Monatliche Ersparnisse:Ein Leitfaden für Einsteiger zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele

Von Ben Franklins „gespartem Penny“ bis zum Sparschwein Ihrer Kindheit:Wie wichtig es ist, Geld für später aufzubewahren, ist für viele von uns eine vertraute Weisheit.

Aber das ist auch schon so weit, wie die Empfehlung lautet:Geld sparen. Großartig, aber wie viel ist genug? Werfen wir einen Blick darauf, wie viel Sie jeden Monat sparen sollten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

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Bis zu 400 $ Neue und bestehende Giro- und Sparmitglieder, die sich noch nicht für Direkteinzahlungen bei SoFi angemeldet haben, haben Anspruch auf einen Bargeldbonus von entweder 50 $ (bei Erhalt der gesamten berechtigten Direkteinzahlungen von mindestens 1.000 $ innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten berechtigten Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr) ODER 400 $ (bei Erhalt der gesamten berechtigten Direkteinzahlungen von mindestens 5.000 $ innerhalb von 25 Kalendertagen). Ihre erste berechtigte Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr). Der Bargeldbonusbetrag basiert auf dem Gesamtbetrag der berechtigten Direkteinzahlung. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine berechtigte Direkteinzahlung erfüllt haben, aber keinen Bargeldbonus auf Ihrem Girokonto erhalten haben, kontaktieren Sie uns bitte unter 855-456-7634 mit den Details Ihrer berechtigten Direkteinzahlung. Die Direkteinzahlungsaktion beginnt am 07.12.2023 und ist bis zum 31.12.2026 verfügbar. Vollständige Bedingungen unter sofi.com/banking. SoFi Checking and Savings wird über die SoFi Bank, N.A., Mitglied der FDIC, angeboten. SoFi-Mitglieder mit berechtigter Direkteinzahlung können eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 3,30 % auf Sparguthaben (einschließlich Tresore) und 0,50 % APY auf Giroguthaben erzielen. Es ist kein Mindestbetrag für die qualifizierte Direkteinzahlung erforderlich, um sich für den effektiven Jahreszins von 3,30 % für Ersparnisse (einschließlich Tresore) zu qualifizieren. Mitglieder ohne berechtigte Direkteinzahlung erhalten 1,00 % APY auf Sparguthaben (einschließlich Tresore) und 0,50 % APY auf Giroguthaben. Die Zinssätze sind variabel und können sich jederzeit ändern. Diese Preise gelten ab dem 23.12.25. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung. Gebühren können den Ertrag schmälern. Weitere Informationen finden Sie unter http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.

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• Verdienen Sie einen Bonus von 50 $ oder 400 $ mit berechtigter Direkteinzahlung1

  Neue und bestehende Giro- und Sparmitglieder, die sich zuvor noch nicht für Direkteinzahlung bei SoFi angemeldet haben, sind berechtigt, einen Bargeldbonus von entweder 50 $ (bei mindestens 1.000 $ insgesamt berechtigten Direkteinzahlungen, die Sie innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten berechtigten Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr erhalten) ODER 400 $ (mit mindestens Insgesamt 5.000 US-Dollar an qualifizierten Direkteinzahlungen, die Sie innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten qualifizierten Direkteinzahlung von 1 US-Dollar oder mehr erhalten. Der Bargeldbonusbetrag basiert auf dem Gesamtbetrag der berechtigten Direkteinzahlung. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine qualifizierte Direkteinzahlung erfüllt haben, aber keinen Bargeldbonus auf Ihrem Girokonto erhalten haben, kontaktieren Sie uns bitte unter 855-456-7634 mit den Details Ihrer berechtigten Direkteinzahlung. Die Direkteinzahlungsaktion beginnt am 07.12.2023 und ist bis zum 31.12.2026 verfügbar. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings wird von der SoFi Bank, N.A., Mitglied der FDIC, angeboten.

