Lohnt sich ein steuerfreier Einkommensfonds? Überprüfen Sie Ihre Halterung

Investition in a steuerfreier Einkommensfonds ist für viele verschiedene Anlegertypen attraktiv. Jedoch, Diese Anlageform ist nicht für jeden geeignet. Hier sind die Grundlagen des steuerfreien Einkommensfonds, einschließlich Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob dies eine gute Investition für Sie ist.

Steuerfreie Einkommensfonds

Ein steuerfreier Einkommensfonds ist ein Investmentfonds, der Ihnen eine regelmäßige monatliche Zahlung gewährt, ohne dass die Erträge besteuert werden müssen. Dieses steuerfreie Einkommen wird durch die Anlage in Kommunalanleihen verschiedener Arten von Organisationen erzielt. Kommunale Anleihen werden von den Landesregierungen bereitgestellt, Stadtverwaltungen, Schulsysteme, Flughäfen und viele andere Arten von Gemeinden.

Wie sie arbeiten

Diese Art von Investmentfonds bündelt das Vermögen vieler verschiedener Anleger. Mit diesem Geld kauft sie dann viele verschiedene Kommunalanleihen aus verschiedenen Sektoren. Der Investmentfonds wird dann Gläubiger aller Gemeinden, die ihm Anleihen ausgegeben haben. Und folglich, die Gemeinden werden dem Investmentfonds monatliche Zinszahlungen leisten. Die monatlichen Raten sollen nur die Zinsen für das Darlehen abdecken. Der Bauherr bleibt bis zur Erfüllung der Anleihe bei der Gemeinde. Der Investmentfonds kassiert alle monatlichen Zinszahlungen aus der Sammlung von Kommunalanleihen, in die er investiert hat. Die Zinszahlungen werden dann zu gleichen Teilen auf alle Anteilseigner des Fonds aufgeteilt. Die Anleger dürfen dieses Geld dann behalten, ohne darauf Steuern zu zahlen.

Investitionsüberlegungen

Während die Idee, steuerfreies Geld zu bekommen, sehr attraktiv erscheinen mag, es kann nicht so gut sein, wie Sie denken. Wegen der zusätzlichen steuerlichen Anreize diese Gemeinden werden keine sehr hohe Rendite zahlen. Deswegen, Sie könnten mit einem traditionellen Investmentfonds möglicherweise mehr Geld verdienen, selbst wenn Sie Ihre Gewinne versteuern müssen. Um festzustellen, ob diese Art der Investition für Sie sinnvoll ist, Sie müssen sich Ihren Grenzsteuersatz ansehen. Mit diesen Informationen, Sie können genau einschätzen, ob steuerfreie Ertragsfonds für Sie besser sind als andere Anlagen.

Beispiel

Um zu verstehen, wie das funktioniert, Hier ist ein Beispiel, um zu veranschaulichen, was Sie beachten müssen. Nehmen wir an, Sie hätten zwei verschiedene Investmentfonds, in die Sie investieren könnten. Ein Fonds ist ein steuerfreier Einkommensfonds. Der andere ist ein Aktienfonds, der in Aktien investiert. Durch die Investition in den steuerfreien Einkommensfonds Sie würden über einen bestimmten Zeitraum 1000 US-Dollar verdienen. Zur gleichen Zeit, Sie würden 1300 US-Dollar verdienen, indem Sie in den Aktienfonds investieren. Sie würden die gesamten 1000 US-Dollar aus dem steuerfreien Einkommensfonds einbehalten. Jedoch, Sie müssten Steuern auf die 1300 US-Dollar zahlen, die Sie aus dem Aktienfonds erhalten. Wenn Sie in der 35-Prozent-Steuerklasse sind, Sie müssten 455 Dollar an Steuern zahlen. Dies bedeutet, dass nur 845 $ dieses Geldes Gewinn wären. Deswegen, obwohl der Aktienfonds eine höhere Rendite hat, Sie können mit dem steuerfreien Einkommensfonds die Nase vorn haben.