5 schockierende Fakten, die Sie über die Kostenquote nicht wussten

Bereits 2012, SEBI hatte mehrere Reformen herausgebracht, darunter die Einführung direkter Pläne in Investmentfonds.

Ab 1. Januar 2013, Jeder Investmentfonds in Indien gibt es in zwei Varianten – einem regulären Plan und einem Direktplan. Beide Versionen sind genau das gleiche Schema, verwaltet von denselben Fondsmanagern, die in dieselben Aktien und Anleihen investieren.

So, die Frage ist, Welcher Plan ist besser für Sie:Direkt- oder regulärer Plan?

Schauen wir uns diese beiden Varianten im Detail an.

Unterschied zwischen regulärem und direktem Plan

Hier sind die 5 Hauptunterschiede zwischen diesen beiden Varianten von Investmentfonds.

1. Definition

Direkte Planfonds sind solche Investmentfonds, bei denen die Vermögensverwaltungsgesellschaft (AMC) oder die Investmentfondsgesellschaften keine Vertriebskosten berechnen, Streckengebühren, und Transaktionsgebühren.

Fonds mit regulärem Plan sind traditionell Investmentfonds, die über Makler und Vermittler verkauft wurden.

Die Provision, die sie durch den Verkauf von Investmentfonds verdienen, wird zur Kostenquote des Fonds addiert.

2. Unterschied in der Kostenquote

Direkte Planfonds haben im Vergleich zu regulären Planfonds viel niedrigere Kostenquoten.

Sehen Sie sich den Unterschied in der Kostenquote einiger beliebter Investmentfonds in zwei Varianten an.

Fondsname Kostenquote – Regulärer Plan (%) Kostenquote – Direktplan (%) HDFC Small Cap Fund2.14%0.54%SBI Bluechip Fund2.35%1.18%L&T Low Duration Fund1.03%0.56%Indiabulls Liquid Fund0.17%0.07%

*Die Kostenquote entspricht dem Stand vom 18. September 2018.

Man sieht deutlich den Unterschied in den Kostenquoten beider Varianten. Dies führt zu einem GROSSEN Renditeunterschied, in der Zukunft.

3. Unterschied im Nettoinventarwert (NAV)

Aufgrund der unterschiedlichen Kostenquote, der resultierende Nettoinventarwert des Direktplans desselben Fonds wird viel höher sein.

Und die Lücke zwischen dem NAV eines regulären und eines direkten Plans wird mit der Zeit nur größer.

Werfen wir einen Blick auf die regulären und direkten Nettoinventarwerte derselben Investmentfonds, die in der vorherigen Tabelle erwähnt wurden.

Fondsname NAV – Regulärer Plan (INR) NAV – Direktplan (INR) HDFC Small Cap Fund45.4948.3SBI Bluechip Fund38.7640.83L&T Short Term Income Fund19.1319.47Indiabulls Liquid Fund1746.28175.98

*der obige NIW entspricht dem Stand vom 18. September 2018.

Sie können deutlich sehen, dass der NAV der direkten Version des gleichen Investmentfonds immer höher ist. Je älter der Fonds, desto höher ist die Differenz im NAV.

4. Renditeunterschied

Direkte Planfonds bringen Ihnen im Vergleich zu regulären Planfonds höhere Renditen.

Dieser Unterschied kann bei langen Anlagezeiten erheblich sein. Der durchschnittliche Unterschied in der Kostenquote zwischen direktem und regulärem Plan beträgt 0,66 %.

Diese Zahl mag zwar nicht viel erscheinen, aber dieser Betrag wird jedes Jahr ausgezahlt und kann mit der Kraft der Compoundierung im Laufe der Jahre zu einer riesigen Zahl werden.

Lass mich dir ein paar Beispiele zeigen

Hier ist ein Vergleich zwischen den Erträgen aus direkten und regulären Plänen von 3 Investmentfonds.

Der Einfachheit halber Ich habe einen Anfangsinvestitionsbetrag von ₹ 10 übernommen, 00, 000 (Pauschale) in allen Beispielen.

1. SBI Bluechip-Fonds

Direkte Regulär Unterschied Anfangsinvestitionsbetrag 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Investitionsdauer 5 Jahre5 Jahre0 Durchschn. 5 Jahre Rückkehr 20,42 %19,27 % 1,15 % Endgültiger Rückgabebetrag 25, 23, 771.53₹24, 10, 515 1, 13, 256.53

Wie aus der obigen Tabelle ersichtlich, es gibt einen Unterschied von ₹1, 13, 256,53 zwischen den Erträgen aus dem direkten und dem regulären Plan dieses Fonds, mit einem Anfangsinvestitionsbetrag von ₹10, 00, 000 für 5 Jahre.

2. HDFC Small-Cap-Fonds

Direkte Regulär Unterschied Anfangsinvestitionsbetrag 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Investitionsdauer 5 Jahre5 Jahre0 Durchschn. 5 Jahre Rückkehr 27,11 %25,79 %1,32 % Endgültiger Rückgabebetrag 33, 18, 169.71₹31, 49, 420.04 1, 68, 749.67

Wie aus der obigen Tabelle ersichtlich, es gibt einen Unterschied von ₹1, 68, 749,67 zwischen Erträgen aus direktem und regulärem Plan dieses Fonds, . Der anfängliche Investitionsbetrag wird als ₹10 angenommen, 00, 000 für 5 Jahre.

3. L&T Midcap-Fonds

Direkte Regulär Unterschied Anfangsinvestitionsbetrag 10, 00, 000₹10, 00, 0000 Investitionsdauer 5 Jahre5 Jahre0 Durchschn. 5 Jahre Rückkehr 31,99 % 30,92 % 1,07 % Endgültiger Rückgabebetrag 40, 05, 946,5₹38, 46, 183.35 1, 59, 763.15

Wie aus der obigen Tabelle ersichtlich, es gibt einen Unterschied von ₹1, 59, 763,15 zwischen den Erträgen aus dem direkten und dem regulären Plan dieses Fonds. Der anfängliche Investitionsbetrag wird als ₹10 angenommen, 00, 000 für 5 Jahre.

5. Fachmännischer Rat

Professionelle Finanzberatung ist wichtig und kann einen großen Einfluss auf Ihre Rendite haben. Investmentfondsberater können Ihnen helfen, Ihre Investmentfonds besser zu verstehen und zu verwalten.

Jedoch, Es ist nicht notwendig, dass Sie auf einen Investmentfondsberater angewiesen sind. Wenn Sie eigene Recherchen betreiben und Investmentfonds gut genug verstehen, Sie können in direkte Investmentfonds investieren und so die Dienste eines Investmentfondsberaters vermeiden.

Sie können auch einen unabhängigen Investmentfondsberater beauftragen, der Sie ebenfalls berät.

Viel Spaß beim Investieren!

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