Unterschiede zwischen Bankeinlagen und Bankreserven

Banken können ihre Reserven in ihren Tresoren aufbewahren, oder lassen Sie die Fed an ihnen festhalten.

Wenn Sie einen Bankmanager fragen würden, wie viel Geld auf seiner Bank ist, Sie könnte dir zwei verschiedene Antworten geben, und beides wäre richtig. Sie könnte Ihnen sagen, wie viel Geld ihre Kunden auf ihren Konten haben, oder sie könnte Ihnen sagen, wie viel von diesem Geld die Bank tatsächlich zur Verfügung hat. Der Unterschied zwischen ihren Antworten ist der Unterschied zwischen Bankeinlagen und Bankreserven.

Bankeinlagen

"Bankeinlagen" bezieht sich einfach auf das Geld, das die Kunden einer Bank bei der Bank eingezahlt haben, B. auf Giro- oder Sparkonten oder durch den Kauf von Einlagenzertifikaten. Wenn Sie alle Kunden einer Bank nehmen und den Saldo aller ihrer Einlagenkonten zusammenzählen, das würde Ihnen die Gesamteinlagen der Bank geben. Die Federal Reserve definiert Einlagenkonten entweder als Transaktionskonten oder Nicht-Transaktionskonten. Der Unterschied zwischen den beiden läuft darauf hinaus, wie leicht der Kunde Geld vom Konto abheben kann.

Bankreserven

Wenn Sie ein Girokonto mit 10 $ haben, 000 Saldo, zum Beispiel, es gibt keine spezielle Schublade bei der Bank mit 10 Dollar, 000 darin für Sie beiseite gelegt. Banken halten nur einen Teil ihrer Einlagen, genug, um den typischen Abhebungsbedarf zu decken. Der Rest steht der Bank für Kredite an andere Kunden zur Verfügung. Der Teil ihrer Einlagen, den die Bank besitzt, wird als Reserve bezeichnet. Sie kann ihre Reserven als Bargeld in ihren Tresoren oder als Einlagen bei der Federal Reserve Bank für ihre Region aufbewahren.

Reserveanforderungen

Die Federal Reserve legt den Mindestbetrag fest, den eine Bank in Reserve halten muss. Ab 2011, zum Beispiel, Die Fed verlangt von den Banken, einen Prozentsatz ihrer Transaktionskonten zu halten, basierend auf einer dreistufigen Formel. Für die ersten 10,7 Millionen US-Dollar an Transaktionskonten, es besteht überhaupt keine Reservepflicht. Für Transaktionskontoeinlagen von mehr als 10,7 Millionen US-Dollar, aber weniger als 58,8 Millionen US-Dollar, die Mindestreservepflicht beträgt 3 Prozent. Für Transaktionskontoeinlagen über 58,8 Millionen US-Dollar, der Bedarf beträgt 10 Prozent. So, Sagen wir, eine Bank hat Transaktionskonten in Höhe von 100 Millionen US-Dollar. Die ersten 10,7 Millionen US-Dollar sind ausgenommen. Die nächsten 48,1 Millionen Dollar – das heißt, von 10,7 Millionen US-Dollar bis zu 58,8 Millionen US-Dollar – hat eine Mindestreservepflicht von 3 Prozent, oder 1 $, 443, 000. Die letzten 41,2 Millionen US-Dollar – das heißt, von 58,8 Millionen US-Dollar bis zu 100 Millionen US-Dollar – mit einer Mindestreservepflicht von 10 Prozent, oder $4, 120, 000. Addiere alles, und die Bank muss Reserven von 5 USD halten, 563, 000.

Reserven als Policy-Tool

Mit der Mindestreservepflicht kann die Fed nicht nur sicherstellen, dass den Banken genügend Geld zur Verfügung steht, um die Abhebungsforderungen der Kunden zu erfüllen, sondern auch um die Geldmenge zu kontrollieren. Je höher der Reservebedarf, desto weniger Geld haben die Banken für die Kreditvergabe zur Verfügung. Durch das Sperren von eingezahltem Geld in den Reserven der Banken, die Fed kann die Geldmenge, die durch die Wirtschaft fließt, reduzieren, was hilft, die Inflation einzudämmen. Umgekehrt, durch die Senkung des Reservebedarfs, die Fed kann die Kreditvergabe fördern, die mehr Geld in die Wirtschaft bringt, um das Wachstum anzukurbeln.