So übertragen Sie eine IRA an eine andere Bank

Banken fungieren als Verwahrer für die individuellen Vorsorgekonten der Kunden. IRA-Konten haben oft die Form von Einlagenzertifikaten oder Sparkonten. Bankangestellte mit den erforderlichen Lizenzen verkaufen auch IRA-Konten für Investmentfonds. Der Internal Revenue Service bestraft keine Personen für die Übertragung von IRA-Konten von einer Depotbank auf eine andere, solange die Gelder innerhalb von 60 Tagen reinvestiert werden. Leute verschieben IRAs oft, wenn CD-Kurse bei der Depotbank nicht mehr wettbewerbsfähig werden. Ein IRA-Rollover beinhaltet, dass der Kontoinhaber Gelder physisch überweist, während eine IRA-Überweisung stattfindet, wenn Depotbanken Gelder direkt austauschen.

Schritt 1

Gehen Sie zu der Bank, zu der Sie das IRA-Konto verschieben möchten. Sprechen Sie mit einem Kundendienstmitarbeiter und bitten Sie ihn, ein IRA-Konto in Ihrem Namen einzurichten. Geben Sie Ihren Namen an, die Anschrift, Telefonnummer, ID und alle anderen Informationen, die er anfordert. Unterschreiben Sie die Papiere, die sich auf das Konto beziehen. Entscheiden Sie, in welcher Art von Investition Sie die IRA-Gelder verstauen möchten, und teilen Sie dem Vertreter mit, wann Sie mit dem Erlös zurückkommen möchten.

Schritt 2

Gehen Sie zu der Bank, die das IRA-Konto hält. Bitten Sie einen Vertreter, das Konto zu schließen und einen Scheck an die neue Bank ausstellen zu lassen, zu Ihrem Vorteil. Stellen Sie sicher, dass der Vertreter das IRA-Verteilungsformular korrekt ausfüllt, um zu zeigen, dass die Gelder überwiesen und nicht abgehoben werden. Fordern Sie eine Kopie des IRA-Verteilungsformulars an.

Schritt 3

Rückgabe innerhalb von 60 Tagen an die neue Depotbank. Geben Sie dem Vertreter den Scheck und weisen Sie ihn an, das Geld in das Produkt Ihrer Wahl zu investieren. Fordern Sie eine Quittung und alle anderen Unterlagen an, die die Transaktion generiert, wie z. B. eine CD-Vereinbarung.

Spitze

Einige Banken wenden sich direkt an die Depotbanken, um die Übertragung von IRA-Geldern zu beantragen, aber es dauert normalerweise einige Wochen, bis die Erlöse überwiesen werden, und die Zinssätze für CDs sind möglicherweise nicht so hoch, wenn die Gelder eintreffen. Wenn ein hoher Preis für eine CD IRA angeboten wird, Am besten heben Sie das Geld persönlich ab und eröffnen das neue Konto noch am selben Tag.

Warnung

Während einer IRA-Überweisung, wenn die Depotbank den Auszahlungsscheck an den Kontoinhaber auszahlt, der IRS verlangt, dass sie 20 Prozent für Steuern einbehalten. Die Steuergelder können wieder hereingeholt werden, Kurzfristig erfordert es jedoch, dass der Kontoinhaber das Geld aus eigener Tasche ersetzt und am Ende des Steuerjahres auf eine Rückerstattung durch den IRS wartet.

Der IRS verpflichtet Personen über 70 1/2 Jahren, jedes Jahr erforderliche Mindestausschüttungen von traditionellen IRA-Konten zu entnehmen. Überprüfen Sie bei der Überweisung den Status des RMD für das Jahr und teilen Sie der neuen Bank mit, ob er bereits verarbeitet wurde oder nicht.

Dinge, die du brauchen wirst

• IRA-Kontoinformationen

• Staatlich ausgestellter Ausweis oder Reisepass.