investieren, die ich dabei gelernt habe
• Meine liebsten Investment-Apps
• Fazit

Wie ich die Mittelung der Dollarkosten genutzt habe, um meine Investition zu retten

Beim Dollar-Cost-Averaging handelt es sich um eine Strategie, bei der unabhängig vom Marktpreis in regelmäßigen Abständen ein fester Geldbetrag investiert wird. Mit dieser Strategie könnte ich beispielsweise alle zwei Wochen 500 $ oder jeden Monat 750 $ investieren. Sie können den Betrag und das Intervall selbst wählen, aber am besten investieren Sie regelmäßig.

Wie sieht die Mittelung der Dollarkosten im wirklichen Leben aus?

Ich begann, jeden Monat etwa 1.000 US-Dollar zu investieren, indem ich jeden Montag eine automatische, wiederkehrende Überweisung von 250 US-Dollar vom Girokonto meines SoFi Giro- und Sparkontos auf mein Anlagekonto bei Charles Schwab, einem der besten Online-Broker, einrichtete.

Ich habe meine Investition zu gleichen Teilen auf zwei beliebte Exchange Traded Funds (ETFs) aufgeteilt:

• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Hierbei handelt es sich um einen ETF, der den gesamten US-Aktienmarkt umfasst, einschließlich kleiner, mittlerer und großer Unternehmen. VTI hält etwa 3.500 Aktien, das heißt, wenn ich in VTI investiere, investiere ich einen Teil in jede dieser Aktien.
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Dies ist ein ETF, der den S&P 500 Index abbildet, der die 500 größten US-Unternehmen umfasst. VOO hält etwa 500 Aktien, was mir hilft, einen Teil meiner wiederkehrenden Investitionen auf diese großen Unternehmen zu konzentrieren.

Wie hat sich diese Strategie im Jahr 2022 bewährt?

Zwischen März und Dezember 2022 kaufte ich schließlich:

• 23 VTI-Aktien: Bei einem Tiefstpreis von etwa 179 US-Dollar pro Aktie und einem Höchstpreis von etwa 242 US-Dollar im Jahr 2022 lagen meine tatsächlichen Durchschnittskosten bei 219 US-Dollar pro Aktie. Das sind insgesamt etwa 5.037 US-Dollar.
• 13 VOO-Aktien: Bei einem Tiefstpreis von etwa 327 US-Dollar pro Aktie und einem Höchstpreis von etwa 439 US-Dollar im Jahr 2022 lagen meine tatsächlichen Durchschnittskosten bei 397 US-Dollar pro Aktie. Das sind insgesamt etwa 5.161 US-Dollar.

Insgesamt habe ich im Jahr 2022 20.000 US-Dollar in einem Pauschalbetrag plus 10.198 US-Dollar an regelmäßigen Beiträgen investiert. Dabei habe ich aber noch nicht aufgehört. Ich wende diese Strategie bis heute an.

Hat mir die Mittelung der Dollarkosten geholfen?

Mein Anlageportfolio war bis Ende 2022 um 4,36 % gesunken. Das war zwar sicherlich ein Verlust, aber es war nur ein Drittel des Rückgangs von 13,54 %, den mein Portfolio im Oktober 2022 erlebte.

Es war auch ein geringerer Verlust im Vergleich zu den 7,34 %, die der S&P 500 im gleichen Zeitraum verlor. Im Diagramm unten ist die Leistung meines Portfolios die blaue Linie, während die Leistung des S&P 500 die orange Linie ist.

Ein interessanter Effekt ist, dass mein Portfolio zwar die größten Verluste vermied (wie durch die blauen Pfeile angedeutet), aber auch nicht den größten Gewinn verzeichnete (wie durch den roten Pfeil angedeutet).

Dieser Effekt ist typisch für die Mittelung der Dollarkosten. Diese Strategie zielt darauf ab, Gewinne und Verluste auszugleichen, was sie auf lange Sicht zu einer großartigen Strategie macht.

Als das Jahr 2023 begann, verzeichnete mein Portfolio erste positive Renditen. Es hat im Laufe seiner Laufzeit (Stand September 2023) um 3,65 % zugelegt.

Dies scheint vielleicht kein großer Gewinn zu sein, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es für sich genommen schon eine kleine Errungenschaft ist, das Jahr 2022 zu überstehen und im Jahr 2023 eine positive Nettorendite zu erzielen.

Außerdem konnte ich diesen Erfolg nahezu ohne Anstrengung erreichen. Durch meine regelmäßigen automatischen Beiträge musste ich keine Energie darauf verschwenden, den Markt zu analysieren, Investment-Gurus zuzuhören oder mich über die neuesten Aktiennachrichten zu informieren.

4 wichtige Lektionen zum Investieren, die ich dabei gelernt habe

Meine Erfahrung mit der Mittelung der Dollarkosten im turbulenten Jahr 2022 hat mir vier wertvolle Lektionen über das Investieren beigebracht.

