Anforderungen des Patriot Act für die Eröffnung eines Bankkontos

Der Krieg gegen den Terrorismus hat viele Verfahren in den Vereinigten Staaten verändert, einschließlich Bankgeschäfte. Präsident George W. Bush unterzeichnete 2001 den USA PATRIOT Act. kurz nach den Anschlägen vom 11. Patriot Act ist ein Akronym für den vollständigen Act-Titel, "Amerika vereinen und stärken, indem geeignete Instrumente bereitgestellt werden, die zum Abfangen und Hemmen des Terrorismus erforderlich sind." Ein Teil der Gesetzgebung sieht strengere Vorschriften für Banken bei der Eröffnung neuer Konten vor.

Kundenidentifikationsprogramm

Gemäß Abschnitt 326 des Patriot Act, Banken müssen über ein Kundenidentifikationsprogramm oder CIP verfügen. Obwohl die CIP-Richtlinien im Mai 2003 in Kraft traten, Banken hatten bis zum 1. Oktober 2003 eigene Programme umzusetzen. Viele Banken hatten bereits ID-Verifizierungsverfahren eingeführt, erforderten jedoch nicht so viele Identifikatoren, wie es der Patriot Act jetzt vorschreibt. Dies gab den Banken Zeit, ihre bestehenden Identifizierungsprogramme zu modifizieren.

ID-Verifizierung

Banken müssen mehrere Dokumente verwenden, um die Identität der Kunden zu überprüfen. Identifikationsinformationen umfassen den Namen des Kunden, Geburtsdatum, Adresse und ID-Nummer. Für US-Bürger, die Identifikationsnummer ist ihre Steuernummer, das ist ihre Sozialversicherungsnummer. Für Nicht-Staatsbürger, es ist die Nummer eines von der Regierung ausgestellten Dokuments wie eines Reisepasses, Ausländeridentifikationsnummer oder ein anderes behördlich ausgestelltes Dokument mit einem Foto und einer Nummer und einem Ausstellungsland. Unternehmen können ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) als Kennung für das Unternehmen verwenden. CIPs variieren von Bank zu Bank, Banken können jedoch auch einen Führerschein oder einen anderen Lichtbildausweis für Einzelpersonen oder Gesellschaftsverträge verlangen, staatlich ausgestellte Gewerbeerlaubnis, Gesellschaftsvertrag oder Treuhandinstrument für Unternehmen.

Kundenqualifikationen

Das Financial Crimes Enforcement Network nennt mehrere Beispiele dafür, wer als Kunde in Frage kommt. Jemand, der einen abgelehnten Kredit beantragt, gilt nicht als Kunde, weil er keine Bankdienstleistungen erhielt. Wenn eine bevollmächtigte Person ein Konto für eine sachkundige Person eröffnet, als Kunde gilt weiterhin die zuständige Person, deren Name auf dem Konto steht. Ist eine Person nicht handlungsfähig, dann ist der einzelne vertretungsberechtigte der Kunde. Jemand, der ein bestehendes Konto bei der Bank hat, öffnet dann aber ein neues Konto, unterliegt nicht den CIP-Regeln. Eine Person, die ein bestehendes Konto bei einer angeschlossenen Bank hat, unterliegt den Regeln.

Aufzeichnungspflichten

Banken sind verpflichtet, die zur Verifizierung verwendeten Ausweisdokumente aufzuzeichnen. Ursprünglich, als der Patriot Act im Oktober 2001 unterzeichnet wurde, die Gesetzgebung verlangte von den Banken, Fotokopien der Dokumente aufzubewahren. Diese Regel wurde mit den endgültigen CIP-Regeln im Mai 2003 geändert, und jetzt müssen Banken nur noch schriftliche Aufzeichnungen über die Dokumente führen, die zur Überprüfung der Identität verwendet werden. Banken müssen den Namen des Dokuments aufzeichnen, Ausstellungsdatum und Ablaufdatum in ihren Unterlagen. Banken müssen die Informationen nach der Kontoauflösung fünf Jahre lang aufbewahren. Bei Kreditkarten bzw. Banken sollten die Informationen fünf Jahre lang aufbewahren, nachdem das Konto geschlossen wurde oder ruht. Banken müssen auch Aufzeichnungen führen, die einen Agenten für alle rechtlichen Fragen im Zusammenhang mit einem ausländischen Bankkonto mit einem entsprechenden Konto in den Vereinigten Staaten identifizieren. Dies hilft der Regierung, illegale Gelder zu beschlagnahmen.

Terroristen-Check

Banken müssen auch feststellen, ob eine Person, die ein neues Konto eröffnet, auf einer Liste bekannter oder mutmaßlicher Terroristen oder terroristischer Gruppen auftaucht. Das Office of Foreign Assets Control stellt eine Liste mit dem Namen "314A, " zu denen Personen zählen, die des Terrorismus oder der Geldwäsche verdächtigt werden. Der Patriot Act enthält keine spezifischen Richtlinien, neben der Überprüfung der Liste, um festzustellen, ob eine Person in einen Terrorismus verwickelt ist, aber es macht immer noch Banken verantwortlich. Deswegen, Banken können nach anderen Konten fragen, die mit einer Person verknüpft sind, die Art des Unternehmens einer Person, Arbeitgeberinformationen, Einkommensangaben, Steuerstatus, Geldquelle und Anlageziel einer Person. Wenn eine Bank eine Person verdächtiger Aktivitäten vermutet, der Kundin darf nicht mitgeteilt werden, dass sie eine Untersuchung ausgelöst hat.