Die besten Versicherungspläne und Tarife für Eigenheimbesitzer

Die Schließung eines Hauses dauert in der Regel etwa einen Monat, aber es kann sich wie ein Jahr anfühlen.

Es gibt so viel zu tun:

• Abschluss des Darlehens
• Die Inspektion bekommen
• Den Umzug arrangieren
• Dienstprogramme einrichten
• Einen Anwalt beauftragen
• Verhandlungen mit dem Verkäufer über Reparaturen

Die Liste geht weiter und weiter.

Sie benötigen auch eine Hausratversicherung. Viele Hauskäufer, im geschäftigen Treiben rund um den Kauf, Rufen Sie einfach ihren Autoversicherungsvertreter an und fragen Sie nach einer Standardpolice.

Das funktioniert bei vielen gut. Andere neue Eigenheimbesitzer, jedoch, Sie möchten mehr über die Hausratversicherung erfahren. Sie möchten wissen, was ihre Police abdeckt und was sie ausschließt.

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Es macht Sinn:Ihr neues Zuhause wird eine der größten Investitionen sein, die Sie jemals tätigen werden – sowohl finanziell als auch persönlich, da das Zuhause wahrscheinlich ein zentraler Bestandteil Ihres Familienlebens sein wird.

Schauen wir uns also genauer an, wie die Hausratversicherung funktioniert. So finden Sie den richtigen Versicherungsschutz für Ihr Zuhause, und wie Sie unterwegs Geld sparen können.

Leitfaden zur Hausratversicherung

1. Was es ist
2. Wie es funktioniert
3. Was es abdeckt
4. Selbstbehalte &Obergrenzen
5. Tipps zum Sparen
6. Ausschlüsse
7. Andere Add-Ons
8. Beste Unternehmen

Was ist der Versicherungsschutz für Eigenheimbesitzer?

Der Medianpreis für ein neues Eigenheim liegt jetzt bei über 200 US-Dollar. 000. Wenn Ihr Haus von einer Katastrophe heimgesucht wurde – ein Feuer, ein Tornado, oder eine Schlammlawine, zum Beispiel – Sie könnten den größten Teil oder Ihre gesamte Investition verlieren.

Gleiches gilt für Ihren Besitz, wenn jemand eingebrochen und Ihr persönliches Eigentum gestohlen hat. Obendrein, Sie könnten finanziell haftbar gemacht werden, wenn sich ein Besucher in Ihrem Haus oder Garten verletzt.

Um Sie und Ihr Eigentum vor solchen Schäden zu schützen, gibt es eine Hausratversicherung.

Im Austausch für diesen Schutz Sie zahlen jedes Jahr eine Prämie.

Wenn du darüber nachdenkst, Eigenheimbesitzerdeckung kann ein ziemlich gutes Geschäft sein. Sie können einen großen Schutz gegen einen relativ kleinen Geldbetrag nutzen.

Es ist ein viel besseres Angebot als die Versicherung, die Sie auf Ihrem Smartphone bezahlen würden. zum Beispiel. Diese Prämien übersteigen oft jedes Jahr 10 Prozent des Wertes Ihres Telefons.

Im Idealfall, Sie werden nie den Schutz benötigen, den Ihre Hausratversicherung bietet. Wenn eine Gefahr Ihr Eigentum gefährdet hat, Sie möchten genau wissen, was Sie von Ihrer Hausratversicherung erwarten können.

Um dies zu beantworten, müssen wir uns die Mechanismen der Eigenheimversicherung genauer ansehen.

Wie funktioniert die Eigenheimversicherung?

An der Oberfläche, Die Hausratversicherung funktioniert wie jede andere Versicherung.

Sie kaufen eine Police, zahlen die Prämien und reichen dann einen Anspruch ein, wenn etwas schief geht – wenn Ihr Dach durch Hagel beschädigt wird oder ein nicht versicherter Autofahrer in Ihre Veranda pflügt, zum Beispiel.

Unter der Oberfläche, jedoch, es geht noch viel mehr, Wenn Sie wissen, wie Ihr Versicherungsschutz funktioniert, können Sie sicherstellen, dass er zu Ihrem Zuhause und Ihrem Budget passt.

