Gesetze gegen die mehr als dreimalige Durchführung eines Schecks durch eine Bank

Wenn ein Scheck nicht eingelöst wird, der Scheck wird normalerweise zwei- bis dreimal hinterlegt, bevor eine Benachrichtigung über unzureichende Mittel (NSF) erfolgt. Es gibt keine formale Regel, wie oft ein Scheck hinterlegt werden kann. Die Regel zur dreimaligen Einzahlung von Schecks wurde aufgrund einer Entscheidung des Federal Reserve Systems eingeführt.

Bank des Empfängers

Die erste Anlaufstelle für Ihren Scheck ist das Bankkonto Ihres Empfängers. Scheckgelder sind nicht sofort verfügbar, es sei denn, das Konto Ihres Empfängers und der Scheck sind bei derselben Bank. Sind Scheck- und Empfängerkonto bei derselben Bank, Die Scheckverarbeitung erfolgt intern. Wird der Scheck bei einer anderen Bank ausgestellt, dann wird eine Aufforderung zur Zahlung des Schecks an eine zwischengeschaltete Bank gesendet.

Zwischenbanken

Es gibt drei Arten von Zwischenbanken. Sie sind die Federal Reserve Bank, Korrespondenzbank und Clearinghouse Corporation. Die Federal Reserve Bank organisiert für ihre Mitglieder gegen Gebühr den Lieferservice und die Bearbeitung von Schecks. In den Vereinigten Staaten gibt es zwölf Filialen der Federal Reserve. Korrespondenzbanken gehen Partnerschaften mit anderen Banken ein und verarbeiten individuelle Schecks, um die von der Federal Reserve Bank erhobene Gebühr zu vermeiden. Clearinghouse-Gesellschaften bestehen aus Gruppen von Korrespondenzbanken, die täglich Schecks in großen Mengen austauschen und verarbeiten. Ihr Scheck wird an eine zwischengeschaltete Bank gesendet und unter Verwendung der Routing- und Kontonummern aus dem Scheck, bei der Bank, auf die der Scheck gezogen wird, wird eine Geldanforderung elektronisch übermittelt.

Überprüfen Sie die Clearance-Gesetze

Es gibt keine Gesetze, die vorschreiben, wie oft ein Scheck hinterlegt werden kann. Abschnitt 3.1(f) des Federal Reserve Operating Circular 3 besagt, dass, wenn ein Scheck sein System nach zwei Einzahlungsversuchen nicht freigibt, der Scheck sollte nicht erneut vorgelegt werden. Alle zwischengeschalteten Banken haben diese Praxis übernommen und Schecks werden nur zwei- bis dreimal hinterlegt. NSF-Gebühren, durchschnittlich 32 US-Dollar im Jahr 2010, kann jedes Mal angewendet werden, wenn ein Scheck abgelehnt wird. Nach der zweiten Ablehnung kann mit der Inkassotätigkeit begonnen werden.