1. Diversifizieren Sie mein Portfolio

Meine Investitionen in VTI und VOO waren Teil meines umfassenderen Anlageansatzes. Im gleichen Zeitraum habe ich auch in Staatsanleihen investiert, um von dem rekordhohen Zinssatz von 9,62 % zu profitieren, den Anleihen der Serie I zwischen Mai und Oktober 2022 boten.

Darüber hinaus habe ich Geld auf hochverzinslichen Sparkonten angespart, wodurch selbst das Geld, das ich nicht investiert hatte, eine ordentliche Rendite erzielen konnte.

Diese und andere Faktoren trugen dazu bei, dass mein finanzielles Gesamtbild diversifiziert blieb, was mich vor Marktabschwüngen schützte und für allgemeine Stabilität sorgte.

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2. Vermeiden Sie große Pauschalinvestitionen

Ich habe mein Portfolio mit einer Einzelinvestition von 20.000 US-Dollar begonnen. Das war ein Fehler, weil ich diesen Betrag nicht über einen längeren Zeitraum verteilt habe, wodurch ich sofort der Volatilität des Aktienmarktes ausgesetzt war.

Da der Markt direkt nach meiner Investition einbrach, verlor ich Geld und hatte keine Möglichkeit, meine Kosten auf die anfänglichen 20.000 US-Dollar zu senken. Es dauerte mehrere Monate regelmäßiger Beiträge, um mein Portfolio auszugleichen.

Eine bessere Strategie wäre gewesen, im Laufe der Zeit in kleinere Beträge zu investieren. Ich hätte zum Beispiel 10 Monate lang 2.000 US-Dollar pro Monat investieren können. Auf diese Weise konnte ich den Dollar-Cost-Averaging-Effekt nutzen und die Auswirkungen von Marktschwankungen auf mein Portfolio reduzieren.

3. Bleiben Sie konsequent

Die Mittelung der Dollarkosten funktioniert am besten, wenn ich regelmäßig und konsistent Beiträge zu meinem Anlageportfolio leiste. Durch die Automatisierung meiner Beiträge habe ich den emotionalen Aspekt des Versuchs, den Markt zeitlich zu steuern, beseitigt.

Die Beitragskonsistenz trägt auch dazu bei, die Volatilität auszugleichen. Der Aktienmarkt kann sehr volatil sein, aber die Verwendung konsistenter Beiträge kann dazu beitragen, hohe Aktienkurse an einem Tag mit niedrigen Aktienkursen an einem anderen auszugleichen. Dies könnte zu einer stabileren Portfolioperformance führen.

4. Vermeiden Sie realisierte Verluste

Unabhängig davon, welche Gewinne oder Verluste Ihr Vermögenswert erfährt, werden diese erst dann realisiert, wenn Sie den Vermögenswert verkaufen. Aus diesem Grund bezeichnen wir Verluste vor dem Verkauf eines Vermögenswerts als Papierverluste oder nicht realisierte Verluste.

Dieses Konzept der „Papierverluste“ unterstreicht, wie wichtig es ist, trotz Marktschwankungen an Ihren Investitionen festzuhalten. Es unterstreicht auch die Vorteile einer langfristigen Perspektive und des Erkennens des Potenzials für eine Erholung der Märkte im Laufe der Zeit.

Ich behielt meine Papierverluste im Blick und behielt meine Investitionen bei, während ich potenzielle Kosten wie Kapitalertragssteuern vermied. Dennoch habe ich mein Portfolio regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, dass es meinen finanziellen Zielen und meiner Risikotoleranz entspricht.

Meine liebsten Investment-Apps

Ich investiere gerne, weil es mir hilft, mein Geld sinnvoll einzusetzen. Ob für meine kurzfristigen Ziele in drei bis fünf Jahren oder für meine Ziele, die viel später liegen, wie zum Beispiel den Ruhestand. Aber wo soll man anfangen? Hier sind einige unserer beliebtesten Investment-Apps.

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Fazit

2022 war für viele Anleger ein hartes Jahr. Aber obwohl es ein herausforderndes Jahr war, habe ich einige wichtige Lektionen gelernt, die meine Anlagestrategie insgesamt prägten. Mir wurde klar, dass Diversifizierung entscheidend ist, um Risiken und Volatilität zu reduzieren, und dass das Timing des Marktes mit großen Pauschalinvestitionen kostspielig sein kann.

Schließlich habe ich gelernt, nicht in Panik zu geraten und meine Vermögenswerte zu verkaufen, wenn der Markt fällt. Das hätte nur dazu gedient, meine Verluste auszugleichen, und es hätte die Gewinne verhindert, die ich sah, als sich der Markt erholte.

Sie können Ihre eigene Investitionsreise beginnen, indem Sie lernen, wie man investiert, oder indem Sie einen der besten Robo-Berater nutzen, der Ihnen dabei hilft, viele der Lektionen, die ich gelernt habe, umzusetzen.

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4.6

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