Die Elemente Ihrer Berichterstattung

Genau wie die automatische Abdeckung, Die Hausratversicherung bietet verschiedene Policen zum Schutz Ihrer Investition:

• Ihre Wohnung: Versicherungen bezeichnen Ihr Zuhause selbst als Ihre Wohnung. Für die meisten Hausbesitzer Die Wohnungsversicherung ist das Herzstück Ihrer Police und ein Bezugspunkt für die Kosten Ihrer zusätzlichen Versicherungen.
• Andere Gebäude: Wenn Sie eine Werkstatt oder eine freistehende Garage haben, Ihre Police verfügt über ein separates Deckungselement, um sie zu schützen. Oft, Die Deckung für andere Gebäude wird auf einen Prozentsatz Ihrer Wohnungsdeckung festgelegt.
• Persönliches Eigentum: Alles, was Sie aus Ihrem Zuhause entfernen können – Möbel, kleine Geräte, Elektronik, oder Sammlerstücke, zum Beispiel – sollte durch die persönliche Eigentumsversicherung Ihrer Police abgedeckt sein. Diese Deckung wäre nach einem Einbruch unerlässlich.
• Haftung: Verletzungen passieren. Ein Besucher könnte über diesen unebenen Pflasterstein stolpern oder sich an dem heißen Wasser verbrühen, das Sie gerne auf 140 Grad aufgedreht halten. Wenn ein Richter Sie für die Verletzung von jemandem an Ihrem Eigentum haftbar gemacht hat, Ihre Haftpflichtversicherung würde eintreten.
• Sonstige medizinische Ausgaben :Einige Richtlinien helfen Ihnen, die medizinischen Kosten für Gäste in Ihrem Haus zu bezahlen, die sich verletzt haben. Diese Deckung unterscheidet sich von der Haftpflichtversicherung, da Sie sich für die Zahlung entscheiden, nicht befohlen wird.
• Zusätzliche Ausgaben: Was wäre, wenn starker Wind einen Ast durch Ihr Küchendach schicken würde und Sie eine andere Unterkunft brauchen würden, während Sie auf Reparaturen warten? Die Absicherung Ihres Eigenheimbesitzers könnte hier helfen, auch, indem Sie für andere Unterkünfte bezahlen.

Die Höhe der Deckung, die Sie kaufen, und die Art und Weise, wie Sie sie einrichten, wirkt sich direkt auf Ihre Prämie aus. Dies kann sich auch auf Ihre Erfahrung auswirken, wenn Sie jemals einen Anspruch geltend machen mussten.

Lassen Sie uns etwas tiefer graben, um zu sehen, wie diese separate Abdeckung für Sie funktionieren kann.

Ein genauerer Blick auf die Elemente der Eigenheimversicherung

Wieder, niemand will reklamieren. Früher oder später, obwohl, viele Hausbesitzer haben keine andere Wahl. Nicht einmal das bestgebaute Haus kann der Kraft von Mutter Natur widerstehen.

Und, leider, Manchmal sind es andere, die den Schaden verursachen, entweder aus Versehen oder als Vandalismus.

Wenn Sie Hilfe bei der Zahlung von Reparaturen benötigen, die aus einer versicherten Gefahr resultieren, Wenn Sie wissen, wie Ihre Police funktioniert, können Sie viel Zeit und Ärger sparen.

Wohnungsdeckung

Ihre Police sollte groß genug sein, um bei Bedarf Ihre Hauptwohnung zu ersetzen.

Doch Versicherungen decken meist nicht alle möglichen Schadensursachen ab.

Stattdessen, sie neigen dazu, die Deckung auf Ursachen wie:

• Feuer
• Rauch
• Fallende Äste
• Blitzeinschläge
• Wind
• Hagel
• Explosionen
• Unruhen
• Autos
• Wasserschaden, aber normalerweise nicht von Überschwemmungen.

Dies ist keine allumfassende Liste, sondern nur eine Darstellung einer typischen Richtlinie. Bevor Sie eine Deckung kaufen, Sie sollten genau herausfinden, was Ihre Police abdecken würde.

Sie können eine Deckung finden, um Ihre Wohnung vor fast allem zu schützen, benannt oder unbenannt, aber es würde deutlich mehr kosten. Wir werden im Folgenden auf diese Unterscheidungen eingehen.

Ebenfalls, Seien Sie sich bewusst, dass Ihre Hausbesitzerpolice existiert, um Ihr Eigentum vor Schäden durch ein externes Ereignis zu schützen. Ihr Versicherungsschutz zahlt sich nicht aus, um ein abgenutztes HLK-System oder eine Aufrüstung Ihrer alten Kupferrohre zu ersetzen.

Um sich vor verschleißbedingten Kosten zu schützen, schauen Sie sich die Hausgarantie an.

Andere Gebäude

Das Wort „freistehend“ kann das wichtigste Wort in Ihrem Versicherungsschutz für andere Gebäude als Ihre Wohnung sein.

