SEP IRA-Transferregeln
Kleinunternehmer und Selbständige nutzen Simplified Employee Pension IRAs als Altersvorsorgevehikel für sich und ihre Mitarbeiter. Eine SEP IRA verhält sich wie eine traditionelle IRA, außer dass es nicht für Einzelpersonen strukturiert ist, und es hat eine höhere Beitragsgrenze. Nur ein Arbeitgeber kann einen Beitrag leisten und die Mittel sind Vorsteuerdollar, wie eine traditionelle IRA. Nach Angaben des Internal Revenue Service, Sie können Geld an bestimmte andere Rentenpläne überweisen, ohne die steuerbegünstigten Leistungen zu verlieren, die mit einer SEP IRA einhergehen.
Grundlagen der SEP IRA-Übertragung
Der IRS wendet traditionelle IRA-Regeln auf SEP-IRA-Überweisungen an. Nachdem ein Arbeitgeber oder Sie (als Arbeitgeber oder Einzelpraktiker) Geld in eine SEP IRA eingezahlt haben, was Sie damit machen, liegt bei Ihnen. Arbeitgeber dürfen Sie nicht daran hindern Geld zu überweisen oder abzuheben. Sie können SEP IRA-Geld in eine traditionelle IRA verschieben, Roth IRA oder ein anderes qualifiziertes Fahrzeug. Angenommen, Sie befolgen die IRS-Regeln, Ihnen entstehen keine Strafen, wenn Sie eine Überweisung ausführen.
Wie Überweisungen funktionieren
Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder . Laut IRS-Publikation 590, wenn Sie eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder verwenden, Alles, was Sie tun, ist, den Treuhänder Ihrer SEP IRA anzuweisen, den Betrag, den Sie auf ein anderes traditionelles oder Roth IRA-Konto verschieben möchten, zu senden.
Rollover . Alternative, Sie können einen Rollover durchführen, indem Sie das Geld abheben und selbst auf das neue Konto einzahlen. Sie haben 60 Tage ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Gelder von der SEP IRA entfernen, um sie auf das neue Konto einzuzahlen, oder der IRS wird den Betrag als steuerpflichtige Ausschüttung anrechnen und möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auslösen. Ebenfalls, es sei denn, Sie wählen die Trustee-to-Trustee-Methode, 10 Prozent des Geldes werden normalerweise für Steuern einbehalten. Steuereinbehalt ist optional -- Sie können Ihrem SEP IRA-Treuhänder sagen, dass er nichts zurückhalten soll, wenn Sie es wünschen.
SEP IRA-Überweisungen und Steuern
Wenn Sie Geld von einer SEP IRA an eine traditionelle IRA oder einen anderen steuerbegünstigten Rentenplan überweisen, die gelder behalten ihre steuerbegünstigter Status , Es gibt also keine steuerlichen Konsequenzen. Das ist nicht der Fall, wenn Sie Geld zu einer Roth IRA bewegen. Alles, was in einen Roth kommt, muss nach Steuern sein, Sie müssen also Einkommenssteuern auf die SEP IRA-Fonds vor Steuern zahlen.
Spitze
Das gesamte Geld, das Sie von einer SEP-IRA für die Überweisung an ein Roth entfernen, muss in die IRA gehen. Wenn Sie eine zur Zahlung der Steuern aufhalten, Ihnen kann eine Strafe von 10 Prozent in Rechnung gestellt werden. Sie können Geld aus anderen Ersparnissen verwenden, um die Steuern zu decken, um diese Strafe zu vermeiden.
Einschränkungen bei Überweisungen
Der IRS beschränkt Sie ab 2015 auf einen Rollover pro Jahr. Dies gilt für das Bewegen von Geld in eine traditionelle IRA selbst. Die Regel gilt nicht für Übertragungen von Trustee zu Trustee oder für Rollovers auf eine Roth IRA.
Da eine SEP-IRA eigentlich eine modifizierte traditionelle IRA ist, du musst anfangen zu nehmen erforderliche Mindestausschüttungen jedes Jahr ab 70 1/2 Jahren. Sie können weiterhin Überweisungen an andere IRAs vornehmen. Jedoch, Sie müssen zuerst die erforderliche Mindestverteilung vornehmen. Nur das Geld, das nach der jährlichen Ausschüttung übrig bleibt, kommt für einen Rollover in Frage.
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