So übertragen Sie ein ESOP auf ein 401k

Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern häufig Mitarbeiterbeteiligungspläne an, auch als ESOP bekannt, die auf Jahresgewinnen basieren. Diese unterscheiden sich von arbeitgebergesponserten Altersvorsorgeplänen wie einem 401k. Ein Arbeitgeber kann sowohl Pläne für Arbeitnehmer beibehalten, um die großen Steuererleichterungen eines ESOP-Plans zu erhalten, als auch die Diversifizierung eines 401k, wobei die Gesamtbeiträge auf 25 Prozent des Jahreseinkommens begrenzt sind. Die Verschiebung der ESOP-Aktie auf 401k hängt davon ab, ob beide Pläne die Übertragung akzeptieren.

Schritt 1

Wenden Sie sich an den ESOP-Planadministrator, indem Sie die Nummer auf der ESOP-Jahresabrechnung anrufen. Erklären Sie, dass Sie den ESOP-Bestand in einen 401k-Plan überführen möchten und finden Sie heraus, ob der ESOP-Plan dies zulässt. Fordern Sie alle erforderlichen Unterlagen an, wenn der Plan die Übertragung zulässt.

Schritt 2

Wenden Sie sich an den Administrator des 401k-Plans, indem Sie die Nummer auf dem Kontoauszug anrufen, und fragen Sie, ob der Plan eine Übertragung oder ein Rollover vom ESOP akzeptiert. Der Internal Revenue Service erlaubt diese Transaktion, aber die endgültige Entscheidung liegt bei jedem Administrator. Fordern Sie die Unterlagen an, wenn überhaupt, vom Administrator.

Schritt 3

Füllen Sie alle Papiere aus, unterschreiben Sie es und machen Sie Kopien für sich und den jeweiligen Administrator. Senden Sie die vom ESOP-Administrator erhaltenen Originalunterlagen zusammen mit einer Kopie der 401k-Administratorunterlagen an den ESOP-Administrator. Senden Sie die 401k-Papiere mit einer Kopie der ESOP-Papiere an den 401k-Administrator.

Spitze

Überträge in den 401k-Plan müssen pauschal oder über einen Zeitraum von weniger als zehn Jahren erfolgen.

Dinge, die du brauchen wirst

• ESOP-Anweisung

• 401k-Anweisung