Wie greife ich auf mein 401(k)-Konto zu?

Da ein 401(k) ein Sparplan ist, Sie sollten zweimal überlegen, ob Sie vor der Pensionierung auf das Konto zugreifen möchten.

Ein 401(k)-Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Ruhestandsplan, der für langfristiges Sparen konzipiert ist. und sollte daher nicht zurückgezogen werden, es sei denn, Sie haben einige andere Möglichkeiten. Der Internal Revenue Service (IRS) erhebt Steuern und Strafen, um Sie zu ermutigen, Ihr Geld bis zu Ihrer Pensionierung auf dem Konto zu behalten. Wenn Sie das Geld nicht für einen unmittelbaren Bedarf abheben müssen, Es gibt Möglichkeiten, auf Ihr Konto zuzugreifen und gleichzeitig Steuern und Strafen zu vermeiden.

Schritt 1

Bestimmen Sie, warum Sie auf Ihr Konto zugreifen müssen. Wenn Sie Ihr 401(k)-Geld sofort und absolut benötigen, Sie können das Guthaben einfach vom Konto abheben, und innerhalb weniger Tage wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen oder Ihnen per Scheck zugesandt. Wenn Sie eine solche Ausschüttung vornehmen, unterliegt Ihr gesamter Bezug der Besteuerung zu den ordentlichen Einkommenssätzen, und wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind, Sie schulden außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent.

Schritt 2

Betrachten Sie einen Rollover. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber aus irgendeinem Grund verlassen, oder wenn Ihnen die Art und Weise, wie der 401(k)-Plan verwaltet oder angelegt wird, einfach nicht gefällt, Sie können Ihr Vermögen auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen. Ein IRA besitzt die gleichen steuerbegünstigten Wachstumsmerkmale wie ein 401(k), es steht Ihnen jedoch frei, Ihre IRA in fast alle börsennotierten Wertpapiere zu investieren, im Gegensatz zu einem 401(k)-Plan, bei dem Sie normalerweise nur eine begrenzte Auswahl an Investmentfonds zur Auswahl haben. Zusätzlich, ein Wechsel zu einer IRA ist sowohl steuer- als auch straffrei. Der Nachteil eines solchen Rollovers ist, dass Sie keine Arbeitgeberbeiträge mehr auf Ihr Konto erhalten, wie Sie es höchstwahrscheinlich mit Ihrem 401(k) getan haben.

Schritt 3

Schauen Sie sich die Kreditoptionen an. Einer der Hauptvorteile eines 401(k)-Plans ist die Möglichkeit, Kredite vom Konto aufzunehmen, in der Regel bis zu 50 Prozent des Kontowertes. Ein Darlehen gilt nicht als Ausschüttung, damit Sie keine Steuern oder Strafen für das Darlehen zahlen müssen, Sie müssen jedoch einen Rückzahlungsplan einhalten, wie bei jedem anderen Darlehen. Mit einem 401(k)-Darlehen, jedoch, Sie zahlen Kapital und Zinsen auf Ihr eigenes Konto zurück, statt einer Institution.

Schritt 4

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator. Wenn Sie Ihre Vorgehensweise gewählt haben, Wenden Sie sich an Ihren 401(k)-Treuhänder und fordern Sie die entsprechenden Unterlagen an. Unabhängig davon, ob Sie eine vollständige Auszahlung vornehmen, einen Kredit beantragen oder einen Rollover einleiten, Sie müssen angeben, wohin das Geld fließen soll, und bei einer Verteilung wenn Sie Steuern einbehalten möchten.

Warnung

Wenn Sie ein 401(k)-Darlehen aufnehmen und Ihren Arbeitgeber aus irgendeinem Grund verlassen, der gesamte Restbetrag ist in der Regel innerhalb von 60 bis 90 Tagen fällig, Andernfalls wird der gesamte ausstehende Kreditsaldo als steuerpflichtige Ausschüttung betrachtet.