Anforderungen an die Kreditwürdigkeit bestätigen:Was Sie wissen müssen

Affirm ist ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service, mit dem Sie Einkäufe an der Kasse in feste Ratenzahlungen aufteilen können. Sie funktioniert anders als eine herkömmliche Kreditkarte und auch der Genehmigungsprozess funktioniert anders. Wenn Sie sich bewerben, erfolgt keine strenge Bonitätsprüfung und es gibt keine einheitliche Mindestbonitätsbewertung, die darüber entscheidet, ob Sie genehmigt werden.

Das bedeutet nicht, dass Ihr Kreditprofil irrelevant ist. Hier erfahren Sie, wie Affirm Bewerber tatsächlich bewertet, welche Kreditwürdigkeit Ihre Chancen verbessert und wie Sie Ihr Profil stärken können, bevor Sie sich bewerben.

Kredit-Score-Anforderungen für Affirm

Affirm veröffentlicht keine spezifischen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und Genehmigungsentscheidungen werden auf Einzelkaufbasis und nicht durch eine einzelne Kontogenehmigung getroffen. Jedes Mal, wenn Sie Affirm an der Kasse verwenden, führt es eine neue Auswertung basierend auf Ihrem aktuellen Finanzprofil durch.

Allerdings haben die meisten zugelassenen Antragsteller eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640. Einige Benutzer berichten von Genehmigungen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 550, obwohl diese Genehmigungen oft mit niedrigeren Ausgabenlimits oder höheren Zinssätzen einhergehen. Eine bessere Kreditwürdigkeit verbessert sowohl Ihre Genehmigungschancen als auch die Konditionen, die Sie erhalten.

So funktioniert Affirm-Finanzierung

Affirm bietet zwei Hauptfinanzierungsstrukturen an. Bei der Pay-in-Four-Option werden kleinere Einkäufe in vier gleiche Zahlungen ohne Zinsen aufgeteilt, die alle zwei Wochen fällig sind. Für größere Einkäufe bietet Affirm längerfristige Ratenzahlungspläne mit Zinssätzen zwischen 0 % und 30 % effektivem Jahreszins an, abhängig vom Händler und Ihrem Finanzprofil.

Die Kreditbeträge liegen zwischen 50 und 25.000 US-Dollar, und je nach Kaufgröße kann an der Kasse eine Anzahlung erforderlich sein. Affirm erhebt keine Verzugsgebühren oder versteckten Strafen, aber versäumte Zahlungen können Ihr Konto pausieren, bis der Saldo ausgeglichen ist. Eine Zahlungsumschuldung ist nicht verfügbar, sobald ein Kredit aktiv ist. Es lohnt sich daher, sicherzustellen, dass der Zahlungsplan für Sie funktioniert, bevor Sie einen Kauf bestätigen.

Was prüft Affirm eigentlich?

Da Affirm eine sanfte Bonitätsprüfung anstelle einer harten Anfrage verwendet, hat die Beantragung keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Durch den Soft-Pull erhält Affirm jedoch immer noch ein Bild Ihres Kreditprofils. Hier sind die Faktoren, die bei jeder Genehmigungsentscheidung eine Rolle spielen:

• Kredithistorie: Affirm prüft Ihre Zahlungshistorie, Ihre Kreditauslastung und die Länge Ihrer Kredithistorie. Eine Erfolgsbilanz pünktlicher Zahlungen und geringer Salden stärkt Ihre Bewerbung.
• Einkommen und finanzielle Stabilität: Ein stabiles Einkommen signalisiert, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können. Affirm kann während des Bewerbungsprozesses nach Einkommensinformationen fragen.
• Bestehende Schulden: Hohe bestehende Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen können Ihre Zustimmungschancen verringern oder zu niedrigeren Ausgabengrenzen führen.
• Kaufbetrag: Affirm bewertet jede Transaktion einzeln. Es kann sein, dass Ihnen in derselben Sitzung ein Kauf im Wert von 200 $ genehmigt und ein Kauf im Wert von 2.000 $ abgelehnt wird.
• Händlerbeziehung: Einige Einzelhändler haben Vereinbarungen mit Affirm, die sich auf Genehmigungsraten und verfügbare Konditionen auswirken. Die Genehmigungsbedingungen können je nach Ort, an dem Sie einkaufen, variieren.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine bestätigte Genehmigung

Wenn Sie von Affirm abgelehnt wurden oder Ihre Chancen verbessern möchten, bevor Sie sich bewerben, gehen diese Schritte auf die Faktoren ein, die Affirm am meisten in den Vordergrund stellen.

• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Durch die Reduzierung Ihres Kreditkartenguthabens sinkt Ihr Auslastungsgrad, was Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessern kann als die meisten anderen Änderungen, die Sie vornehmen können.
• Bezahlen Sie jede Rechnung pünktlich: Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Sogar eine kürzlich versäumte Zahlung kann die Entscheidung von Affirm für einen größeren Kauf beeinflussen.
• Behaupten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft: Rufen Sie Ihre Kreditauskünfte von Equifax, Experian und TransUnion ab und kennzeichnen Sie alle Ungenauigkeiten. Falsche Negativposten können Ihre Kreditwürdigkeit ohne Grund verschlechtern.
• Vermeiden Sie die Beantragung eines neuen Kredits vor einem größeren Affirm-Kauf: Jede harte Anfrage anderer Kreditgeber senkt Ihre Kreditwürdigkeit leicht und signalisiert neue Schuldenaktivitäten. Halten Sie sich mit anderen Anwendungen zurück, wenn Sie einen größeren Affirm-Kauf planen.
• Beginnen Sie mit kleineren Einkäufen: Wenn Sie neu bei Affirm sind oder über eine begrenzte Bonitätshistorie verfügen, führt die Genehmigung kleinerer Einkäufe zunächst zu einer positiven Zahlungsbilanz bei Affirm, die später größere Genehmigungen unterstützen kann.

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Meldet sich Affirm bei Kreditauskunfteien?

Dies sollten Sie wissen, bevor Sie Affirm verwenden. Pay-in-Four-Darlehen werden den drei großen Kreditauskunfteien nicht gemeldet, sodass sie Ihrer Kreditwürdigkeit weder helfen noch schaden. Längerfristige Ratenkredite über Affirm werden an Experian gemeldet, was bedeutet, dass pünktliche Zahlungen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen können, versäumte Zahlungen diese jedoch beschädigen können.

Wenn Sie Affirm als Tool zum Kreditaufbau nutzen, zählen längerfristige Ratenzahlungspläne.

Fazit

Affirm ist bei der Genehmigung flexibler als eine herkömmliche Kreditkarte, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Finanzprofil sind jedoch weiterhin wichtig. Eine Kreditwürdigkeit von etwa 640 oder höher verbessert Ihre Chancen und die Konditionen, die Sie wahrscheinlich erhalten. Jeder Kauf wird individuell bewertet, daher ist die Genehmigung einer Transaktion keine Garantie für die Genehmigung der nächsten.

Wenn Sie abgelehnt wurden, konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche. Senken Sie Ihr Guthaben, schützen Sie Ihr Zahlungsverhalten und geben Sie Ihrem Kreditprofil Zeit, sich zu stärken. Wenn Sie bereit sind, Affirm für einen größeren Kauf zu nutzen, sind Sie in einer viel besseren Position, die Genehmigung zu den von Ihnen gewünschten Bedingungen zu erhalten.

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Mit klaren, praktischen Ratschlägen hilft sie den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und sichere Finanzentscheidungen zu treffen.