Kann ich meine 401(k) auf eine 529 übertragen?

Gelder aus einem 401k-Plan für Mitarbeiter können nur auf eine von zwei Arten von Konten übertragen werden, ohne dass kostspielige Steuerstrafen anfallen. Diese beiden Rollover-Optionen umfassen die Überweisung auf ein neues 401k-Konto bei einem neuen Arbeitgeber oder die Einzahlung auf ein individuelles Rentenkonto (IRA). Es gibt keine steueraufgeschobenen Einsparungen für die Verwendung von Mitteln aus einem 401k für Weiterbildung oder für Bildungssparprogramme mit Steuervorteilen wie 529-Plänen.

Rollover in ein neues 401k-Konto

Wenn ein 401k-Kontoinhaber einen Arbeitgeber verlässt, um für einen anderen zu arbeiten, Normalerweise werden ihm mehrere Optionen angeboten. Er kann die angesammelten Gelder aus einem 401k-Plan abheben, ein Konto angeben, auf das die Mittel übertragen werden sollen, oder die Mittel auf dem Girokonto behalten. Mitarbeiter, die für einen neuen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401k-Plan anbietet, profitieren normalerweise, indem sie sich für den neuen Plan anmelden und alle angesammelten Gelder von den alten 401k in die neuen 401k übertragen.

Rollover in einen IRA

Ein IRA bietet steueraufgeschobene Vorteile ähnlich wie 401k-Programme. Ein Mitarbeiter, der häufig den Arbeitsplatz wechselt, ist nicht lange genug in einen 401k-Plan eingeschrieben, damit die eingezahlten Gelder im Verlauf des Plans gedeihen. Die Konsolidierung von Konten ist der Führung mehrerer Konten bei einer Reihe ehemaliger Arbeitgeber vorzuziehen. Die IRA bietet ein sicheres Rollover-Vehikel für die Konsolidierung von 401k-Geldern, ohne dass eine Besteuerung für die Auszahlung oder Steuerstrafen aufgrund einer vorzeitigen Auszahlung anfallen.

Die 529 Kontoverwaltung

Ein 529-Konto ermöglicht die Einzahlung von Ersparnissen für das Anlagewachstum ohne Besteuerung der akkumulierten Zinsen. Die Mittel sind auch steuerfrei, wenn sie zur Begleichung qualifizierter Hochschulkosten verwendet werden. Die verfügbaren Gelder für verschiedene Sparpläne sollten so aufgeteilt werden, dass regelmäßige Einzahlungen von 529 Personen enthalten sind, die mit College-Kosten rechnen. Ein 529 College-Fonds muss nicht für einzelne Kinder getrennt werden, und es kann auch für Erwachsene in der Familie verwendet werden.

Einzahlen auf ein 529-Konto von einer IRA oder einem 401k

Zahlungen auf ein 529 College-Fonds-Konto sind nicht steuerfrei, wenn sie von einer IRA erfolgen. Für IRA-Gelder wird jedoch auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet, wenn sie für die Hochschulbildung des Kontoinhabers oder seiner Kinder oder Enkel verwendet werden. Gelder von 401k erhalten keine Steuererleichterungen, wenn sie für eine 529 oder für Bildung verwendet werden. Die 401k-Mittel werden am besten verwendet, indem sie in eine IRA überführt werden und die Bildungskosten direkt bezahlt werden.