Die besten Rentenfonds für jeden Bedarf

Kiplinger

• Symbol: BIV
• 1 Jahr Rendite: 10,1%
• 3-Jahres-Rückkehr: 6,4%
• 5-Jahres-Rückkehr: 5,2%
• Kostenquote: 0,05%
• Ertrag: 1,0%

Fans von Exchange Traded Funds sollten sich ansehen Vanguard Anleihe mit mittlerer Laufzeit . Er ist indexbasiert – passiv verwaltete Fonds sind nicht unsere erste Wahl für diese Ecke Ihres Portfolios – aber der Fonds hat den Agg-Index in acht der letzten 10 Kalenderjahre (und bisher im Jahr 2020) geschlagen. Mehr als die Hälfte des Portfolios hält Staatsanleihen, und ein Großteil des Rests befindet sich in erstklassigen Unternehmensanleihen.

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Counterbalancing Plus:Metropolitan West Total Return Bond

• Symbol: MWTRX
• 1 Jahr Rendite: 9,1%
• 3-Jahres-Rückkehr: 5,8 %
• 5-Jahres-Rückkehr: 4,4%
• Kostenquote: 0,67%
• Ertrag: 1,2%

Aggressive Anleger mit einem längeren Zeithorizont – mehr als 10 Jahre, bevor sie das Geld brauchen, sagen – ihre Kernbestände mittelfristig mit einem Splitter aufstocken können, Core-Plus-Fonds. Die Plus Diese Unterscheidung bedeutet, dass diese Fonds mehr Spielraum haben, in Junkier-Debt zu investieren als traditionelle Core-Anleihenfonds. Aber sie halten auch staatliche Schuldverschreibungen als sicherer Hafen.

Metropolitan West Total Return Bond ist ein Core-Plus-Anleihenfonds und Mitglied des Kiplinger 25, die Liste unserer bevorzugten No-Load-Fonds. Die Manager sind preisbewusst, geduldig und diszipliniert. Der Fonds ist derzeit defensiv positioniert, mit 62 % seines Vermögens in Schuldtiteln mit Triple-A-Rating. (Weniger als 7 % werden in Schuldscheine mit Junk-Rating investiert.) In den letzten drei Jahren Die annualisierte Rendite des Fonds von 5,8 % übertraf 76 % seiner Konkurrenten aus Core-Plus-Anleihenfonds.

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Counterbalancing Plus:DoubleLine Total Return Bond

• Symbol: DLTNX
• 1 Jahr Rendite: 3,4%
• 3-Jahres-Rückkehr: 3,6%
• 5-Jahres-Rückkehr: 3,2%
• Kostenquote: 0,73%
• Ertrag: 2,9%

DoubleLine Total Return Bond ist ein weiterer Core-Plus-Fonds und Kip 25-Mitglied. Die Manager versuchen, das doppelte Risiko von Emittentenausfällen und Zinsschwankungen (wenn die Zinssätze steigen, Anleihekurse fallen und umgekehrt). Letzter Bericht, der Fonds hielt einen Anteil von 45 % an hypothekarisch besicherten Wertpapieren, die kein Ausfallrisiko, aber viel Zinsrisiko bergen, und 35 % des Portfolios in hypothekarisch besicherten Anleihen ohne Agentur, die ein geringes Zinsrisiko, aber ein hohes Ausfallrisiko aufweisen. Die jüngsten Renditen haben gelitten, weil der Fonds nicht viel in Unternehmensanleihen hält. die in letzter Zeit heiß waren. Aber in den letzten zehn Jahren Diese Strategie mit geringer Volatilität hat ihre Konkurrenten und den Agg-Index überholt.

