Wie lange muss ich Versicherungsunterlagen aufbewahren?

Es gibt keine Gesetze, die vorschreiben, wie lange Sie Ihre Versicherungsunterlagen aufbewahren müssen. aber das Festhalten an ihnen ist hilfreich für Umstände wie die Beantragung einer Zusatzversicherung, medizinische Probleme, IRS-Audits oder Einreichung verspäteter Ansprüche. Verschiedene Arten von Papieren haben unterschiedliche Bedeutungsebenen. Bewahren Sie Ihre Unterlagen so lange wie nötig auf, basierend auf ihren möglichen zukünftigen Verwendungen.

Lebensversicherungen

Unbefristete Lebensversicherungen wie z. B. Volllebens- oder Universallebensversicherungen sollten so lange aufbewahrt werden, wie die Police in Kraft ist oder bis der Anspruch nach Ihrem Tod beglichen ist. Sobald der Anspruch bezahlt ist, besteht keine Notwendigkeit mehr für die Police, und wenn Sie die Police ohne die Absicht einer Wiedereinsetzung kündigen, können Sie sie vernichten. Risikolebensversicherungen sollten bis zum Ablauf der Vertragslaufzeit aufbewahrt werden.

Andere Versicherungspolicen

Andere Versicherungspolicen wie die für Ihr Auto oder Ihre Wohnung sollten mindestens so lange aufbewahrt werden, wie die Police in Kraft ist, damit Sie auf die Bedingungen verweisen können. Bedingungen und Ausschlüsse im Schadensfall. Versicherungen gestatten Ihnen oft, einen Schaden rückwirkend innerhalb eines bestimmten Zeitraums geltend zu machen, Bewahren Sie die Police also noch zwei bis sieben Jahre auf, falls Sie dies tun müssen.

Medizinische Ansprüche

Arztbriefe sowie Arztrechnungen sollten bei Streitigkeiten mit der Versicherungsgesellschaft ein bis drei Jahre aufbewahrt werden. Sie können sie auch im Rahmen des Zeichnungsverfahrens benötigen, wenn Sie während dieser Zeit eine zusätzliche Kranken- oder Lebensversicherung beantragen.

Steuerpflichtige Versicherungsansprüche

Obwohl nicht üblich, einige Versicherungsabschlüsse unterliegen der Besteuerung. Dies geschieht, wenn Sie einen Ausgleichsbetrag erhalten, der Ihnen einen Gewinn bringt, B. eine Lebensversicherungszahlung, die den Versicherungsbetrag übersteigt. Wenn Sie auf einen Teil Ihrer Siedlung Steuern zahlen müssen, reichen Sie die Antragsunterlagen mit den Steuerunterlagen des betreffenden Jahres ein und bewahren Sie sie sieben Jahre lang auf.

Eigentumsansprüche

Bewahren Sie Schadensunterlagen für Ihr Auto auf, Haus und andere Wertgegenstände, solange Sie den Gegenstand besitzen. Potenzielle Käufer möchten die Geschichte des Artikels kennen, damit die Transaktion wahrscheinlich reibungsloser verläuft, wenn Sie die entsprechenden Unterlagen vorlegen können.