FD VS SIP:Was bietet mehr für Ihr Geld?

Sollten Sie sich an das Standard-Festgeld (FD) halten oder SIP für Investitionen in Betracht ziehen? Welche ist die bessere Option, die Ihnen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet? Lass es uns herausfinden.

Unterschied zwischen SIP und Festgeld:Eine Übersicht

Sind Sie verwirrt bei der Entscheidung zwischen Festgeld (FD) und dem Systematic Investment Plan (SIP), um Ihr hart verdientes Geld zu investieren? Sie fragen sich, welches Finanzprodukt gute Renditen bieten kann? Obwohl beide ausgezeichnete Anlagemöglichkeiten sind, sie sind unterschiedliche Einheiten mit einzigartigen Merkmalen und Eigenschaften. Lassen Sie uns die beiden Anlagearten in Bezug auf die wichtigsten Finanzparameter vergleichen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Aber zuerst, ein wenig darüber, was diese Begriffe bedeuten.

Was ist ein FD?

FD ist ein von Banken oder NBFCs bereitgestellter Anlagekanal, bei dem Sie einen Pauschalbetrag für eine bestimmte Amtszeit zu einem festen Zinssatz einzahlen können. Am Ende der vereinbarten Laufzeit, der Anleger erhält den Zins- und Kapitalbetrag zurück. Es wird davon abgeraten, eine FD zu brechen, da dies eine Strafe nach sich zieht. Festgelder gelten als die sicherste Option, die eine sichere Rendite der Anlage erbringt.

Was ist ein SIP?

SIP ist eine Möglichkeit, in Investmentfonds zu investieren. Es handelt sich um einen disziplinierten und automatisierten Anlagemechanismus, der es Einzelpersonen ermöglicht, in festgelegten Abständen (wöchentlich, monatlich, vierteljährlich, etc.). Investitionen in SIP-Programme können mit nur 500 pro Monat begonnen werden. Da SIPs marktgebunden sind, es ist ein Risikofaktor enthalten.

Anlagebetrag

Die Investition über SIPs in Investmentfonds ist taschenfreundlich. Sie können über SIPS schon ab Rs.500/Monat in Investmentfonds investieren. Es bietet auch die Flexibilität, den Betrag und den Laufzeitplan nach Belieben zu ändern. Weiter, die Häufigkeit der automatischen Abbuchungen kann nach Belieben festgelegt werden. Im Gegensatz, FDs verlangen eine Pauschalzahlung von Rs.1, 000-5, 000 für eine feste Dauer.

Risiko &Rendite

Die Investition in FDs ist risikoarm. Die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes ist unwahrscheinlich, da die Zinsen für die gesamte Amtszeit festgelegt sind. SIPs, auf der anderen Seite, ein gewisses Risiko darstellen, da sie von Marktbewegungen beeinflusst werden. Jedoch, während eines bullishen Laufs, SIPs haben das Potenzial, eine hohe Investitionsrendite zu erzielen. Ein Portfolio über SIP ermöglicht die Diversifikation über verschiedene Kategorien von Investmentfonds wie Debt-Fonds, Aktienfonds, Hybridfonds, usw. Dies hilft bei der Verbreitung des Gesamtrisikofaktors.

Liquidität

Festgeldanlagen haben eine festgelegte Sperrfrist; daher bieten sie wenig Liquidität in Bezug auf die Auszahlung. Ebenfalls, die meisten Finanzinstitute erheben bei vorzeitiger Beendigung der FD eine Strafe. SIPs, auf der anderen Seite, bieten eine höhere Liquidität, da die Anlage unbefristet ist, und Sie können jederzeit einlösen, ohne den Marktwert zu beeinträchtigen. Und ja, Für das Stoppen eines SIP wird keine Geldstrafe erhoben.

Steuerliche Auswirkungen

Die Steuer auf FD wird nach der aktuellen Einkommensteuerplatte einer natürlichen Person erhoben, wenn die Dauer der Einlage weniger als fünf Jahre beträgt. Werden die Aktienfondsanteile nach einem Jahr des Erwerbs veräußert, wird keine Kapitalertragsteuer erhoben.

Amtszeit

Sie haben die Flexibilität, Ihren eigenen FD-Begriff zu wählen. Sie können ein FD-Depot für eine Amtszeit von 6 Monaten bis 10 Jahren oder mehr eröffnen. Um Vorteile zu erzielen, der Anlagehorizont von SIP sollte langfristig sein. Es hilft beim Vermögensaufbau und beim Aufbau eines Korpus durch den Compounding-Faktor.

Sowohl SIP als auch FD sind beliebte Anlagemöglichkeiten für Menschen in Indien, um Wohlstand zu schaffen. FDs sind eine kluge Anlagewahl für konservative Anleger mit geringer Risikobereitschaft, da sie die Sicherheit des investierten Kapitals garantieren. SIPs, auf der anderen Seite, richtet sich an ein breites Spektrum von Anlegern mit unterschiedlichen Risikoprofilen.

Während der systematische Investitionsplan Festgelder in vielerlei Hinsicht verdrängt, z. Die Entscheidung sollte auf Grundlage Ihres Risikoprofils und Ihrer finanziellen Ziele getroffen werden.