Eine Garage, Sekretariat, oder Geräteschuppen, die Sie an Ihr Haus angebaut haben, werden weiterhin durch Ihre Wohnungsdeckung abgedeckt. Diese Art der Abdeckung schützt separate Strukturen.

Und es geht nicht nur um Gebäude. Ihre Deckung könnte Zäune schützen, Einfahrten, Pavillons, Briefkästen, eingelassene Pools – alles, was auf Ihrem Grundstück gebaut wurde und nicht entfernt und sofort woanders verwendet werden kann.

Persönliches Eigentum

Dinge, die Sie besitzen, die entfernt und leicht an einem anderen Ort verwendet werden können, sollten durch das persönliche Eigentumselement Ihrer Deckung abgedeckt sein.

Einbrüche passieren allzu oft, und die meisten Hausbesitzer, die einen Anspruch geltend machen müssen, benötigen diese Deckung. Und nicht immer ist ein Dieb schuld. Manchmal können dieselben Gefahren, die Ihre Wohnung beschädigen, auch persönliches Eigentum beschädigen oder zerstören.

Sofern Sie nichts anderes angeben, Ihr persönlicher Eigentumsschutz wird wahrscheinlich einen Prozentsatz Ihrer Wohnungsdeckung ausmachen.

Sie sollten Ihre Versicherung wissen lassen, wenn Sie eine ungewöhnlich wertvolle Münzsammlung haben, Schmuck, seltene Bücher, Musikinstrumente, oder andere teure Gegenstände, die gestohlen oder zerstört werden könnten.

Sie können Ihrer Versicherungsgesellschaft im Voraus helfen, indem Sie eine Bestandsaufnahme von allem führen, was Sie im Schadensfall ersetzen möchten. zerstört, oder gestohlen. Machen Sie Fotos und notieren Sie Seriennummern, auch.

Eine App kann diesen Prozess jetzt viel einfacher machen.

Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung in Ihrer Hausratversicherung funktioniert wie bei einer Auto- oder Mieterversicherung:Sie schützt Sie finanziell, wenn jemand verletzt wird, weil Sie etwas auf Ihrem Grundstück getan (oder nicht getan) haben.

Verletzungen können passieren, wenn Sie sie am wenigsten erwarten. Sie können Menschen passieren, von denen Sie nie erwarten würden, dass sie verletzt werden. Sie können in Bereichen Ihres Hauses stattfinden, mit denen Sie nicht gerechnet haben.

Beispielsweise, Sie wissen vielleicht, dass die Treppe zum Dachboden steil ist, Also warnen Sie immer jeden, der sich an sie heranwagt, vorsichtig zu sein. Gleiches gilt für die baufällige Garage, die Sie abreißen möchten. Sie halten es mit einem Vorhängeschloss und gehen fast nie hinein.

Trotz aller Vorsichtshinweise, einige Kinder in der Nachbarschaft können in die Garage kommen, oder jemand kann auf ganz andere Weise verletzt werden.

Haftpflichtversicherung schützt nicht vor Verletzungen, aber es kann Sie finanziell schützen, wenn jemand wollte, dass Sie den Krankenhausaufenthalt bezahlen. Wenn dich jemand verklagt und gewonnen hat, ein Richter könnte Ihnen anordnen, Vermögenswerte zu verkaufen, um Schadenersatz zu zahlen.

Je mehr Sie Gäste unterhalten, desto mehr Aufmerksamkeit sollten Sie Ihrer Haftpflichtversicherung in Ihrer Hausratversicherung schenken.

Sonstige medizinische Ausgaben

Manchmal, wenn ein Unfall jemanden in Ihrem Haus verletzt, Sie möchten die anfallenden medizinischen Kosten mitfinanzieren.

In diesen Fällen, Sie übernehmen nicht die volle Verantwortung, und Sie werden nicht von einem Richter zur Zahlung verurteilt. Sie wollen einfach nur helfen, oder Sie haben das Gefühl, dass es das Richtige ist.

Ihre Hausratversicherung kann Sie in Zeiten wie diesen unterstützen, aber nur bis zu einem punkt. Viele Policen begrenzen diese Art der Deckung auf 1 USD. 000. Sie können sich auch abmelden.

Zusätzliche Lebenshaltungskosten

Dies ist einer der einfacheren Teile einer Hausbesitzerpolitik. Sie können damit ein Hotel oder einen kurzfristigen Mietvertrag bezahlen, während Sie nach einem versicherten Risiko wie einem Brand- oder Sturmschaden auf die Reparatur Ihres Hauses warten.

