Melden Banken dem IRS Schecks von 5000 US-Dollar an Kassierern?

Das Bankgeheimnisgesetz schreibt vor, dass bestimmte Geldtransaktionen dem Bund gemeldet werden müssen. Die Idee hinter dieser Regel ist, dass viele illegale Aktivitäten, wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung und Terrorismus, kann die Überweisung großer Geldbeträge veranlassen, Daher möchte die Regierung offensichtlich von ihnen wissen.

Der USA Patriot Act verschärfte 2001 die Regeln etwas, um den Terrorismus besser zu bekämpfen. dann hat der Taxpayer First Act dem IRS im Jahr 2019 einige Einschränkungen in Bezug auf diese Transaktionen auferlegt. Unter dem Strich besteht eine geringe Chance, dass a $ 5, 000 Kassenscheck konnte gemeldet werden, aber es ist keineswegs eine Gewissheit.

Es gibt 10 $, 000-Dollar-Limit

Technisch, es gibt 10 $, 000 Kassenschecklimit, so $ 5, 000 würde normalerweise keine Fahne schwenken. Banken – oder praktisch jedes andere Unternehmen, das so viel Bargeld einzieht – müssen das Formular 8300 beim IRS einreichen. ein "Bericht über Barzahlungen über 10 USD, 000 in einem Handel oder Geschäft erhalten, "wenn sie empfangen mehr als 10 $, 000 in bar von jedem Kunden oder Auftraggeber.

Der Scheck eines Kassierers ist „Bargeld“

"Bargeld" ist nicht nur Papiergeld, Nickel und Groschen für Berichtszwecke. Darin enthalten sind Reiseschecks, Zahlungsanweisungen und, Jawohl, Kassenschecks. Der IRS sagt, dass "Kassiererschecks" Schatzmeisterschecks und Bankschecks umfassen - im Grunde alles, was mit kaltem Geld finanziert wurde, Bargeld.

Die Regeln sind zugegebenermaßen düster, jedoch. Der IRS gibt an, dass Überweisungen nicht als Bargeld gelten, auch keine Schecks, die auf Ihr persönliches Bankkonto ausgestellt sind. Und hier wird es richtig knifflig:Ein Unternehmen, das eine $10, 001 Kassenscheck für einen Kauf muss keine Meldung eingereicht werden, da vermutlich, die Bank oder das Finanzinstitut hat dies bereits getan, wenn der Scheck des Kassierers mit Bargeld finanziert wurde. Erlöse aus einem Bankdarlehen sind nicht meldepflichtig, entweder.

Banken haben ein anderes Meldeformular für ihre Transaktionen – FinCEN Report 112 – obwohl es dem gleichen Zweck dient.

Kleinere Beträge sind meldepflichtig, Auch

Erschwerend kommt hinzu, dass die $10, 000-Schwelle ist nicht in Granit gehauen. Der Betrag kann geringer sein – sogar $ 5, 000 – wenn ein Verkäufer, Unternehmen oder Bank "wissen", dass eine Person, die einen Kassenscheck kauft oder mit Bargeld bezahlt, versucht, eine Anzeige zu vermeiden.

Es kann Verdacht erregen, wenn Sie innerhalb von 24 Stunden zwei oder mehr Kassenschecks kaufen oder zwei oder mehr Bankeinzahlungen vornehmen und der Gesamtbetrag den mehr als $10, 000 Grenze, obwohl beide Transaktionen weniger als 10 USD betrugen, 000. Dieser Zeitraum kann sich auf ein Jahr erstrecken, wenn die beiden separaten Zahlungen dieselbe Transaktion betreffen. Diese Praxis wird manchmal als "Strukturierung" von Käufen oder Einlagen bezeichnet.

Ein Verkäufer, Bank oder Unternehmen können sich telefonisch an ihre lokale IRS Criminal Investigation Division oder die FinCEN Financial Institution Hotline wenden, wenn sie einer Transaktion verdächtig sind und sich nicht sicher sind, was sie tun sollen.

Wer muss sich melden?

Das Bankgeheimnisgesetz verlangt die Meldung von Lieferanten, Fachleute und Unternehmen, nicht nur Banken und Finanzinstitute. Die Liste umfasst Pfandleiher, Anwälte, Versicherungsgesellschaften, Reisebüros und die meisten Einzelhandelsunternehmen. Entscheidend ist, dass die gekaufte Dienstleistung oder Immobilie für den persönlichen Gebrauch bestimmt ist.

Formular 8300 ist an die IRS innerhalb von 15 Tage der Transaktion. Personen, die persönliches Eigentum verkaufen, dies jedoch nicht tun, müssen sich nicht melden.