Ein neuer Ansatz für die Investitionsplanung

Um eine effektive persönliche Anlagestrategie zu formulieren, Es ist hilfreich, festzustellen, ob Ihr Anlageportfolio gut positioniert ist, um Ihnen beim Erreichen Ihrer wichtigsten finanziellen Ziele zu helfen. B. die Finanzierung eines komfortablen Ruhestands oder die Vererbung von Vermögen an Ihre Erben.

Heutzutage, anspruchsvolle Investoren wenden sich zunehmend der Monte-Carlo-Simulation zu, ein fortschrittliches Finanzplanungstool, um ihnen zu helfen, ihre Chancen zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele einzuschätzen. Durch die Kombination von Wahrscheinlichkeitstheorie und fortgeschrittener Mathematik, Die Monte-Carlo-Simulation verhält sich im Wesentlichen wie ein „Stresstest? das Ihr Portfolio auf Herz und Nieren prüft und die Wahrscheinlichkeit berechnet, Ihre Ziele zu erreichen, basierend auf bestimmten Annahmen.

"Monte Carlo gibt Ihnen mehr Klarheit über Ihre potenzielle finanzielle Zukunft, was Ihnen wiederum hilft, schlauer zu machen, sicherere Entscheidungen über Ihr Geld, " sagt Kathy Roeser, ChFC?, CLU, Finanzplaner bei Lincoln Financial Advisors in Chicago.

Berücksichtigung der Marktvolatilität
Eine Monte-Carlo-Simulation ist eine wesentliche Verbesserung gegenüber herkömmlichen Finanzplanungsmethoden, die davon ausgehen, dass Sie im Laufe der Zeit eine stetige Rendite auf Ihre Investitionen erzielen - beispielsweise 8 % pro Jahr.

Jedoch, Die Finanzmärkte erwirtschaften in der Regel nicht die „durchschnittliche“ Rendite in einem bestimmten Jahr. Stattdessen, Aktien können für ein oder mehrere Jahre übergroße Gewinne verbuchen, gefolgt von einer Phase mit niedriger als erwarteten (oder sogar negativen) Renditen. ?Eine vereinfachte Finanzplanung geht davon aus, dass Ihre Investitionen niemals Volatilität erfahren werden, das ist ein fehlerhafter Ansatz, ? Roeser weist darauf hin.

Eigentlich, Die Marktvolatilität kann verheerende Auswirkungen auf Ihr Einkommen im Ruhestand und andere finanzielle Bedürfnisse haben. Fragen Sie einfach die Anleger, die im Jahr 2000 mit Rentenausschüttungen begannen und beobachteten, wie der Wert ihrer Notierungen sank, als der darauffolgende Bärenmarkt ihre Verluste verschlimmerte.

Monte-Carlo-Simulationen berücksichtigen die potenziellen Höhen und Tiefen des Marktes in einem bestimmten Jahr sowie die Cashflows in und aus Ihrem Konto. Als Ergebnis, Monte Carlo berechnet Tausende von möglichen Renditen für Ihr Portfolio und bietet Ihnen so eine zusätzliche Ressource, um zu bewerten, wie der Wert Ihrer Anlagen langfristig steigen und fallen könnte.

Das Programm bewertet auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Ziele basierend auf Ihrer Vermögensallokation und anderen Faktoren erreichen. "Monte Carlo ist ein realistischerer Ansatz für die Finanzplanung, " fügt Roeser hinzu.

Bestimmtes, Die Ausführung einer Monte-Carlo-Simulation kann Ihnen helfen, zwei wichtige Fragen zu beantworten:

• Wird mein Geld ausgehen? Angesichts der steigenden Lebenserwartung, selbst wohlhabende Anleger könnten Bedenken haben, genug Geld zu haben, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten. Der Modellierungsprozess von Monte Carlo kann die Wahrscheinlichkeit bewerten, mit der Ihr Portfolio Ihren Bedarf an Rentenausgaben unter einer Vielzahl potenzieller Anlagerendite-Szenarien decken kann.
• Wird mein Portfolio sein Ziel erreichen? Monte Carlo kann Ihnen dabei helfen, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, dass Sie einen bestimmten Teil Ihres Vermögens (nach Deckung Ihrer Altersvorsorgekosten) erhalten können, den Sie möglicherweise Familienmitgliedern hinterlassen möchten, eine beliebte Wohltätigkeitsorganisation oder anderswo als Teil Ihres Vermächtnisses.

Bedenken Sie, dass die durch Monte-Carlo-Simulationen generierten Prognosen oder sonstigen Informationen bezüglich der Wahrscheinlichkeit verschiedener Anlageergebnisse hypothetischer Natur sind. spiegeln nicht die tatsächlichen Anlageergebnisse wider und sind keine Garantien für zukünftige Ergebnisse.

Notfallpläne erstellen
Nachdem Sie mit Ihrem Finanzplaner eine Monte-Carlo-Simulation durchgeführt haben, Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie Ihre spezifischen Ziele mit hoher Wahrscheinlichkeit erreichen. Jedoch, wenn die Wahrscheinlichkeit geringer ist, als Ihnen lieb ist, Roeser schlägt vor, dass Sie drei Strategien in Betracht ziehen, die Ihnen helfen können, wieder auf den richtigen Weg zu kommen:

Zielen Sie auf eine höhere Rendite Ihrer Investitionen. Wenn Sie Ihre Ziele wahrscheinlich nicht erreichen, Möglicherweise müssen Sie Ihre Allokation in Anlagen wie Aktien erhöhen, die potenziell das Wachstum generieren können, das zum Erreichen Ihrer Ziele erforderlich ist.

Spare mehr. Je mehr Geld Sie für Ihre Ersparnisse verwenden können, desto besser wird es dir gehen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Bargeld freizusetzen – wie z. B. die Begleichung hoch verzinster Kreditkartenschulden –, die Sie dann in Ihre Investitionen umschichten können.

Ändern Sie Ihre Ziele. Wenn Sie nicht in der Lage sind, mehr Geld in Ihre Anlagen zu investieren oder das höhere Risiko, das mit einer stärkeren Investition in Aktien einhergeht, nicht eingehen möchten, Vielleicht möchten Sie einen bescheideneren Lebensstil im Ruhestand in Betracht ziehen.

Die Monte-Carlo-Simulation kann keinen Erfolg beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele garantieren, da Investitionen mit Risikofaktoren verbunden sind, die nicht vollständig eliminiert werden können. Aber es kann ein nützliches Werkzeug sein, um Ihnen ein genaueres Bild Ihrer potenziellen finanziellen Zukunft zu geben. Es kann Ihnen auch die Informationen bieten, die Sie benötigen, um Ihre Chancen zu maximieren, Ihre wichtigsten Ziele zu erreichen.

Ihr Finanzplaner kann Ihnen helfen festzustellen, ob eine Monte-Carlo-Simulation für Sie geeignet ist. Zusammen, Sie können sich darauf konzentrieren, Ihr Vermögen zu verwalten und Strategien zu identifizieren, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu maximieren.

Sprechen Sie mit Ihrem Planer über:

• Die Vorteile einer Monte-Carlo-Simulation für Ihr Portfolio.
• Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre wichtigsten finanziellen Ziele erreichen können.
• Strategien zur Erhöhung Ihrer Chancen auf den Anlageerfolg.

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