  SoFi-Mitglieder mit berechtigter Direkteinzahlung können eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 3,30 % auf Sparguthaben (einschließlich Tresore) und 0,50 % APY auf Giroguthaben erzielen Salden. Es ist kein Mindestbetrag für die qualifizierte Direkteinzahlung erforderlich, um sich für den effektiven Jahreszins von 3,30 % für Ersparnisse (einschließlich Tresore) zu qualifizieren. Mitglieder ohne berechtigte Direkteinzahlung erhalten 1,00 % APY auf Sparguthaben (einschließlich Tresore) und 0,50 % APY auf Giroguthaben. Die Zinssätze sind variabel und können jederzeit geändert werden. Diese Zinssätze sind mit Stand vom 23.12.25 aktuell. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung. Gebühren können den Ertrag schmälern. Weitere Informationen finden Sie unter http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

  und bis zu 4,00 % APY2

  Verdienen Sie bis zu 4,00 % jährliche prozentuale Rendite (APY) auf einem SoFi Savings-Konto mit einem APY-Boost von 0,70 % (zusätzlich zum 3,30 % effektiver Jahreszins (Stand 31.03.26) für bis zu 6 Monate. Eröffnen Sie Ihr erstes SoFi-Giro- und Sparkonto und erhalten Sie alle 31 Tage bis zum 31.12.26 berechtigte Direkteinzahlungen ODER qualifizierte Einzahlungen in Höhe von 5.000 USD. Die Preise sind variabel und können sich ändern. Es gelten die Bedingungen unter sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Mitglied FDIC.

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• Zeitlich begrenztes Angebot:+0,70 % Erhöhung des Ersparnis-APY auf bis zu 4,00 % für bis zu 6 Monate bei neuen Konten. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.2

  Verdienen Sie bis zu 4,00 % jährliche prozentuale Rendite (APY) auf einem SoFi-Sparkonto mit einem APY-Boost von 0,70 % (zusätzlich zum APY von 3,30 % ab dem 31.03.26) für bis zu 6 Monate. Eröffnen Sie Ihr erstes SoFi-Giro- und Sparkonto und erhalten Sie alle 31 Tage bis zum 31.12.26 berechtigte Direkteinzahlungen ODER qualifizierte Einzahlungen in Höhe von 5.000 USD. Die Preise sind variabel und können sich ändern. Es gelten die Bedingungen unter sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Mitglied FDIC.

• Keine Konto-, Überziehungs- oder monatlichen Gebühren3

  Wir erheben keine Konto-, Service- oder Wartungsgebühren für SoFi Checking and Savings. Für die Bearbeitung jeder ausgehenden Überweisung erheben wir eine Transaktionsgebühr. SoFi erhebt keine Gebühr für eingehende Überweisungen, die sendende Bank kann jedoch eine Gebühr erheben. Unsere Gebührenpolitik kann sich jederzeit ändern. Weitere Informationen finden Sie im Gebührenblatt der SoFi-Bank unter sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher mit Direkteinzahlung4

  Der frühzeitige Zugriff auf Direkteinzahlungsgelder basiert auf dem Zeitpunkt, zu dem wir die Benachrichtigung über die bevorstehende Zahlung von der Federal Reserve erhalten. Dieser liegt in der Regel bis zu zwei Tage vor dem geplanten Zahlungstermin, kann jedoch variieren.

• Zugriff auf zusätzliche FDIC-Versicherungen bis zu 3 Millionen US-Dollar5

  Die SoFi Bank ist FDIC-Mitglied und bietet pro Einleger und gesetzlicher Kontokategorie keine FDIC-Versicherung in Höhe von mehr als 250.000 US-Dollar an Eigentum, wie in den FDIC-Bestimmungen beschrieben. Eine zusätzliche FDIC-Versicherung wird durch das SoFi Insured Deposit Program bereitgestellt. Durch die Teilnahme am Programm können Einlagen bis zu 3 Millionen US-Dollar versichert werden. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Eine Liste der teilnehmenden Banken finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Wie viel sollten Sie jeden Monat sparen?

Leider gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen sollten. Allerdings kann sich auch ein kleiner Anfang mit der Zeit summieren. Hier sind ein paar Vorschläge, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen.

Was viele Experten empfehlen:20 %

Viele Finanzprofis empfehlen, sich an die 50/30/20-Regel zu halten und 20 % Ihres monatlichen Einkommens für Ihre kurz- und langfristigen Sparziele aufzuwenden. Werfen wir einen Blick darauf, wie diese Regel funktioniert.