Die meisten Versicherer erstatten Ihnen das Geld, das Sie für alternative Unterkünfte ausgeben, aber sie werden die Kosten nicht im Voraus bezahlen.

Sie werden Ihnen in der Regel auch keine extravaganten Ausgaben erstatten. Wenn Sie in einer 2 wohnen, 000 Quadratmeter großes Ranchhaus in einer Unterteilung, die Versicherung merkt es, wenn Sie die Penthouse-Suite in einem 5-Sterne-Hotel als Ausweichquartier gemietet haben.

Diese Deckung ist bei vielen Policen optional.

Wie sich Selbstbehalte und Obergrenzen auf die Prämien von Eigenheimbesitzern auswirken

Hausbesitzer, die bei den Jahresprämien Geld sparen möchten, zielen oft auf ihre Selbstbehalte ab. Wenn Sie höhere Selbstbehalte akzeptieren, können Sie niedrigere Prämien erzielen.

Bevor Sie sich entscheiden, Ihre Selbstbeteiligung zu erhöhen, stellen Sie sicher, dass Sie sie bei Bedarf bezahlen können. Beispielsweise, Ihre Prämien werden merklich niedriger sein, wenn Sie 5 USD haben, 000 Selbstbehalt für Ihre Wohngebäudeversicherung anstelle eines Selbstbehalts von 500 USD.

Sie könnten jedes Jahr Hunderte von Dollar bei dieser Art von Politik sparen. Aber, wenn Sie Ihre Abdeckung brauchen, um Ihre Veranda wieder aufzubauen, nachdem das Gewicht des Schnees von einem Wintersturm den Balken geknickt hat, Ihre Police würde nicht zahlen, bis Sie 5 $ ausgegeben haben, 000 aus der Tasche.

Wenn Sie 5 $ nicht aufbringen können, 000, Deine Versicherung würde dir nicht helfen. All das Geld, das Sie für Prämien ausgegeben hatten, würde plötzlich wie Verschwendung erscheinen.

Eine der kleinen Ironien der Hausratversicherung besteht darin, dass Hausbesitzer, die die geringste Möglichkeit haben, einen hohen Selbstbehalt zu zahlen, sich aufgrund der Preisnachlässe für höhere Selbstbehalte entscheiden.

Wie so vieles im Leben, Wenn Sie sich für die billigste Police entscheiden, kann dies zu höheren Kosten führen.

Deckungsbegrenzungen können helfen und schaden

Den gleichen Effekt kann eine Deckelung Ihrer Deckung haben. Eine Senkung der Auszahlungsobergrenzen führt in der Regel zu niedrigeren Prämien, Sparen Sie jedes Jahr Geld für Ihren Versicherungsschutz.

Die Entscheidung, den Versicherungsschutz zu deckeln, betrifft in der Regel den persönlichen Eigentumsschutz oder die Haftpflichtversicherung mehr als den Wohnungsschutz, der immer in der Lage sein sollte, Ihre Struktur zu ersetzen.

Eine niedrige Ausgabenobergrenze kann Sie exponiert lassen. Beispielsweise, wenn jemand einbricht und Ihr Home-Entertainment-System mitnimmt, Ihre Kleingeräte, dein Laptop, und viele deiner Möbel, Ihnen wird möglicherweise nicht alles erstattet, was Sie verloren haben.

Wenn Sie Ihre Haftpflichtversicherung zu stark deckeln, kann dies noch mehr Probleme verursachen.

Die Chancen stehen gut, dass Ihnen so etwas nicht passieren würde, aber wenn jemand bei Ihnen zu Hause eine lebensverändernde Verletzung erlitt und Sie zur Verantwortung gezogen hat, Sie benötigen eine solide Haftpflichtversicherung, um Ihr Vermögen zu schützen.

Je mehr Vermögen Sie haben, desto mehr sollten Sie sich Sorgen machen. Viele Versicherungsgesellschaften bieten mittlerweile Dachversicherungen an. Diese haftungsspezifischen Policen können Ihnen dabei helfen, Sie in mehreren Immobilien zu schützen – Ihr Zuhause, Auto, Boot, oder RV-Abdeckung zum Beispiel.

So sparen Sie beim Hausratversicherungsschutz

Durch die Erhöhung der Selbstbeteiligung und die Senkung der jährlichen Ausgabenobergrenzen werden Ihre Prämien eingespart. Diese Entscheidungen können Sie jedoch viel mehr kosten, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

Wie also sollten Sie bei Ihrer Hausratversicherung Geld sparen und gleichzeitig den richtigen Schutz für Ihre Investition haben?

