So leihen Sie sich von SEP IRAs aus

Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt Ihnen nicht, Geld von Ihrem Simplified Employee Pension Individual Retirement Account (SEP IRA) zu leihen oder es als Kreditsicherheit zu verwenden. Jedoch, der IRS erlaubt Ihnen, Geld von Ihrem SEP IRA in einen anderen qualifizierten Ruhestandsplan zu überweisen. Sie haben 60 Tage Zeit, um die Überweisung abzuschließen. Was Sie in dieser Zeit mit dem Geld machen, ist Ihnen überlassen. Jedoch, den Rollover richtig abschließen, andernfalls werden Sie Ihr Rentenkonto verletzen und möglicherweise erhebliche Strafen schulden.

Schritt 1

Heben Sie Geld von Ihrem SEP IRA ab, indem Sie die entsprechenden Formulare des Finanzinstituts ausfüllen, das Ihr Konto verwahrt. Geben Sie Ihre Kontonummer an, Name, die Anschrift, Sozialversicherungsnummer und wie das Geld an Sie ausgezahlt werden soll. Die meisten Finanzinstitute können es direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen oder Ihnen einen Scheck ausstellen.

Schritt 2

Setzen Sie das Geld, das Sie erhalten, für jeden Zweck ein, den Sie benötigen. Der IRS verlangt nicht, dass Sie dokumentieren, wie das Geld zwischen dem Zeitpunkt, an dem Sie es erhalten haben, und dem Zeitpunkt, an dem Sie es wieder einzahlen, verwendet wurde.

Schritt 3

Zahlen Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto ein. Sie können das Geld wieder auf dasselbe Konto oder auf ein anderes steuerbegünstigtes Konto einzahlen, eine traditionelle IRA, zum Beispiel.

Schritt 4

Verwenden Sie das IRS-Formular 1040 oder 1040A, um den Rollover als nicht steuerpflichtige Ausschüttung zu melden. Ab 2010, der Betrag wird in Zeile 11a des Formulars 1040A oder Zeile 15a des Formulars 1040 gemeldet. Schreiben Sie "Rollover" neben den Betrag.

Spitze

Sie erhalten nur 80 Prozent des Auszahlungsbetrags, da 20 Prozent steuerlich einbehalten werden. Jedoch, Sie sind für die Rückzahlung des gesamten Betrags verantwortlich. Zum Beispiel, wenn Sie $20 anfordern, 000, Sie erhalten $16, 000 und Wiedereinzahlung von $20, 000.

Warnung

Der IRS betrachtet jeden Betrag, den Sie nicht innerhalb von 60 Tagen wieder einzahlen, als Ausschüttung von Ihrem SEP IRA.