Was 50/30/20-Budgetierung ist und wie sie funktioniert

Mit der 50/30/20-Regel verteilen Sie Ihr Einkommen auf die folgenden Haushaltskategorien.

• Bedürfnisse (50 %): Die ersten 50 % Ihres Einkommens fließen in die Deckung Ihres Bedarfs oder wesentlicher Ausgaben wie Miete, Nebenkosten und Lebensmittel.
• Wünsche (30 %): Die nächsten 30 % Ihres Einkommens fließen in nicht unbedingt notwendige Kosten wie Unterhaltung, Essen gehen oder Urlaub.
• Einsparungen (20 %): Bei dieser Methode sollten die letzten 20 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens für die Finanzierung Ihrer kurz- und langfristigen Sparziele verwendet werden, beispielsweise für die Finanzierung des Ruhestands, den Aufbau eines Notfallfonds oder die Tilgung von Schulden.

Passt es gut zu Ihnen?

Die 50/30/20-Regel kann für einige eine gute Budgetierungsmethode sein, aber sie ist möglicherweise nicht für jeden die richtige Lösung. Wenn Sie beispielsweise in einer Gegend leben, in der die Lebenshaltungskosten hoch sind, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, Ihre wesentlichen Ausgaben auf nur 50 % Ihres Budgets zu beschränken.

In diesem Fall können Sie die Prozentsätze der einzelnen Kategorien an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Im Zweifelsfall ist es besser, etwas zu sparen, als gar nichts zu sparen.

Was ist das Richtige für Sie:Wie viel ist genug?

Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Sie sparen sollen, befolgen Sie diese vier Schritte, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

1. Berechnen Sie Ihr Nettogehalt: Dieser Betrag entspricht Ihrem monatlichen Einkommen nach Abzug aller Steuern, Sozialleistungen und arbeitsbezogenen Altersvorsorgebeiträge.
2. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben: Verwenden Sie eine Budgetierungs-App oder eine Tabellenkalkulation, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und zu sehen, wohin Ihr Geld fließt.
3. Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben: Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, was Sie ausgeben, teilen Sie Ihre Ausgaben in die drei Kategorien auf:Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse/Schulden.
4. Passen Sie die Prozentsätze nach Bedarf an: Wenn Sie die 50/30/20-Methode eine Zeit lang ausprobiert haben, können Sie die Prozentsätze der einzelnen Kategorien jederzeit an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Arten von Zielen, für die Sie sparen sollten

Wenn Sie sich in der Zwischenzeit nicht sicher sind, auf welche Art von Sparzielen Sie hinarbeiten sollten, finden Sie hier einige gängige Ziele.

Notfallfonds-Ersparnisse

Wie der Name schon sagt, sollen Notfallfonds Ihnen dabei helfen, unerwartete Kosten wie eine überraschende Arztrechnung oder einen platten Reifen zu finanzieren. Dieses Geld sollte an einem leicht zugänglichen Ort aufbewahrt werden, beispielsweise auf einem Sparkonto, damit Sie jederzeit darauf zugreifen können.

Wie bei anderen finanziellen Zielen variiert auch der Geldbetrag, den Sie in Ihrem Notfallfonds behalten sollten. Einige Experten empfehlen, zunächst einen Notgroschen von 1.000 US-Dollar aufzubauen, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass es schwierig sein könnte, Geld zu sparen.

Sobald Sie sich angewöhnt haben, Geld beiseite zu legen, empfehlen viele Finanzinstitute, Ihren Notfallfonds so aufzustocken, dass er die Ausgaben für drei bis sechs Monate abdeckt.

Altersvorsorge

Denken Sie als Nächstes über Ihren Altersvorsorgeplan nach. Dieses Geld sollte dafür verwendet werden, Ihnen ein angenehmes Leben zu ermöglichen, wenn Sie bereit sind, mit der Arbeit aufzuhören. In der Regel werden diese Gelder auf speziellen Konten wie 401(k) oder IRA gehalten, und Sie können möglicherweise über Ihren Arbeitgeber einen Beitrag dazu leisten.

Was die Höhe der Rücklage für den Ruhestand betrifft, empfehlen die meisten Quellen, zwischen 10 und 20 % Ihres monatlichen Einkommens beiseite zu legen, mit dem Ziel, bis zu Ihrem 60. Lebensjahr das Sieben- bis Achtfache Ihres Jahreseinkommens angespart zu haben.

