So berechnen Sie RMD für einen begünstigten IRA

RMD steht für erforderliche Mindestverteilung. Der Internal Revenue Service verlangt, dass die Leute in dem Jahr beginnen, in dem sie 70 1/2 Jahre alt werden, Ausschüttungen von ihren steuerbegünstigten IRAs entgegennehmen. Jedoch, wenn Sie eine IRA erben, Der Zeitrahmen für den Erhalt der erforderlichen Mindestausschüttungen basiert auf dem Zeitpunkt, zu dem der Verstorbene 70 1/2 Jahre alt geworden wäre, und nicht darauf, wann Sie 70 1/2 Jahre alt geworden wären. Zum Beispiel, wenn Sie eine IRA von einer Person geerbt haben, die im Alter von 68 1/2 Jahren gestorben ist, auch wenn du erst 30 bist, Sie müssten in 2 Jahren mit der Einnahme von RMDs beginnen, da die Person dann mit der Einnahme von Ausschüttungen hätte beginnen müssen.

Schritt 1

Verwenden Sie die einzelne Lebenserwartungstabelle, um die erwartete Verteilungsperiode für Ihre begünstigte IRA zu finden, wenn der Verstorbene mindestens 70 1/2 Jahre alt war. (Wenn der Verstorbene nicht 70 1/2 war, Sie sind nicht verpflichtet, RMDs zu nehmen.) Auf dem Tisch, Suchen Sie Ihr Alter unter der Überschrift "Alter" und suchen Sie den entsprechenden Wert unter "Lebenserwartung". Zum Beispiel, wenn du 45 bist, die Lebenserwartung wäre 38,8.

Schritt 2

Wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, um den Wert Ihres Begünstigten IRA zum 31. Dezember des Vorjahres zu erfahren. Möglicherweise haben Sie diese Informationen auch in Ihren Finanzunterlagen.

Schritt 3

Teilen Sie den Wert Ihrer begünstigten IRA vom Ende des Vorjahres durch Ihre Lebenserwartung, um Ihre RMD zu berechnen. Zum Beispiel, wenn Ihre begünstigte IRA 80 $ wert ist, 000 und Ihre Lebenserwartung beträgt 38,8 Jahre, 80 $ teilen, 000 mal 38,8, um herauszufinden, dass Ihr RMD 2 $ beträgt, 061.86.

Spitze

Wenn Sie eine IRA von Ihrem Ehepartner erben, Sie haben die Möglichkeit, das Geld in Ihre IRA einzuzahlen und es nicht als Begünstigte-IRA behandeln zu lassen.

Warnung

Wenn Sie Ihre RMD nicht einnehmen, Jeder nicht abgehobene Betrag wird mit einer Strafe von 50 % belegt.

Dinge, die du brauchen wirst

• IRS-Tabelle zur Einzellebenserwartung

• Taschenrechner