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Counterbalancing Plus:Pimco Active Bond ETF

Kiplinger

• Symbol: BINDUNG
• 1 Jahr Rendite: 7,4 %
• 3-Jahres-Rückkehr: 5,4 %
• 5-Jahres-Rückkehr: 4,5%
• Kostenquote: 0,73%
• Ertrag: 1,8 %

Pimco Aktive Anleihe ist auch als Core-Plus-Option einen Blick wert. Wie der Name schon sagt, es wird aktiv gemanagt – Betonung auf aktiv auf dem aktuellen Markt, sagt Co-Manager David Braun. „Es ist im Moment ein Anleihenauswahlmarkt, " er sagt. Während des Anleihenverkaufs im März die Manager kauften hypothekenbesicherte Wertpapiere von Agenturen und Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating.

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Einkommen generieren:Fidelity Corporate Bond

Kiplinger

• Symbol: FCBFX
• 1 Jahr Rendite: 11,7%
• 3-Jahres-Rückkehr: 7,4 %
• 5-Jahres-Rückkehr: 6,5 %
• Kostenquote: 0,45%
• Ertrag: 1,5 %

Ohne Zweifel, Anleiherenditen sind nicht mehr das, was sie waren. Vor der Finanzkrise 2007-09 zum Beispiel, 10-jährige Treasuries rentierten fast 5 %. Das gesagt, mit einer sorgfältigen Mischung aus Rentenfonds, Sie können mit nur wenig zusätzlichem Risiko eine Rendite von 2% bis 3% erzielen. Setzen Sie auf hochwertige, Investment-Grade-Unternehmensanleihen – solche mit einem Rating zwischen Triple-A und Triple-B – die derzeit 1,40 % bis 2,29 % rentieren. Das klingt niedrig, aber es ist besser als das, was Sie mit Bargeld verdienen, was nichts ist. „Ertrag ist relativ, “ sagt Paul Zemsky, Chief Investment Officer für Multi-Asset-Strategien und -Lösungen bei Voya. Neben Investitionen in hochwertige Unternehmen, Sie können Ihr Einkommen – in kleinen Dosen – mit einem multisektoralen Rentenfonds oder einem hochverzinslichen Rentenfonds steigern.

Fidelity Unternehmensanleihe hat in den letzten drei Jahren eine annualisierte Rendite von 7,4 % erzielt, was 83% aller Investment-Grade-Unternehmensanleihenfonds übertrifft. Es übertraf seine Konkurrenten auf risikoadjustierter Basis, auch, über das vergangene, drei, fünf und 10 Jahre. Das Trio, das Corporate Bond verwaltet, verwaltet auch den aktiven ETF Fidelity Unternehmensanleihe (FCOR). Der ETF weist eine etwas niedrigere Kostenquote von 0,36% und eine höhere Rendite von 1,8% auf.

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Einkommen generieren:Pimco Income A

Kiplinger

• Symbol: PONAX
• 1 Jahr Rendite: 2,5%
• 3-Jahres-Rückkehr: 3,3 %
• 5-Jahres-Rückkehr: 4,7%
• Kostenquote: 1,45%
• Ertrag: 2,5%

Ein sektorübergreifender Anleihenfonds wird zwischen den Sektoren investiert, um die besten Gelegenheiten zu nutzen. Pimco-Einkommen ist darauf ausgerichtet, einen stetigen Einkommensstrom zu liefern. Sie hält derzeit hauptsächlich verbriefte Schuldtitel (hypothekenbesicherte und forderungsbesicherte Wertpapiere, die nicht von der US-Regierung garantiert werden), Schwellenländeranleihen und hochverzinsliche Unternehmensschuldverschreibungen. Aber nicht der gesamte Fonds ist Junkie. Das Einkommen enthält auch einen kleinen Teil von Investment-Grade-Krediten und Staatsanleihen.

Angesichts seines bevorzugten Milieus, jedoch, die Performance des Fonds war während des Anleihenverkaufs im März rau, und es verlor fast 9% (verglichen mit einem Verlust von 5,7% im Agg-Index). Aber Einkommen, was 2,48 % ergibt, war in der Vergangenheit eine feste Größe. Der Fonds erhebt einen Ausgabeaufschlag, aber bei E*Trade, Treue, Schwab und TD Ameritrade, Sie können Aktien ohne Aufladung oder Transaktionsgebühr kaufen.