Ihre anderen persönlichen finanziellen Ziele

Schließlich sollten Sie auch Ihre anderen finanziellen Ziele berücksichtigen. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Geld für einen Urlaub ansparen oder Geld für eine Anzahlung für ein Haus zurücklegen. Der Betrag, den Sie für diese Ausgaben sparen müssen, hängt zwar von Ihren Vorlieben ab, hier sind jedoch einige allgemeine Richtlinien, die Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben sollen, was Sie erwartet.

• Anzahlung auf ein Haus: Diese liegt typischerweise zwischen 5 % und 20 % des Kaufpreises des Hauses.
• Anzahlung auf ein Auto: Dies kostet in der Regel etwa 20 % des Autokaufpreises.
• Urlaubskosten: Die durchschnittlichen Kosten für einen einwöchigen Urlaub in den USA liegen laut Datenanalyse von Chime bei etwa 1.991 US-Dollar pro Person.

Wo Sie jeden Monat Geld sparen können

Da Sie nun eine bessere Vorstellung davon haben, wie viel Sie sparen können, ist es klug, darüber nachzudenken, wo Sie diese Gelder aufbewahren. Werfen wir einen Blick auf einige Optionen.

Hochverzinsliche Sparkonten

Hochzinssparkonten (HYSAs) bieten höhere Renditen als herkömmliche Sparkonten. Der Hauptvorteil dieser Art von Sparinstrument besteht darin, dass Ihr Geld liquide bleibt und Sie bei Bedarf darauf zugreifen können.

Allerdings werden die HYSAs mit den höchsten Zinssätzen in der Regel von Online-Banken angeboten, was es schwierig machen kann, persönliche Hilfe zu erhalten. HYSAs sollten dazu verwendet werden, Gelder für Ihre kurzfristigen Sparziele zu halten, beispielsweise Ihren Notfallfonds oder andere persönliche Ziele, die Sie haben.

Als ich mich darauf vorbereitete, mein Haus zu kaufen, nutzte ich eine HYSA, um das Geld für meine Anzahlung aufzubewahren. Im Laufe eines Jahres verdiente ich zusätzliche 500 $ an Zinsen, die ich zu meinem Anzahlungsguthaben hinzufügen konnte.

Risikoarme Investitionen

In der Zwischenzeit können risikoarme Anlagen wie Schatzwechsel und Schuldverschreibungen eine gute Möglichkeit sein, für mittelfristige Ziele wie den Kauf eines Hauses zu sparen. Diese Sparinstrumente werden von der US-Regierung ausgegeben und verfügen über eine garantierte Rendite. Sie gelten allgemein als sichere Anlagen, da sie ein geringes Ausfallrisiko aufweisen. Allerdings kann sich die Inflation auf die Höhe Ihres Gewinns auswirken.

Altersvorsorgekonten

Rentenkonten sind als langfristige Anlagen gedacht. Mit diesen Konten verdienen Sie Geld, indem Sie in Vermögenswerte wie Aktien und Fonds investieren. Der Hauptvorteil dieser Investitionen besteht darin, dass Sie erhebliche Renditen erzielen können. Im Gegensatz zu den anderen von uns beschriebenen Sparmethoden können sie jedoch mit der Zeit auch Geld verlieren.

Für jede Art von Rentenkonto gelten eigene Überlegungen, darunter jährliche Beitragsgrenzen, Vorfälligkeitsentschädigungen und die Frage, ob Ihre Beiträge steuerlich begünstigt sind.

Im Jahr 2026 können Einzelpersonen beispielsweise bis zu 24.500 US-Dollar in einen 401(k)-Plan und 7.500 US-Dollar in einen traditionellen IRA-Plan einzahlen, wenn sie unter 50 Jahre alt sind. Für Personen über diesem Alter erhöht sich diese Grenze auf 8.000 US-Dollar für 401(k)s.

5 Tipps, um jeden Monat mehr Geld zu sparen

Schauen wir uns als Nächstes einige praktische Möglichkeiten an, mit denen Sie Ihre Ersparnisse jeden Monat aufstocken können.

1. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und Ihr Budget

Erwägen Sie die Verwendung einer App oder einer Tabellenkalkulation, um Ihre Ausgaben ein oder zwei Monate lang zu verfolgen. Sobald Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wohin Ihr Geld fließt, sollten Sie entscheiden können, wie viel von Ihrem Einkommen Sie jeden Monat sparen können.

Ich persönlich schaue mir mein Budget alle drei Monate an. Ich notiere mir Kategorien mit hohen Ausgaben und nehme bei Bedarf Anpassungen vor, kündige ungenutzte Abonnements (mehr dazu weiter unten) und suche nach anderen Möglichkeiten, mehr Geld in meine Ersparnisse zu stecken.

2. Zahlen Sie zuerst sich selbst

Die Budgetierungsmethode „Zahlen Sie sich zuerst selbst“ stellt die traditionelle Budgetierung auf den Kopf, indem Sie sich auf die Finanzierung Ihrer Sparziele konzentrieren, bevor Sie Ihre Ausgaben decken. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie so schnell Ihre Ersparnisse aufbauen können. Wenn Sie jedoch nicht genug Geld hinterlassen, um Ihre Ausgaben zu decken, müssen Sie möglicherweise auf diese Ersparnisse zurückgreifen, um eine Verschuldung zu vermeiden.

3. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Um Ihr Sparen zu automatisieren, müssen Sie automatische Überweisungen einrichten, um Gelder von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto zu übertragen. Der Vorteil ist, dass sich Ihr Sparkonto praktisch von selbst aufbaut, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Wenn Sie jedoch kein regelmäßiges Einkommen erzielen, besteht die Gefahr, dass Ihnen von Ihrer Bank Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden.

4. Seien Sie aggressiv bei der Rückzahlung Ihrer Schulden

Eine Verschuldung geht oft mit der Zahlung kostspieliger Zinsen einher. Durch die aggressive Schuldentilgung minimieren Sie diese Kosten und machen in Ihrem Budget mehr Geld zum Sparen frei.

Nutzen Sie bekannte Schuldenmanagementmethoden wie die Schuldenlawinenmethode oder die Schuldenschneeballmethode, um Ihnen einen Rahmen zu geben, den Sie bei Ihrer Arbeit auf die Rückzahlung befolgen können.

5. Sparen Sie einen Teil Ihrer Ausgaben

Schließlich sollten Sie beim Überwachen Ihrer Ausgaben nach Möglichkeiten suchen, in Ihrem Budget zusätzlichen Spielraum freizugeben. Durch die Reduzierung nicht mehr notwendiger Ausgaben bleibt ein größerer Teil Ihres Einkommens für Ihre Sparziele übrig. Denken Sie darüber nach, ungenutzte Abonnementdienste zu beenden oder eine Obergrenze dafür festzulegen, wie viel Geld Sie jeden Monat für Essen auswärts ausgeben.

Beispiele für kurz- und langfristige Sparziele

Wie viel sollten Sie in sechs Monaten sparen

Hier sind ein paar Beispiele für vernünftige Sparziele für einen Zeitraum von sechs Monaten.

• Notfallfonds: 600–1.000 $
• Neues Haushaltsgerät: 250–1.300 $

Wie viel sollten Sie in ein bis zwei Jahren sparen

In der Zwischenzeit könnten Sie in ein oder zwei Jahren für größere Ziele sparen, wie zum Beispiel:

• Anzahlung für das Auto: 2.600–5.200 $
• Geplanter Urlaub: 3.982–7.964 $

Wie viel sollten Sie in fünf Jahren sparen

Erwägen Sie, über einen Zeitraum von fünf Jahren für die folgenden Ziele zu sparen.

• 300.000 $ Anzahlung für das Haus: 27.000 bis 69.000 US-Dollar
• Geplante Hochzeit: 20.000–35.000 US-Dollar

Wie viel sollten Sie in 10+ Jahren sparen

Denken Sie über diese Sparziele über einen Zeithorizont von mehr als 10 Jahren nach.

