Nigeria macht Fortschritte bei der finanziellen Inklusion:So geht's

In Entwicklungsländern, viele Menschen sind auf unterschiedliche Weise von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen. Sie einzubeziehen ist aus drei Hauptgründen notwendig. Es ermöglicht finanziell schwachen Menschen, ihr Leben durch wirtschaftliche Aktivität zu verbessern. Das Wachstum des Bankenmarktes kann Finanzdienstleistern zugutekommen. Und wenn die Bürger finanziell in die Lage versetzt werden, die Wirtschaft eines Landes kann vorankommen.

Aus diesem Grund gewinnt die finanzielle Inklusion in der Politik und wirtschaftlichen Entwicklung Afrikas weiter an Bedeutung. Und um es zu erreichen, Banken müssen potenzielle Kunden erreichen, die aus dem Finanzsystem ausgeschlossen wurden.

In unserer Forschung, Wir haben uns angeschaut, wie drei Geschäftsbanken und zwei Mikrofinanzbanken in Nigeria mit finanziell schwachen Kunden und potenziellen Kunden umgegangen sind. Dies können Kleinunternehmer in der informellen Wirtschaft sein, ohne Bankkonten, außerhalb der Städte leben und sich ausschließlich auf Barzahlungen verlassen.

Wir haben die Top-Manager von fünf Instituten angesprochen und gefragt, wie sie bei diesen Kunden auf ihre Produkte und Dienstleistungen aufmerksam machen. Unsere Studie gibt ein Bild davon, wie Finanzprodukte entwickelt werden, vermarktet und an diesen Zielmarkt in Nigeria geliefert. Wir haben festgestellt, dass Banken sowohl innovative als auch traditionelle Strategien und Technologien einsetzen, um eine Vielzahl von Kunden zu erreichen. Die Bankmanager sagten, ihre Strategien hätten funktioniert und zuvor ausgeschlossene Kunden könnten nun auf verschiedene Finanzprodukte zugreifen.

Produktentwicklung

Nigerianische Banken entwickeln Produkte speziell für finanziell ausgegrenzte Kunden. Dazu gehören „Tier 1“-Bankkonten, das sind Einstiegskonten für Einzelpersonen. Eine Person kann das Konto nur mit einem Passfoto und einer Bankprüfnummer eröffnen. Mikrofinanzbanken bieten auch Geschäftskredite an, die sich an Kleinunternehmer richten. Frauen im informellen Sektor, wirtschaftlichen Aktivitäten wie Kleinhandel, Straßenhandel und Lebensmittelhandel, werden auch Kredite angeboten, Kreditfazilitäten und Zuschüsse. Häufig, diese Kredite haben niedrige Zinsen, um Menschen mit niedrigem Einkommen gerecht zu werden und das Wachstum der von Frauen geführten wirtschaftlichen Aktivitäten zu unterstützen.

Behinderung kann ein Grund für finanzielle Anfälligkeit sein. Nigerias behinderte Bevölkerung wird auf 25 Millionen geschätzt. Die Accion Microfinance Bank hat ein Produkt für diese Randgruppe.

Produktmarketing

Digitale Dienstleistungen und Marketing nehmen im Banking, Aber die Ansprache neuer Kunden erfordert auch traditionelle Marketingstrategien. Nigerianische Banken erkennen an, dass diese Kunden nicht unbedingt soziale Medien oder andere Technologien nutzen. Banken nutzen Radiokampagnen und Werbung, um ihre Zielgruppen in den ländlichen Teilen des Landes in den drei Hauptsprachen zu erreichen. Hausa, Igbo und Yoruba.

Market Storm ist eine weitere Marketingstrategie, mit der Banken diese Kunden erreichen. Bei Marktstürmen, Bankmitarbeiter gehen mit Musik und Aktivitäten auf einen Markt oder einen öffentlichen Ort, um Händler und Käufer anzulocken. Die Bankangestellten tragen meist Marken-T-Shirts und verbringen Zeit damit, der Öffentlichkeit Bankprodukte und -dienstleistungen vorzustellen. Kunden fällt es in der Regel leicht, ein Konto zu eröffnen, da sie ihr Geschäft nicht verlassen müssen, um in eine Filiale zu gehen.

