Vor- und Nachteile von Verbraucherkrediten

Verbraucherkredite ermöglichen es Menschen, Waren und Dienstleistungen sofort zu kaufen und die Kosten im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Es bietet den Verbrauchern Flexibilität bei der Ausgabe und in manchen Fällen, Vergünstigungen und Belohnungen. Jedoch, Verbraucherkredite können auch dazu verleiten, über ihre Verhältnisse auszugeben.

Vorteil:Finanzielle Flexibilität

Der größte Vorteil von Verbraucherkrediten ist die finanzielle Flexibilität, die sie ermöglicht. In den Tagen vor dem weit verbreiteten Zugang zu Kreditkarten und anderen Kreditoptionen für Verbraucher, Menschen mussten oft jahrelang sparen, um größere Anschaffungen zu tätigen. Wenn Ihr Auto eine Panne hat oder Sie einen neuen Kühlschrank benötigen, es könnte Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, über die Runden zu kommen. Kredite ermöglichen es den Verbrauchern, große Kosten über Monate oder Jahre zu verteilen, sodass sie sich nicht zwischen dem Kauf eines neuen Getriebes oder dem Aufstellen von Lebensmitteln entscheiden müssen.

Die durch Kredite gebotene Flexibilität ermöglicht es den Verbrauchern auch, rechtzeitig zu investieren. Wenn Ihr Haus Dachreparaturen benötigt, zum Beispiel, Der Zugang zu Krediten ermöglicht es Ihnen, sie sofort zu bezahlen. Ohne Kredit müssen Sie möglicherweise monatelang Geld auf die Seite legen, um die Reparaturen abzuschließen. In der Zwischenzeit, Undichtigkeiten können Ihrem Haus noch mehr Schaden zufügen.

Nachteil:Versuchung zu viel auszugeben

Der Zugang zu Krediten erleichtert die Deckung des Grundbedarfs und die Deckung von Notkosten, aber es vereinfacht auch den Kauf teurer Produkte, die Sie möglicherweise wollen aber nicht brauchen . Psychologen haben herausgefunden, dass Menschen Kredite aufgrund natürlicher menschlicher Impulse oft unklug verwenden. Manoj Thomas von der Cornell University, zum Beispiel, studierte die Lebensmitteleinkaufsgewohnheiten von 1, 000 Haushalte über sechs Monate. Er stellte fest, dass Verbraucher, die mit Kreditkarten bezahlten, bei ihren Einkäufen impulsiver waren. ihre Karten mit Junk-Food-Käufen aufladen und leichtfertiger ausgeben. Thomas und seine Kollegen argumentierten, dass dies daran lag, dass die Kreditkartenkäufer weniger "Zahlungsschmerzen" hatten als diejenigen, die bar bezahlten. Bargeldkäufer verstanden, dass sie Geld auf einer greifbareren Ebene ausgeben, und dieses Gefühl mäßigte ihre Ausgaben.

In einer anderen Studie, Forscher der Hong Kong University und der University of Colorado fanden heraus, dass Kreditkarten mit hohen Limits den Referenzrahmen der Menschen für die Beurteilung der Kosten verändern. Verbraucher mit hohen Kreditlimits, argumentierten die Forscher, neigen dazu, sich vorzustellen, dass ihr Lebenseinkommen sehr hoch sein wird, so geben sie freier aus. Diejenigen mit niedrigeren Kreditlimits oder keiner Kreditwürdigkeit schätzen, dass ihr Lebenseinkommen niedriger sein wird. Daher neigen sie dazu, weniger auszugeben. Eine Mahlzeit im Wert von 10 US-Dollar in einem Restaurant fühlt sich im Vergleich zu den 20 US-Dollar in Ihrer Brieftasche teuer an, aber billig im Vergleich zu einer Kreditkarte mit 5 US-Dollar. 000 Grenze.

Das Problem mit den Mehrausgaben ist, dass es lässt die Verbraucher in hochverzinslichen Schulden stecken das kann auf Dauer viel Geld kosten.

Pro:Vergünstigungen und Belohnungen

Verbraucher können durch die Verwendung von Krediten erhebliche Vorteile erzielen, wenn sie sie mit Bedacht einsetzen. Viele Kaufhäuser und Autohäuser bieten ihren Kunden vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeiten, einschließlich verspäteter Zahlungen und niedriger Zinsen. Kreditkarten belohnen Karteninhaber oft mit Cash-Back-Angeboten, Vielfliegermeilen und Prämienpunkte. Für Verbraucher, die der Versuchung widerstehen, jeden Monat zu viel Geld auszugeben und ihre Kreditkonten abzubezahlen, diese Vergünstigungen und Belohnungen belaufen sich auf kostenloses Geld. Eine Kreditkarte zum Sammeln von Vielfliegermeilen, zum Beispiel, könnte Ihnen am Ende einen kostenlosen Urlaub kaufen. Aber wenn Sie mit den Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten, Sie zahlen viel mehr Zinsen, als die Belohnungen wert sind.

Spitze

Wenn Sie bei der monatlichen Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden diszipliniert sind, Es kann ratsam sein, eine Kreditkarte mit höheren Zinssätzen zu wählen, wenn sie bessere Prämien bietet.

Contra:Zinszahlungen und Strafen

Die Zinssätze für Verbraucherkredite sind oft schwindelerregend hoch und können Verbraucher dazu zwingen, ein Mehrfaches des ursprünglichen Werts ihrer Einkäufe zurückzuzahlen. Der durchschnittliche Jahreszinssatz für Kreditkarten in den Vereinigten Staaten erreichte 2014 21 Prozent – ​​mehr als fünfmal höher als der typische Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek. die bei etwa 4 Prozent liegt. Ein $1, 000 Kreditkartenkäufe, die über drei Jahre zu einem Zinssatz von 21 Prozent ausgezahlt werden, kosten am Ende fast 1 US-Dollar. 400.

Warnung

Viele Kreditkarten bieten niedrige Einführungszinsen, die nach einigen Monaten oder einem Jahr in die Höhe schnellen.