Kann ich ein Bankkonto ohne Ausweis eröffnen?

Die persönliche Identifizierung ist ein Hindernis, wenn Sie zu den 10 Millionen Menschen in den USA ohne Bankkonto gehören und ein Konto eröffnen möchten. Aufgrund der jüngsten US-amerikanischen und internationalen Gesetzgebung und IRS-Vereinbarungen mit ausländischen Finanzinstituten, Banken, Kreditgenossenschaften, Sparkassen und Sparkassen weltweit müssen bei der Eröffnung eines Kontos die Identität von US-Bürgern und Einwohnern überprüfen. Sie können kein Konto ohne Ausweis eröffnen; jedoch, Sie haben Optionen für die ID-Typen, die die Bank akzeptiert.

Das Vorzeigen eines Ausweises ist eine kriminelle Abschreckung

Der US-Patriot Act macht ein Programm zur Kundenidentität, oder CIP, zur Terrorismusabschreckung für alle US-Finanzinstitute verpflichtend. Abschnitt 326 dieses Gesetzes ermöglicht es ihnen, ihre eigenen Kriterien für die Überprüfung der Identität eines neuen Kontoinhabers festzulegen. sofern sie mindestens vier wichtige Arten von Informationen sammeln:Name, die Anschrift, Geburtsdatum und Steueridentifikationsnummer.

Dank der weltweit befolgten "Know Your Customer"- oder KYC-Regeln, um Geldwäsche zu reduzieren, Sie müssen eine beglaubigte oder notariell beglaubigte Kopie Ihres Reisepasses vorlegen, um ein Nummernkonto bei einer ausländischen oder Offshore-Bank zu eröffnen. Dies gilt auch dann, wenn Sie einen Agenten oder Vermittler einsetzen, der Sie unterstützt. 56 Länder haben KYC-Vereinbarungen mit dem IRS, die besagen, dass sie einen Reisepass oder Lichtbildausweis benötigen, um ein neues Konto zu eröffnen. Dazu gehören die Schweiz, historisch gesehen ein Hüter der Identität des Kontoinhabers.

Jeder hat Identifikationsoptionen

Die CIP-Regel enthält eine Liste von Primär- und Sekundärdokumenten zum Nachweis der Identität. Der primäre Ausweis ist ein von der Regierung ausgestelltes Dokument mit einem Foto wie Reisepass, Daueraufenthalts- oder Ausländerausweis, oder Führerschein. Es zeigt deinen Namen, Adresse und Wohnsitz oder Nationalität und akzeptabel sein, kann nicht abgelaufen sein. Kommunale Personalausweise, die von Städten wie New York, Neuer Hafen, Connecticut, und San Francisco für undokumentierte Einwanderer, und staatliche Identifikationskarten repräsentieren andere akzeptable primäre IDs.

Der Eidgenössische Prüfungsrat für Finanzinstitute ermutigt Banken, mehr als ein Ausweisdokument zu verwenden, da Primärausweise gefälscht sein können und Identitätsdiebstahl weit verbreitet ist. Zu diesen sekundären Identifizierungsarten gehören Geburtsurkunden, Schulausweise, US-Wählerregistrierungskarten und Medicare-Karten. Wenn Sie kein primäres Dokument haben, die Bank kann die Einsicht in zwei Sekundärdokumente verlangen. Zum Beispiel, ein Dienstausweis mit Foto und Unterschrift, einen Lichtbildausweis der Hochschule oder einen Lichtbildausweis, die Vorlage einer Geburtsurkunde kann ausreichen. Banken haben auch die Möglichkeit, Ihre Angaben durch eine Wirtschaftsauskunftei zu überprüfen.

Sie müssen eine Steueridentifikationsnummer angeben

Zusätzlich zu den primären und sekundären Ausweisdokumenten, US-Bürger müssen ihre Sozialversicherungs- oder Arbeitgeberidentifikationsnummer angeben. Wenn Sie sich beworben haben, aber Sie haben Ihre Sozialversicherungskarte nicht erhalten, Sie können Ihre Quittung von der Sozialversicherungsverwaltung vorlegen, um das Konto zu eröffnen, Zeigen Sie die Karte dann vor, nachdem sie angekommen ist.

Einwanderer, oder solche ohne Sozialversicherungsnummer, eine ITIN vorlegen können, oder individuelle Steueridentifikationsnummer, vom IRS erhalten. Nach Angaben des US-Finanzministeriums Nicht-US-Bürger können eine Ausländerausweisnummer ersetzen, ausländischer Reisepass oder ein anderes behördlich ausgestelltes Dokument mit Foto und Adresse.

Wenn Sie minderjährig sind, oder unter 18 Jahren, die Eltern oder Erziehungsberechtigten, die für Ihr Konto mitunterzeichnen, müssen ihre eigene Identifikations- und Sozialversicherungsnummer vorlegen. Je nach Bankpolitik müssen Sie möglicherweise auch Ihre Sozialversicherungskarte und Ihre Geburtsurkunde vorlegen.