Härtefall-Abzugsregeln für Fidelity Investments 401(k)

Fidelity Investments betreibt eine Reihe verschiedener Arten von 401(k)-Plänen, die alle den Vorschriften des Internal Revenue Service (IRS) entsprechen müssen. einschließlich derjenigen, die Härtefälle betreffen. Arbeitgeber sind nicht verpflichtet, Härterücktritte von ihren 401(k)-Plänen zuzulassen, aber die meisten tun es. Um die Plan- und IRS-Vorschriften einzuhalten, wenn Sie beabsichtigen, einen Härtefallbezug von Fidelity Investments 401(k) vorzunehmen, Sie müssen überzeugende Beweise dafür vorlegen können, warum Sie Steuerstrafen vermeiden sollten.

Kreditoptionen

Der IRS verlangt, dass Sie alle im Rahmen Ihres 401 (k) -Plans verfügbaren Kreditoptionen ausschöpfen, bevor Sie eine Härtefallabhebung vornehmen. Ein 401(k)-Darlehen ermöglicht es Ihnen normalerweise, bis zu 50 Prozent des Wertes Ihres Kontos steuerfrei zu leihen. sofern Sie bei der Rückzahlung bestimmte Vorschriften beachten. Wenn Ihre Härte kurzfristiger Natur ist und Sie bereit sind, den Betrag, den Sie im Laufe der Zeit benötigen, zurückzuzahlen, das 401(k)-Darlehen könnte für Sie eine ausreichende Option sein.

Finanzielle Notwendigkeit

Die IRS-Vorschriften besagen, dass Härterücknahmen aus 401(k)-Plänen nur dann zulässig sind, wenn ein unmittelbarer und starker finanzieller Bedarf besteht und Sie keine andere Möglichkeit haben, diesen Bedarf zu decken. Ebenfalls, die Entnahme darf Ihren Bedarf nicht übersteigen, und Sie können für sechs Monate nach Ihrem Austritt keinen Beitrag zum 401(k) leisten.

Der IRS definiert sechs Bedarfsbereiche, die für einen Härtefallentzug in Frage kommen:nicht erstattete Krankheitskosten für Sie oder Ihre Familie; der Erwerb eines Hauptwohnsitzes; Zahlung der Studiengebühren und der damit verbundenen Kosten für Familienmitglieder; Zahlungen, die erforderlich sind, um eine Räumung oder Zwangsvollstreckung zu verhindern; Bestattungskosten; und bestimmte Aufwendungen für die Behebung von Schäden an einem Hauptwohnsitz.

Steuern

Ein Rückzug aus einem 401(k)-Plan, sogar ein Härtefall, der ordentlichen Einkommensteuer unterliegt, und wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, der IRS kann auch eine Strafe von 10 Prozent auf Ihre Auszahlung erheben. Ihr Staat kann die Auszahlung auch besteuern.

Auszahlungslimits

Die Auszahlungsbeträge für Härtefälle sind in der Regel auf die vom Eigentümer geleisteten Beiträge beschränkt und können keine Einkünfte umfassen. Die Regelungen des Plans bestimmen, ob Arbeitgeberbeitragsanteile bezogen werden können.

Zukünftige Beiträge

Nach einem Härtefallentzug können für mindestens sechs Monate keine Arbeitnehmerbeiträge zum 401(k)-Plan gezahlt werden.

Fidelity-Papierkram

Der Fidelity 401(k)-Administrator verfügt über die erforderlichen Unterlagen für Abhebungen in Härtefällen. und dies erfordert eine Dokumentation, die Ihre Berechtigung bestätigt, wie Arztrechnungen oder Gehaltsabrechnungen. Nachdem Sie die entsprechenden Härtefallunterlagen beim Administrator eingereicht haben, Sie können damit rechnen, innerhalb weniger Werktage einen Scheck an Ihre Postanschrift zu erhalten.