Kann ich meine IRA umdrehen, wenn ich älter als 70-1/2 bin?

Wenn Sie Ihr individuelles Ruhestandskonto übertragen, können Sie Ihr Ruhestandsgeld von einem Finanzinstitut zu einem anderen übertragen, ohne die Steuervorteile der IRA zu verlieren. Auch wenn Sie über 70 1/2 Jahre alt sind, Sie können Ihre IRA immer noch auf ein neues Konto übertragen, unabhängig davon, ob Sie niedrigere Gebühren suchen. neue Anlagemöglichkeiten zu finden oder einfach nur verschiedene Konten zu konsolidieren.

Rollover-Methoden

Technisch, ein Rollover bezieht sich darauf, eine Ausschüttung von einer IRA zu nehmen und das Geld dann innerhalb von 60 Tagen in einer anderen IRA wieder einzuzahlen. Solange der gesamte Betrag fristgerecht in die neue IRA eingeht, Es spielt keine Rolle, was Sie in der Zwischenzeit mit dem Geld machen. Jedoch, wenn Sie die Frist vergessen und mehr als 60 Tage Pass , Sie können den Rollover nicht abschließen. Alternative, Sie können Ihr Geld auch mit a move bewegen Transfer , wo die erste Bank das Geld direkt an die neue IRA schickt, ohne dass Sie das Geld berühren. Dieser Weg, Sie können keine Fristen aus Versehen verpassen.

Berechtigte Rollover-Ausschüttungen

Die meisten Verteilungen Ihrer IRAs können auf eine andere IRA übertragen werden. Jedoch, Sie sind auf einen Rollover pro Jahr beschränkt. Wenn Sie im letzten Jahr bereits ein Rollover durchgeführt haben, Sie können keine nachfolgenden Verteilungen übertragen.

Überweisungen unterliegen nicht diesem Limit, Wenn Sie also bereits einen Rollover durchgeführt haben, aber Ihr Geld bewegen möchten, Sie stecken nicht fest, das Geld auf dem Girokonto zu lassen.

Erforderliche Mindestausschüttungen, die nicht für einen Rollover geeignet sind

Ab dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden, Sie müssen mit der Einnahme beginnen erforderliche Mindestausschüttungen von Ihrer IRA - es sei denn, es ist eine Roth IRA. Roth IRAs sind von den erforderlichen Mindestausschüttungen befreit, solange Sie leben. Du kannst kein Geld zählen, das du umdrehst als Teil Ihrer erforderlichen Mindestausschüttung für das Jahr.

Zum Beispiel, Sag, du hast 100 Dollar, 000 in Ihrem traditionellen IRA und Sie müssen $6 abheben, 000. Wenn Sie $100 würfeln, 000 in eine andere IRA, Sie müssen $6 abheben, 000 von der neuen IRA, um Strafen für die Nichteinhaltung Ihrer erforderlichen Mindestausschüttung zu vermeiden.

Warnung

Wenn Sie eine erforderliche Mindestausschüttung nicht vornehmen, wird der Betrag, den Sie nicht abgehoben haben, mit einer Strafe von 50 % bestraft. Zum Beispiel, Wenn Sie $6 abheben sollten, 000, Sie würden 3 $ schulden, 000 Strafe.