• Hochschulausbildung: 47.800 bis 180.000 US-Dollar
• Ruhestand mit 100.000 $ Gehalt: 600.000 bis 1.100.000 US-Dollar

Erfreuen Sie sich als neuer Chase-Girokunde über 400 US-Dollar

Wenn Sie ein neues Chase Total Checking®-Konto mit qualifizierenden Aktivitäten eröffnen.6

Das Angebot gilt nicht für bestehende Chase-Girokunden oder solche, deren Konten innerhalb von 90 Tagen geschlossen wurden oder in den letzten 3 Jahren mit einem negativen Saldo geschlossen wurden. Sie können alle zwei Jahre ab dem letzten Coupon-Registrierungsdatum nur einen Bonus für die Eröffnung eines neuen Girokontos und nur einen Bonus pro Konto erhalten. Der Gutschein ist zur einmaligen Verwendung gültig. Um den Bonus zu erhalten:1) Eröffnen Sie ein neues Chase Total Girokonto, das der Genehmigung bedarf; UND 2) Lassen Sie Ihre direkten Einzahlungen in Höhe von insgesamt 1.000 $ oder mehr innerhalb von 90 Tagen nach Registrierung des Coupons auf dieses Konto tätigen. Bei Ihrer direkten Einzahlung muss es sich um eine elektronische Einzahlung Ihres Gehaltsschecks, Ihrer Rente oder Ihrer staatlichen Leistungen (z. B. Sozialversicherung) von Ihrem Arbeitgeber oder der Regierung handeln. Zahlungen von Person zu Person (wie Zelle®) gelten nicht als direkte Einzahlung. Mikroeinzahlungen gelten nicht als Direkteinzahlung für den Bonus. Bei Mikroeinzahlungen handelt es sich um kleine Einzahlungen, in der Regel weniger als 1 $, die an Ihr Konto gesendet werden, um zu überprüfen, ob es sich um das richtige Konto handelt. Nachdem Sie alle oben genannten Anforderungen erfüllt haben, zahlen wir den Bonus innerhalb von 15 Tagen auf Ihr neues Konto ein. Um diesen Bonus zu erhalten, darf das registrierte Konto zum Zeitpunkt der Auszahlung weder geschlossen noch eingeschränkt sein. Die Berechtigung kann je nach Kontoinhaber eingeschränkt sein. Der Bonus gilt als Zinsen und wird auf dem IRS-Formular 1099-INT (oder Formular 1042-S, falls zutreffend) gemeldet. Änderungen der Angebotsverfügbarkeit vorbehalten. Es können gleichzeitig weitere Chase-Scheckbonusangebote existieren.

FDIC-versichert. Angebot gültig bis 15.07.2026.

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SoFi Checking &Savings – Verdienen Sie bis zu 400 $, wenn Sie eine Direkteinzahlung einrichten

Zeitlich begrenztes Angebot:Verdienen Sie einen Bonus von 50 $ oder 400 $ bei berechtigter Direkteinzahlung und bis zu 4,00 % APY auf Ersparnisse (3,30 % APY1).

Neue und bestehende Giro- und Sparmitglieder, die sich zuvor noch nicht für Direkteinzahlung bei SoFi angemeldet haben, sind berechtigt, einen Bargeldbonus von entweder 50 $ zu verdienen (bei mindestens 1.000 $ insgesamt berechtigter Direkteinzahlungen, die innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten Einzahlung eingehen Berechtigte Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr) ODER 400 $ (bei mindestens 5.000 $ zulässigen Direkteinzahlungen, die innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten berechtigten Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr eingehen). Wenn Sie die Anforderungen an die berechtigte Direkteinzahlung erfüllt haben, aber keinen Bargeldbonus auf Ihrem Girokonto erhalten haben, kontaktieren Sie uns bitte unter Die Direkteinzahlungsaktion beginnt am 07.12.2023 und ist bis zum 31.12.2026 verfügbar. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings wird von SoFi Bank, N.A. angeboten. Mitglied FDIC.

