Dieser Arzt wird Ihr Portfolio heilen

Carolyn McClanahan begann ihre Karriere als Ärztin, in eigener Praxis und als Notarzt in Richmond tätig, Va. Sie wechselte zur Finanzplanung, nachdem sie und ihr Mann keinen Planer finden konnten, der ihren Bedürfnissen entsprach. Sie schrieb sich für das zertifizierte Finanzplanungsprogramm der University of North Florida ein und gründete 2004 Life Planning Partners.

Mit den Nachrichten über das neuartige Coronavirus, das die Finanzmärkte beeinflusst, hat Ihr Telefon aus dem Hörer geklingelt? Genau genommen, überhaupt nicht. Aber wir gehen sehr proaktiv mit Kunden um und versenden Informationen per E-Mail.

Es ist nicht garantiert, aber wenn man sich die Geschichte anschaut, wann immer es eine Epidemie gegeben hat – denken Sie an Ebola, SARS, MERS – der Markt fällt immer, und dann, nachdem die Dinge abgeklungen sind, geht es gleich wieder hoch.

Was haben Sie Kunden erzählt? Wir erinnern sie daran, dass wir sie mit dem Risikoniveau anlegen, das sie tolerieren und eingehen wollen, und nicht mehr. Nehmen wir an, ein Kunde ist im Ruhestand und hat 30% in Aktien investiert. Wenn ihre Aktienallokation auf 20 % sinkt, wir bringen es bis zu 30% zurück. Gleiches gilt für einen jüngeren Kunden, der stärker in Aktien investiert ist. In solchen Situationen gleichen wir ihre Portfolios neu aus.

Beeinflusst Ihr Hintergrund als Arzt Ihren Umgang mit Kunden? Nicht so sehr auf Investitionen, aber es trägt dazu bei, wie wir ihre Finanzplanung durchführen. Ein Teil des Problems ist, dass die Menschen viel Zeit damit verbringen, sich über eine unvorhersehbare Zukunft zu sorgen. Unser Hauptansatz besteht darin, sicherzustellen, dass die Menschen jetzt ein glückliches Leben führen. Zum Beispiel, Wenn jemand seinen Job hasst, wir lassen sie sich darauf konzentrieren, einen neuen Job zu finden, anstatt Geld zu verschwenden, um vorzeitig in Rente zu gehen. Wenn sie bei der Arbeit glücklicher sind, Sie arbeiten länger und sind finanziell sicherer. Mir, Das Coronavirus ist ein weiterer Weckruf für die Leute, um behebbare Risiken anzugehen.

Was meinen Sie mit „reparierbaren Risiken“? Ihre allgemeine Gesundheit, für eine. Zum Beispiel, die Grippe tötet jedes Jahr eine Menge Menschen, und wir haben Grippeschutzimpfungen, die die meisten Menschen nicht bekommen. Oder sagen Sie, Sie sind Raucher, oder Sie tragen während der Fahrt keinen Sicherheitsgurt. Das sind behebbare Risiken, an die die Menschen nicht täglich denken und die sie einem viel größeren Risiko aussetzen als so etwas wie das Coronavirus. Es ist wichtig, dass Menschen achtsam leben, um auf ihre Gesundheit zu achten.

Wie sollten sich Menschen finanziell auf Krisen wie die Coronavirus-Pandemie vorbereiten? Es ist immer wichtig, einen Notfallfonds zu haben, zumal wir Zwangsquarantänen und Schulschließungen erleben, die Ihr Einkommen reduzieren könnten. Sie müssen über die Ressourcen verfügen, um sich das leisten zu können.

Wichtig ist auch, dass Sie entsprechend versichert sind. Das ist ein riesiges. Junge Leute sind wirklich schlecht, wenn es um eine Berufsunfähigkeitsversicherung geht. Was ist, wenn Sie ernsthaft krank werden und längere Zeit arbeitslos sind? Ein Notfallfonds ist großartig, aber Sie müssen dieses Einkommen ersetzen, wenn Sie nicht arbeiten können. Wenn Sie Angehörige haben, Sie brauchen auch eine Lebensversicherung. Mit dem Coronavirus, Die meisten Menschen, die davon betroffen sind, sind älter. Aber der Typ, der es zuerst identifizierte, war ein 31-jähriger Arzt. und er starb daran.

Welchen Rat würden Sie jemandem geben, der mit dem Investieren beginnt, angesichts dessen, was auf dem Markt passiert ist? Stoppen Sie nicht Ihre 401(k)-Beiträge. Indem Sie konsequent investieren, wenn der Markt rückläufig ist, Sie kaufen Aktien zu einem niedrigeren Preis. Wenn Sie gerade erst anfangen und nicht viel Geld haben, Der beste Weg, um diversifiziert zu bleiben, ist der Kauf eines Fonds mit Zieldatum. Je mehr Sie Ihr Geld brauchen, Vielleicht möchten Sie sich von einem Fachmann helfen lassen, um die richtige Zuordnung basierend auf Ihren Zielen zu bestimmen.