8 von 12

Einkommen generieren:Vanguard High Yield Corporate

• Symbol: VWEHX
• 1 Jahr Rendite: 6.1
• 3-Jahres-Rückkehr: 4,8%
• 5-Jahres-Rückkehr: 5,6%
• Kostenquote: 0,23%
• Ertrag: 4,1%

Hochzinsanleihen, in kleinen Dosen, kann Ihr Einkommensrisiko aufpeppen. Es gibt gute Möglichkeiten, sagt Voyas Zemsky, aber Sie müssen wählerisch sein. „Ein High-Yield-Indexfonds ist keine gute Idee, " er sagt. „Kaufen Sie einen, der von einem erfahrenen Manager geleitet wird, der in der Lage ist, gute Kredite auszuwählen.“ Vanguard High Yield Corporate , ein Mitglied der Kip 25, hat schon lange unsere Gunst gewonnen. Manager Michael Hong hält das Risiko in Schach, indem er sich auf Schuldtitel mit Doppel-B-Rating konzentriert. das hochwertigste Junk-Bond-Rating. Es ergibt 4,12 %.

9 von 12

Kapitalerhaltung:Vanguard Short Term Bond ETF

Kiplinger

• Symbol: BSV
• 1 Jahr Rendite: 5,0%
• 3-Jahres-Rückkehr: 3,4%
• 5-Jahres-Rückkehr: 2,6%
• Kostenquote: 0,05%
• Ertrag: 0,4%

Diese Strategie zielt darauf ab, Verluste zu vermeiden und ist normalerweise für Gelder reserviert, die Sie innerhalb von drei Jahren benötigen. Hochwertige kurzfristige Rentenfonds sind die beste Wahl für diese Ecke Ihres Rentenportfolios. Das Ausfallrisiko ist vernachlässigbar. Diese Fonds sind auch weniger zinssensitiv, die eine Absicherung gegen steigende Zinsen bieten können. Obwohl nur wenige Anleihenexperten kurzfristig mit steigenden Zinsen rechnen, Die Zinsen sind historisch niedrig, das Risiko einer höheren Bewegung ist also größer.

Vanguard Kurzfristige Anleihen-ETF bildet einen Index ab, der eine Mischung aus Investment-Grade-Staatsanleihen, auf US-Dollar lautende Unternehmens- und internationale Anleihen. Die Laufzeiten umfassen ein bis fünf Jahre. Der ETF hat eine durchschnittliche Kreditqualität von Double-A und seine Performance ist konstant. Über das letzte Jahrzehnt, der ETF war etwa halb so volatil wie der breite Rentenindex, Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond. Eine Investmentfondsversion des Fonds, Vanguard Index für kurzfristige Anleihen (VBIRX), erhebt 0,07 % an Gebühren und ergibt 0,36 %.

10 von 12

Kapitalerhaltung:iShares Ultra Short Term Bond

Kiplinger

• Symbol: ICSH
• 1 Jahr Rendite: 2,4%
• 3-Jahres-Rückkehr: 2,5%
• 5-Jahres-Rückkehr: 1,9%
• Kostenquote: 0,08%
• Ertrag: 0,6%

Eine noch zahmere Wette ist iShares Ultra-Kurzfrist-Anleihe . Dieser aktiv verwaltete ETF hält eine Mischung aus Barmitteln und Unternehmensanleihen mit ein- bis dreijährigen Laufzeiten. Es hielt sich gut, als der Anleihenmarkt im März einbrach, weniger als 1% verlieren, verglichen mit einem Defizit von 5,7% im Agg-Index. (Vanguard Short-Term Bond gab 1,7% auf.) Plus, Die Einjahresrendite von Ultra Short-Term Bond von 2,4% übertrifft die Rendite der meisten Geldmarktfonds.