SoFi-Mitglieder mit berechtigter Direkteinzahlung können eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 3,30 % auf Sparguthaben (einschließlich Tresoren) und 0,50 % APY auf Giroguthaben erzielen. Es ist kein Mindesteinzahlungsbetrag erforderlich, um sich für die 3,30 % APY für Ersparnisse (einschließlich Tresore) zu qualifizieren (einschließlich Tresoren) und 0,50 % effektiver Jahreszins auf Giroguthaben. Die Zinssätze sind ab dem 23.12.2025 gültig. Weitere Informationen finden Sie unter http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

mit +0,70 % APY Boost) für bis zu 6 Monate auf neuen Konten. Es gelten die Bedingungen.2

Verdienen Sie bis zu 4,00 % jährliche prozentuale Rendite (APY) auf einem SoFi-Sparkonto mit einem APY-Boost von 0,70 % (zusätzlich zum APY von 3,30 % ab dem 31.03.26) für bis zu 6 Monate. Eröffnen Sie Ihr erstes SoFi-Giro- und Sparkonto und erhalten Sie alle 31 Tage bis zum 31.12.26 berechtigte Direkteinzahlungen ODER qualifizierte Einzahlungen in Höhe von 5.000 USD. Die Preise sind variabel und können sich ändern. Es gelten die Bedingungen unter sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Mitglied der FDIC.

FDIC Insured.5

SoFi Bank ist Mitglied der FDIC und stellt nicht mehr als 250.000 US-Dollar an FDIC zur Verfügung Versicherung pro Einleger und pro rechtlicher Kategorie des Kontobesitzes, wie in den FDIC-Vorschriften beschrieben. Eine zusätzliche FDIC-Versicherung wird durch das SoFi Insured Deposit Program bereitgestellt. Durch die Teilnahme am Programm können Einlagen bis zu 3 Millionen US-Dollar versichert werden. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Eine Liste der teilnehmenden Banken finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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FAQs

Wie viel sollte ich jeden Monat für den Ruhestand sparen?

Die meisten Experten empfehlen, 10 bis 20 % Ihres monatlichen Einkommens zur Finanzierung Ihrer Altersvorsorge beiseite zu legen. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, diesen Betrag beiseite zu legen, ist es besser, einen beliebigen Betrag zu sparen als gar keinen, insbesondere wenn Sie dadurch von Arbeitgeberzuschüssen oder anderen Anreizen profitieren können.

Können Sie zu viel Geld sparen?

Es kann sein, dass Sie zu viel Geld sparen, wenn Sie aufgrund Ihrer Spargewohnheiten Schwierigkeiten haben, gleichzeitig Ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Ein überfülltes Sparkonto macht keinen Sinn, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Ausgaben zu finanzieren, die Sie wirklich benötigen.

Was ist die 3-6-9-Speichermethode?

Mit der 3-6-9-Sparmethode können Sie bestimmen, wie viel Geld Sie in Ihrem Notfallfonds behalten sollten. Die Regel besagt, dass Sie versuchen sollten, Ausgaben im Wert von mindestens drei Monaten einzusparen, wenn Sie ein festes Gehalt haben und keine unterhaltsberechtigten Personen haben, Ausgaben im Wert von sechs Monaten, wenn Sie Kinder oder eine Hypothek haben, und Ausgaben im Wert von neun Monaten, wenn Sie selbstständig sind.

Fazit

Letztendlich hängt der Geldbetrag, den Sie jeden Monat sparen sollten, von einigen Faktoren ab, darunter Ihrem Einkommen und davon, ob Sie Verpflichtungen wie eine Hypothek oder Familienangehörige haben.

Es stimmt zwar, dass es besser ist, jede Menge zu sparen als gar nichts, aber wenn Sie sich dazu anstrengen, so viel wie möglich zu sparen, können Sie in Zukunft leichter durchatmen.

Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben zu verfolgen und ein Budget zu erstellen, das das Sparen zur regelmäßigen Gewohnheit macht. Sobald Sie einen Rahmen erstellt haben, können Sie jederzeit Anpassungen vornehmen, aber Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, dass Sie dem Sparen Priorität eingeräumt haben. 

Erwägen Sie die Eröffnung eines Sparkontos ohne Mindestguthabenanforderungen, um sich etwas Spielraum zu verschaffen, während Sie herausfinden, welche Spargewohnheiten für Sie am besten geeignet sind.

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5,0

Die Autoren und Redakteure von FinanceBuzz bewerten Produkte und Unternehmen anhand einer Reihe objektiver Merkmale sowie unserer redaktionellen Expertenbewertung. Unsere Partner haben keinen Einfluss auf unsere Bewertungen.

