Wie man einen 403B frühzeitig auszahlt

Ein 403(b)-Plan ist ein steuerbegünstigter Ruhestandsplan, der bestimmten Mitarbeitern öffentlicher Schulen oder steuerbefreiter Organisationen angeboten wird. Ähnlich einem vom Unternehmen gesponserten 401(k)-Plan, Ein 403(b)-Plan ermöglicht es Mitarbeitern, steueraufgeschobene Beiträge auf ein Anlagekonto zu leisten und steuerliche Konsequenzen zu vermeiden, bis Geld abgehoben wird. Beschränkungen der 403(b)-Pläne verhindern eine vorzeitige Ausschüttung, außer unter bestimmten besonderen Umständen. Wenn Sie Ihren 403(b)-Plan vor der Pensionierung auszahlen lassen, Sie werden bei Ihrer Auszahlung mit Steuern und Strafen rechnen müssen.

Zulässige Auszahlungen

Der IRS beschränkt Auszahlungen aus 403(b)-Plänen auf ganz bestimmte Umstände. Während Sie von einigen anderen Rentenkonten Geld abheben können, wie IRAs, jederzeit, wenn Sie bereit sind, die Steuern und Strafen zu zahlen, mit einem 403(b)-Plan können Sie nur auf Ihr Geld zugreifen, wenn ein auslösendes Ereignis eintritt, einschließlich einer qualifizierten militärischen Reservistenverteilung, Behinderung, finanzielle Schwierigkeiten, Vollendung des 59. Lebensjahres oder Beendigung des Arbeitsverhältnisses.

Die IRS-Definition einer "frühen" 403(b)-Verteilung ist eine, die vor dem Alter von 59 1/2 Jahren getroffen wurde. Zusätzlich, Ihre Anspruchsberechtigten können auf die Gelder in a 403(b) zugreifen, wenn Sie vor Erreichen dieses Alters sterben.

Auszahlungsprozess

Wenn Sie Anspruch auf einen Vorbezug von Ihrem 403(b) haben, der prozess ist einfach. Wenden Sie sich an den Administrator Ihres Plans und fordern Sie die erforderlichen Formulare für eine Verteilung an. Die meisten Administratoren stellen ein Paket bereit, in dem die zulässigen Ausschüttungen und mögliche Auswirkungen auf Steuern oder Strafen erläutert werden. wie dieses Beispiel von Oppenheimer Funds.

Steuern und Strafen

Einer der Vorteile eines 403(b)-Plans besteht darin, dass das im Plan verbleibende Geld unversteuert ist. Ihre Beiträge werden von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie sie versteuern, und die Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne, die Sie auf dem Konto erzielen, werden nicht so besteuert, wie sie erwirtschaftet werden. Abhebungen, jedoch, sind voll steuerpflichtig, unabhängig davon, wann Sie sie einnehmen. Sie müssen Ausschüttungen aus einem 403(b)-Plan auf Ihre Steuern als normales Einkommen melden. genauso, als ob Ihnen ein Lohn oder ein Gehalt gezahlt würde.

Neben den Einkommensteuern der IRS erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auf bestimmte vorzeitige Ausschüttungen aus einem 403(b)-Plan. Sie können die zusätzliche Strafe vermeiden, wenn Sie aufgrund des Todes Geld aus Ihrem 403(b) entnehmen. Behinderung, wenn Sie ein qualifizierter Militärreservist sind, wenn Sie abzugsfähige Krankheitskosten haben, die 10 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, wenn Sie Geld aufgrund einer IRS-Abgabe schulden und wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund kündigen und mindestens 55 Jahre alt sind.

Einige Staaten wenden eine zusätzliche Vorfälligkeitsentschädigung an, wie die zusätzlichen 2,5 Prozent Kalifornien bewertet. Wenn Sie sich in einer hohen Bundessteuerklasse befinden und in einem Hochsteuerstaat leben, Ein vorzeitiger Bezug von einem 403(b)-Plan kann Sie leicht mehr als 50 Prozent des Betrags kosten, den Sie allein an Steuern einziehen.

Zugriff auf 403(b)-Fonds

Experten empfehlen Anlegern im Allgemeinen, Geld in ihren 403(b)-Plänen so lange wie möglich zu behalten, um ihr steuerbegünstigtes Wachstum optimal zu nutzen. Laut Liz Weston von Bankrate.com, Wenn du 20 $ übrig hast, 000 in Ihrem 403(b)-Plan von 55 bis 70 Jahren würde es auf mehr als 40 USD anwachsen, 000, unter der Annahme einer jährlichen Wachstumsrate von fünf Prozent.

Eine Möglichkeit, die sowohl Steuern als auch Strafen vermeidet, besteht darin, einen Kredit von Ihrem 403(b) aufzunehmen. Während Arbeitgeber nicht verpflichtet sind, 403(b)-Darlehen anzubieten, der IRS erlaubt den Teilnehmern, bis zu 50 Prozent des Wertes ihrer 403(b)-Konten zu leihen. Diese Kredite müssen in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden, aber alle Zinsen, die Sie zahlen, gehen auf Ihr Konto bei Ihrem Kapitalgeber zurück. AARP weist darauf hin, dass die Aufnahme eines solchen Darlehens eine bessere Alternative zur Tilgung hochverzinslicher Schulden sein kann als eine steuerpflichtige Ausschüttung.