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Wie man mit 60 Jahren von IRA-Konten abhebt

Alle IRA-Abhebungen müssen über Ihre Steuern gemeldet werden.

IRA steht für individuelles Rentenkonto. Steueraufgeschobene IRAs, einschließlich traditioneller IRAs, SEP-IRAs und SIMPLE-IRAs, ermöglichen qualifizierte Abhebungen jederzeit nach dem Alter von 59 1/2 Jahren. Jedoch, Roth IRAs verlangen auch, dass das Konto für mindestens fünf Steuerjahre geöffnet ist, bevor qualifizierte Abhebungen vorgenommen werden können. Auszahlungen erfolgen in zwei Schritten:Beantragung der Auszahlung bei Ihrem Finanzinstitut und Meldung der Auszahlung in Ihrer Einkommensteuererklärung. Selbst wenn Sie eine Auszahlung von einer Roth IRA vornehmen und keine Steuern schulden, Sie müssen die Verteilung trotzdem melden.

Schritt 1

Wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut oder überprüfen Sie Ihre Finanzunterlagen, um das Alter Ihres Roth IRA in Steuerjahren zu bestimmen. Das Konto muss mindestens fünf Steuerjahre alt sein, damit die Auszahlung als qualifizierte Auszahlung gilt. Wenn die Roth IRA nicht mindestens fünf Steuerjahre alt ist, Sie können Einkommenssteuern und Strafen schulden, wenn Ihre Auszahlung Einkünfte umfasst. Diese Einschränkung gilt nicht für steuerbegünstigte IRAs.

Schritt 2

Fordern Sie eine Ausschüttung von Ihrem Finanzinstitut an, indem Sie ein IRA-Ausschüttungsanforderungsformular ausfüllen. Diese Formulare sind für jedes Finanzinstitut leicht unterschiedlich.

Schritt 3

Reichen Sie Ihre Einkommensteuer mit dem Formular 1040 oder 1040A ein und melden Sie den Betrag der Ausschüttung. Sie erhalten von Ihrem Finanzinstitut ein Formular 1099-R, in dem angegeben wird, wie viel von Ihrer Ausschüttung, wenn überhaupt, ist steuerpflichtig.

Schritt 4

Formular 8606 ausfüllen, Teil III, wenn Ihre Verteilung von einer Roth IRA stammt, die seit mindestens fünf Steuerjahren nicht geöffnet ist. Mit diesem Formular wird festgestellt, ob Ihre Auszahlung Beiträge enthält, Verdienst oder beides. Wenn Ihre Auszahlung nur Einnahmen enthält, die abhebung ist steuer- und strafenfrei. Wenn die Auszahlung Einkünfte enthält, Sie müssen das Formular 5329 einreichen, um die von Ihnen geschuldete Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen.

Dinge, die du brauchen wirst

  • Form 1040 oder 1040A

  • Formular 5329

  • Formular 8606

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