Wann würde eine Bank entscheiden, Ihr Bankkonto zu schließen?

Gründe, warum Banken Konten schließen, können sein: Inaktivität, niedrige Guthaben und Fälle, in denen die Handlungen ihrer Kunden als spezifisches Risiko für das Institut . Zu diesen Risiken gehören monetäre Verluste, sowie das Potenzial betrügerischer Aktivitäten. Jedoch, Banken können auch Konten nach eigenem Ermessen schließen, auch wenn der Inhaber das Konto in Ordnung gehalten hat.

Inaktive Konten

Banken schließen normalerweise inaktive Konten aufgrund der Kosten von sie pflegen . Während die Kosten für jedes inaktive Konto vernachlässigbar sind, die kumulierte Summe aller Konten kann sich auf das Endergebnis eines Instituts auswirken. Allgemein gesagt, diese Kosten umfassen die Führung von Aufzeichnungen, Versenden von Papierauszügen, Bereitstellung von Online-Sicherheit und Speicherung von Daten. Banken haben die Möglichkeit der Aufladung monatliche Inaktivitätsgebühren , aber wenn kein Guthaben vorhanden ist, ein Konto wird nach einer bestimmten Zeit geschlossen.

Spitze

Ein wegen Inaktivität geschlossenes Konto kann wiedereröffnet werden, wenn eine Einzahlung innerhalb einer von der Bank festgelegten Frist erfolgt.

Konten mit monetären Risiken

Konten, die ständig überzogen sind oder wiederholt Bounce-Schecks für Banken das Risiko finanzieller Verluste darstellen. Diese Konten werden genau überwacht, und Banken können Konten offen lassen, Transaktionen jedoch verbieten, bis negative Salden vollständig beglichen sind. Konten mit laufenden negativen Salden werden schließlich geschlossen, mit der Zeit, die dem Eigentümer eingeräumt wird, um den von jedem Institut festgelegten Saldo zu decken. Wenn das Konto geschlossen wird, die Bank zahlt den Sollsaldo und schickt das Konto zum Inkasso.

Ungewöhnliche oder betrügerische Aktivitäten

Banken überwachen Konten auf Aktivitäten, die Warnsignale in Bezug auf ungewöhnliche oder potenzielle betrügerische Aktivitäten . Ein Beispiel für eine ungewöhnliche Aktivität wäre ein Konto mit einer Reihe von Einlagen, die viel größer sind, als es der Beschäftigungsstatus des Eigentümers anzeigt. Zum Beispiel, eine Bank würde misstrauisch werden, wenn ständig hohe Bareinzahlungen auf das Konto eines Vollzeitstudenten getätigt werden. Auch Geschäftskonten, die ständig mit Rückbelastungen belastet werden, machen auf sich aufmerksam, da dies den Anschein erweckt, dass das zuwiderhandelnde Unternehmen Kreditkartentransaktionen abwickelt, die später angefochten werden, Reklamationen auslösen oder für falsch befunden werden. Banken können diese Konten jederzeit schließen.

Schließung ohne Grund

Banken haben das Recht, Konten nach eigenem Ermessen zu schließen, und es gibt keine Bundesbankgesetze, die das Verfahren zur Kontoauflösung regeln. Dies bedeutet, dass eine Bank ein Konto schließen kann, ohne über die Aktion zu informieren. Jede Bank legt ihre eigenen Bedingungen für die Kontoauflösung fest. Diese Handlungen werden durch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder den Depotvertrag abgedeckt, die den Kontoinhabern bei der Eröffnung eines Kontos zur Verfügung gestellt werden. Allgemein gesagt, die Sprache, die die Kontoauflösung umfasst, umfasst das Recht der Bank, ein Konto jederzeit zu schließen, sowie die Benachrichtigung und die Rückgabe von eingezahlten Geldern innerhalb einer angemessenen Frist.