PREISGEWINNER Bestes Online-Checking

Hoher effektiver Jahreszins von bis zu 4,00 % auf Sparguthaben (3,30 % effektiver Jahreszins)1

Neue und bestehende Giro- und Sparmitglieder, die sich noch nicht für Direkteinzahlungen bei SoFi angemeldet haben, haben Anspruch auf einen Bargeldbonus von entweder 50 $ (bei mindestens 1.000 $ gesamten berechtigten Direkteinzahlungen, die Sie innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten berechtigten Direkteinzahlung von 1 $ oder mehr erhalten) ODER 400 $ (mit mindestens Wenn Sie innerhalb von 25 Kalendertagen nach Ihrer ersten berechtigten Direkteinzahlung einen Betrag von 5.000 $ oder mehr erhalten, basiert der Betrag des Bargeldbonus auf dem Gesamtbetrag der berechtigten Direkteinzahlung, aber Sie haben keinen Bargeldbonus auf Ihrem Girokonto erhalten. Bitte teilen Sie uns dies unter 855-456-7634 mit Die Aktion beginnt am 07.12.2023 und ist bis zum 31.12.2026 verfügbar. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings wird über die SoFi Bank, N.A., Mitglied der FDIC, angeboten.

SoFi-Mitglieder mit berechtigter Direkteinzahlung können verdienen 3,30 % jährliche prozentuale Rendite (APY) auf Sparguthaben (einschließlich Tresore) und 0,50 % APY auf Giroguthaben. Für die Berechtigung zum 3,30 % APY für Sparguthaben (einschließlich Tresore) ist kein effektiver Jahreszins (APY) von 0,50 % erforderlich Die Zinssätze sind variabel und können sich jederzeit ändern. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung. Weitere Informationen finden Sie unter http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet +0,70 % APY-Boost) für bis zu 6 Monate auf neuen Konten. Es gelten die Bedingungen.2

Verdienen Sie bis zu 4,00 % jährliche prozentuale Rendite (APY) auf einem SoFi-Sparkonto mit einem APY-Boost von 0,70 % (zusätzlich zum APY von 3,30 % ab dem 31.03.26) für bis zu 6 Monate. Eröffnen Sie Ihr erstes SoFi-Giro- und Sparkonto und erhalten Sie alle 31 Tage bis zum 31.12.26 berechtigte Direkteinzahlungen ODER qualifizierte Einzahlungen in Höhe von 5.000 USD. Die Preise sind variabel und können sich ändern. Es gelten die Bedingungen unter sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Mitglied FDIC.

Bis zu zwei Tage früher Zugriff auf Gehaltsschecks mit Direkteinzahlung4

Der frühzeitige Zugriff auf Direkteinzahlungsgelder basiert auf dem Zeitpunkt, zu dem wir eine Mitteilung über die bevorstehende Zahlung von der Federal Reserve erhalten. Dies ist in der Regel bis zu zwei Tage vor dem geplanten Zahlungstermin, kann jedoch variieren.

Keine monatlichen Wartungs- oder Überziehungsgebühren3

Wir erheben keine Konto-, Service- oder Wartungsgebühren für SoFi Checking and Savings. Für die Bearbeitung jeder ausgehenden Überweisung erheben wir eine Transaktionsgebühr. SoFi erhebt keine Gebühr für eingehende Überweisungen, die sendende Bank kann jedoch eine Gebühr erheben. Unsere Gebührenpolitik kann sich jederzeit ändern. Weitere Informationen finden Sie im Gebührenblatt der SoFi-Bank unter sofi.com/legal/banking-fees/ .

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Zugang zu einem großen Geldautomatennetzwerk7

Wir sind eine Partnerschaft mit Allpoint eingegangen, um Ihnen den Geldautomatenzugang an jedem der über 55.000 Geldautomaten im Allpoint-Netzwerk zu ermöglichen. Für die Nutzung eines netzinternen Geldautomaten wird Ihnen keine Gebühr berechnet. Bei der Nutzung von netzexternen Geldautomaten können jedoch Gebühren Dritter anfallen. Die Geldautomatenrichtlinien von SoFi können jederzeit nach unserem Ermessen geändert werden.