Mit Finanzen,

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Als Konfuzius feststellte, dass „das Leben wirklich einfach ist, aber wir bestehen darauf, es kompliziert zu machen, “ hätte er einen Nachtrag einfügen sollen, dass das gleiche für die Finanzen gilt. Glaub es oder nicht, ein einfacher Plan im Laufe Ihres Finanzlebens könnte der Schlüssel zur Vernunft sein, auch wenn Ihr Vermögen wächst.

Offensichtlich, Menschen wollen gute Verwalter von dem sein, was sie haben. Und die meisten von uns sind nicht Warren Buffett, wir wollen auch nicht so viel Reichtum wie möglich anhäufen, bevor wir sterben. Wir möchten, dass unser Geld für uns arbeitet und uns als Werkzeug dient, um unser bestes und bequemstes Leben zu führen. Das ist zwar von Fall zu Fall unterschiedlich, aber Tatsache bleibt, dass je mehr Vermögenswerte Sie anhäufen, desto verlockender kann es für Sie sein, in komplizierte Anlageinstrumente einzusteigen, die am Ende viel mehr Ärger bereiten können, als sie wert sind.

Ihre Finanzen in scheinbar anspruchsvollere Produkte stecken, wie Hedgefonds, Anlageimmobilien oder ein Unternehmen, kann wie der logische nächste Schritt erscheinen. Letztendlich, die eigenen Finanzen und Investitionen sind für das Geplapper von größter Bedeutung, ob wir um den Wasserkühler oder auf den zweiten neun im Country Club versammelt sind. Aber bevor Sie außerhalb der Plain Vanilla oder der Norm investieren, Es ist immer noch wichtig, jeden Winkel zu berücksichtigen. Es ist auch wichtig zu überlegen, welche Art von Erfahrung Ihnen die Investition bietet und ob sie Ihr Leben bereichert oder beeinträchtigt.

Reichtum kann zu unnötigen Komplikationen führen

Menschen kommen manchmal unerwartet oder überraschend zu erheblichen Geldbeträgen. Betrachten Sie jemanden, der ein erfolgreiches Unternehmen gegründet und geführt hat. Am Ende verkaufen sie es für viel mehr Geld, als sie sich jemals vorgestellt haben. oder die sie dafür sogar brauchen. Wenn es an der Zeit ist, den nächsten Schritt mit einem Berater zu besprechen, Ich habe ein Wort zu den Weisen. Empfiehlt der Berater, das Finanzbild um kompliziertere Dinge zu ergänzen, Bedenken Sie:Je verstrickter der Anleger ist, desto mehr glaubt der Berater, dass seine Dienste beibehalten und benötigt werden.

Ähnlich, Es gibt bei einigen Anlegern die unbegründete Wahrnehmung, dass bedeutende Finanzen komplizierte Maßnahmen erfordern. Viele dieser Maßnahmen können jedoch mit einer separaten Steuerstruktur einhergehen, oder sie sind mit einer Partnerschaft verbunden, unvorhergesehene Details, die berücksichtigt werden müssen.

Und manchmal, es gibt Investitionen in Dinge wie Gewerbeimmobilien oder Nebengeschäfte, die leicht zu erschließen scheinen und am Ende unübersichtlich sind. Ich habe aus erster Hand gesehen, wie schief diese Bemühungen gehen können. Eine Gewerbeimmobilie, die jeden Monat Geld einbringen sollte, kann zu einer Geldgrube werden, die der Investor bei einem Auszug eines Mieters aufstocken muss. Oder, diese Immobilie kann auch die Finanzen belasten, wenn Kapital oder Mieterverbesserungen vorgenommen werden müssen.