11 von 12

Inflationsabsicherung:Vanguard inflationsgeschützte Wertpapiere

Kiplinger

• Symbol: VIPSX
• 1 Jahr Rendite: 9,2%
• 3-Jahres-Rückkehr: 5,4 %
• 5-Jahres-Rückkehr: 4,1%
• Kostenquote: 0, 20%
• Ertrag: -1,1%

Wir machen uns vorerst keine Sorgen über die Inflation. Kiplinger erwartet für 2020 eine Inflation von 1,2 %, unter dem im Jahr 2019 verzeichneten Zinssatz von 2,3%. Aber die Geldpolitik der Fed bedeutet, dass eine hohe Inflation in der Zukunft eine große „Wahrscheinlichkeit“ ist, sagt Sam Lau, ein strategischer Rohstoff-Portfoliomanager mit DoubleLine. Treasury inflationsgeschützte Wertpapiere, oder TIPPS, als Versicherung gegen steigende Preise fungieren. Sie zahlen einen festen Kuponsatz zusätzlich zum inflationsbereinigten Kapital und kommen mit dem vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit der US-Regierung. Sie können TIPS direkt bei Uncle Sam (unter www.treasurydirect.gov) oder über Ihr Maklerunternehmen kaufen. Das Halten der tatsächlichen Anleihe stellt sicher, dass Sie Ihr inflationsbereinigtes Kapital zurückerhalten. zuzüglich des Kuponsatzes der Anleihe, oder Interesse, im Laufe der Zeit. Mit einer negativen Rendite von 1,04% derzeit Das bedeutet, dass Sie die Inflation abzüglich der negativen Rendite erhalten.

Sie können auch TIPS-Schutz von Rentenfonds erhalten. Wir mögen Inflationsgeschützte Wertpapiere von Vanguard . Dieser aktiv verwaltete Fonds investiert nur in inflationsgeschützte US-Anleihen – im Gegensatz zu einigen anderen Angeboten in dieser Kategorie. die mit Investitionen in risikoreichere Anlagen eine Gänsehaut macht, einschließlich Rohstoffe und Hochzinsanleihen. Dies ist einer der Gründe, warum die annualisierten Renditen dieses soliden Fonds auf drei und fünf Jahre im Vergleich zu den Renditen seiner Mitbewerber knapp über dem Durchschnitt liegen.

12 von 12

Inflationsabsicherung:Schwab US TIPS ETF

Kiplinger

• Symbol: SCHP
• 1 Jahr Rendite: 9,1%
• 3-Jahres-Rückkehr: 5,6%
• 5-Jahres-Rückkehr: 4,2%
• Kostenquote: 0,05%
• Ertrag: -0,03%

Schwab US TIPPS ist ein indexbasierter börsengehandelter Fonds mit extrem niedrigen Gebühren – ein Vorteil gegenüber seinen typischen Konkurrenten, die 0,73% berechnet. Der ETF hat seine Konkurrenten in acht der letzten neun vollen Kalenderjahre übertroffen. Der Haken ist seine negative Rendite von 0,03%.

TIPS sind für Anleger, die bereits im Ruhestand sind, wichtiger als für diejenigen, die am Anfang ihrer Karriere stehen. Der typische Stichtagsfonds für bereits im Ruhestand befindliche Personen weist TIPS fast 10 % des Vermögens zu. Für Berufseinsteiger, Zielfonds haben in der Regel einen Anteil von 1% des Vermögens in TIPS. Für Anleger, die noch arbeiten, aber kurz vor dem Ruhestand stehen, eine Zuteilung von 2 % bis 5 % reicht in Ihrem Obligationenportfolio mehr als aus. Wenn die Inflation in die Höhe schnellen würde, jedoch, wir könnten unsere Melodie ändern.