Das Sponsoring von Veranstaltungen ist eine weitere Möglichkeit, mit der Banken ihre Produkte und Dienstleistungen in Nigeria vermarkten. Sie arbeiten manchmal mit Gruppen von Handwerkern zusammen, Friseure, Friseure, Metzgerei, und Transportunternehmen, um ihre Geschäftsveranstaltungen zu sponsern oder ihre Geschäftsaktivitäten zu fördern. Im Gegenzug, Banken vermarkten ihre Angebote auf diesen Veranstaltungen.

Technologie

Die nigerianischen Banken erkennen an, dass die Rolle der Technologie nicht ignoriert werden darf, wenn es darum geht, Menschen ohne Bankverbindung zu erreichen, einkommensschwache und einkommensschwache Verbraucher. Diese Kundenkategorien verlassen sich selten auf soziale Medien. Aber sie verwenden häufig Textnachrichten, um im Rahmen ihrer täglichen Aktivitäten zu kommunizieren. Daher verwenden Banken Textnachrichten und Codes für unstrukturierte ergänzende Servicedaten (USSD). Dies sind Zahlen und Symbole, die in jedes einfache Mobiltelefon eingegeben werden können. mit oder ohne Internetzugang, ein Konto eröffnen, sende Geld, Rechnungen bezahlen und Kredite beantragen.

Mobile Money Agents sind auch eine weitere Möglichkeit, mit der nigerianische Banken mit Verbrauchern in Kontakt treten. Banken stellen diesen Agenten eine mobile Point-of-Sale-Technologie zur Verfügung, die es ihnen ermöglicht, Bankkunden zu bedienen. Viele Banken in Nigeria nutzen diese Agenten, anstatt Bankfilialen zu eröffnen. vor allem in ländlichen Gebieten.

Empfehlungen

Nigerianische Banken erkennen die Notwendigkeit, ihre Dienstleistungen auf finanziell ausgegrenzte Kunden auszudehnen. Die Quote der finanziellen Eingliederung stieg von 56,8 % im Jahr 2016 auf 63,2 % im Jahr 2018. Das Ziel für 2020 lag bei 70 %. Es gibt noch einen riesigen Markt, der erkundet werden muss, und Banken können mehr von der Technologie profitieren, Dienstleistungsdesign und -marketing, um erschwingliche Finanzdienstleistungen bereitzustellen.

Die Daten, die durch den Einsatz von mobilen Geräten und USSD generiert werden, bieten Banken die Möglichkeit, künstliche Intelligenz in ihre Dienste einzuführen. Dies wird ihnen helfen, ihre aktuellen und zukünftigen Verbraucher besser zu verstehen und Produkte zu entwickeln, die ihren Bedürfnissen entsprechen.

Die wachsende Bedeutung mobiler Geldagenten ist auch eine Chance, die Kluft zwischen Banken und Kunden zu überbrücken. Kunden kommen oft zu diesen Agenten, um ihre unmittelbaren Probleme zu lösen, bevor sie sich an ihre Banken wenden. Banken müssen das Bewusstsein für mobile Geldagenten kontinuierlich schärfen und ihre Beziehung zu den Agenten verwalten, um Finanzdienstleistungen effektiv erbringen zu können.

Schließlich, Die Erschwinglichkeit von Finanzprodukten und -dienstleistungen ist entscheidend. Viele Nigerianer haben sich über die Gebühren im Zusammenhang mit Bankgeschäften beschwert. Die Zentralbank musste eingreifen und die Gebühren für Bankkonten senken, elektronische Überweisungen und Geldautomaten. Aber das ist immer noch ein Problem für die Kunden. Im April 2020, etwa 45,9 Millionen Konten waren ruhend – etwa 32 % der Gesamtzahl. Banken könnten erwägen, auf Gebühren für einkommensschwache Kunden zu verzichten, oder das Ermöglichen von kostenlosen Online-Überweisungen und kostenlosen Abhebungen bis zu einer bestimmten Anzahl von Malen im Monat. Diese reduzierten Gebühren würden einen großen Beitrag zur finanziellen Inklusion schutzbedürftiger Kunden leisten.