Was passiert, wenn Sie es einfach halten

Auf der Kehrseite, Ich habe vor Jahren einen Gentleman kennengelernt, der sein Geschäft verkauft und 100 % des Erlöses über Vanguard in einen S&P 500-Indexfonds investiert hat. Er gab zu, dass er ein paar Köpfe gedreht hat, denn die Denkweise war, dass er in etwas Komplizierteres wie einen Hedgefonds einsteigen sollte. Er sagte mir, „Ich finde aus erster Hand, dass das Perfekte für mich ziemlich einfach ist.“

Aber dieser Gentleman fühlte auch wenig bis gar keine Schmerzen, die mit seinen Investitionen verbunden waren. Da es unabhängig von der Struktur schwierig ist, den breiten Aktienmarkt zu übertreffen, er zeigte weiterhin gute Leistungen, und Steuerzeit war schön und einfach. Er musste nicht monatelang warten, bis alle seine Berichte eingingen. Er konnte sein Leben genießen und sich keine Sorgen machen, wann der nächste Kapitalabruf von einer der Investitionen eingehen würde.

Berücksichtigen Sie sorgfältig den Zeitfaktor

Ein weiteres Problem bei komplizierten Anlagestrategien besteht darin, dass einige Gelegenheiten und Produkte mit langfristigen Verpflichtungen verbunden sind. Ihr Geld für Jahre einsperren. Sie sind nicht etwas, für das Sie sich entscheiden können, in ein Jahr hinein und im nächsten wieder herauszukommen. Denken Sie daran, dass es Veränderungen in Ihrem Leben geben kann, die es erfordern, dass Sie sehen, wie Sie aus ihnen herauskommen. und du könntest stecken bleiben, aufgrund von Einschränkungen über einen längeren Zeitraum nicht in der Lage sein, Ihr Geld abzuheben.

Zum Beispiel, Ich erinnere mich, dass ich vor einigen Jahren mit einer Kundin zu tun hatte, die einen großen Teil ihres Geldes in einem Pflegeheim gebunden hatte. Sie wollte ihre Position verkaufen, damit sie sich in der Nähe ihrer Enkel ein zweites Zuhause kaufen konnte, aber sie hatte mehrere andere Partner in diesem Pflegeheim. Keiner ihrer Partner würde ihren Anteil kaufen, und sie konnte niemanden finden, der sie auskaufte.

Schließlich, wenn Sie diese Produkte außerhalb der Norm in Betracht ziehen, Stellen Sie sicher, dass der Betrag, den Sie investieren, sinnvoll ist. Erst letzte Woche, Ich sprach mit jemandem, der sich mit einigen Problemen im Zusammenhang mit einem $10 befasste, 000 Investition in einen Immobilien-Investment-Trust. Ich erinnere mich, dass ich dachte, es sei es nicht wert, angesichts all der Probleme und Einschränkungen. Es ist wichtig, eine Investition zu tätigen, die mindestens groß genug ist, um eine bedeutende Wirkung zu erzielen.

Die Quintessenz

Wenn Sie mit Ihrem Berater sprechen, Denken Sie daran, dass Ihr Geld letztendlich Ihnen gehört, mit dem Sie Entscheidungen treffen können. Offensichtlich, Es scheint finanziell glamouröser zu sein, Drop zu nennen, dass Sie in eine Gewerbeimmobilie oder einen Hedgefonds investiert sind. Das klingt schlauer, als zu sagen, dass Sie weniger Komplikationen auf sich nehmen, wenn Sie in ein S&P 500-Produkt investieren. Aber denken Sie daran:Sie werden das Geld möglicherweise schneller brauchen, als es durch Ihr Produkt zur Verfügung stellt. oder die Immobilie zahlt sich am Ende nicht so aus, wie Sie es sich erhofft hatten. Und niemand – vom Wasserkühler bis zu den letzten neun – möchte nicht in der Lage sein, auf sein Geld zuzugreifen oder mehr für seine Investition zu zahlen, als er möchte. Das können wir alle direkt zur Bank bringen.

Über den Autor

Scott Hanson, CFP

Finanzberater und Mitgründer, Hanson McClain-Berater

Scott Hanson, GFP, beantwortet Ihre Fragen zu verschiedenen Themen und moderiert auch ein wöchentliches Call-In-Radioprogramm. Besuchen Sie HansonMcClain.com, um eine Frage zu stellen oder seine Show zu hören. Folgen Sie ihm auf Twitter unter @scotthansoncfp.