Die richtige Abdeckung finden

Dies wird widersprüchlich klingen, wenn Sie nur sagen, dass Sie Ihre Selbstbehalte und Auszahlungsobergrenzen nicht anpassen sollten, nur um Geld bei Ihren Prämien zu sparen.

Aber haben Sie einen Moment Geduld, denn dies ist ein wichtiger Unterschied:Sie sollten Ihre Selbstbehalte und Ausgabenobergrenzen für die Hausratversicherung an die spezifischen Bedürfnisse Ihrer Immobilie und an die Art und Weise anpassen, wie Sie Ihre Immobilie nutzen.

Dabei Sie können unterwegs Geld sparen. Indem Sie gerade genug Abdeckung, aber nicht zu viel, Sie vermeiden es, für Versicherungen zu zahlen, die Sie eigentlich nicht brauchen, und dies ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen.

Hier ist ein Beispiel aus der Praxis:Wenn Sie 20 Personen zum Abendessen einladen, Sie würden kein Essen für 40 Leute kaufen. Sicher, Sie können den Appetit Ihrer Gäste überschätzen und am Ende einen Kühlschrank voller Essensreste haben. Aber Sie würden nicht absichtlich zu viel ausgeben.

Die Versicherung funktioniert genauso Es ist jedoch schwieriger zu erkennen, wann Sie zu viel Geld für Ihren Versicherungsschutz ausgeben, da eine Police in der Regel abstrakt ist. zumindest bis du es brauchst.

Sehen wir uns jedes Element einer Hausbesitzerrichtlinie einzeln an, um einige der Rätsel zu lösen und herauszufinden, wie Sie jedes Element anpassen können:

Wohnungsdeckung

Dieser Versicherungsschutz sollte das Herzstück Ihrer Police sein. und Sie sollten über genügend Deckung verfügen, um Ihr Zuhause bei Bedarf zu ersetzen.

Jedoch, Sie könnten sich dennoch für einen höheren Selbstbehalt für Ihren Wohnungsschutz entscheiden.

Der Grund:Sie möchten sich nicht angewöhnen, zu viele Ansprüche geltend zu machen. Eine lange Geschichte von Ansprüchen für kleine Reparaturen kann Versicherungsunternehmen einen Grund geben, Ihre Tarife zu erhöhen.

Mit Online-Datenbanken teilen Versicherungsunternehmen, Dieser Ruf kann Ihnen folgen.

Eine höhere Selbstbeteiligung zwingt Sie, sich um kleine Reparaturen selbst zu kümmern und spart Ihren Versicherungsschutz für die großen Probleme — Sturmschäden, Brand- und Rauchschäden, Strukturschaden durch eine abgedeckte Gefahr, wie z. B. ein außer Kontrolle geratenes Auto, das in Ihr Fundament prallt.

Manche Leute ziehen es vor, ihre Wohnungsdeckung wie eine Krankenversicherung für Katastrophen mit höheren Selbstbehalten zu behandeln. niedrigere Prämien, und geringe Erwartungen an die Nutzung der Abdeckung, es sei denn, die Struktur Ihres Hauses, Sicherheit, und allgemeiner Nutzen gefährdet sind.

Dieser Ansatz ist nicht jedermanns Sache, und Sie müssen selbst entscheiden, wie Sie Ihren Versicherungsschutz nutzen möchten. Eine höhere Selbstbeteiligung für Ihre Wohnung ist jedoch sinnvoller als einige andere Sparmöglichkeiten.

Auf der anderen Seite, Sie sollten Ihre Versicherungssumme nicht auf Ihre Wohnung selbst beschränken. In diesem Fall müsste Ihre Versicherung Ihre gesamte Investition ersetzen.

Unter, Wir werden auf einige Unterschiede in Ihrem Versicherungsschutz eingehen, die Ihnen beim Sparen helfen können, ohne unbedingt die Fähigkeit Ihrer Police zum Schutz Ihrer Investition einzuschränken.

Abdeckung freistehender Strukturen

Eine Standardpolice berechnet den Versicherungsschutz für die freistehenden Gebäude Ihrer Immobilie oder „andere Gebäude“ basierend auf Ihrem Wohnungsschutz.

Für die meisten Leute, das funktioniert gut. Wenn Ihr Eigentum außerhalb dieser Norm liegt, Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter nach der Anpassung dieser Deckung.

Beispielsweise, Wenn Sie eine Eigentumswohnung mit einem Garten von der Größe einer Tischtennisplatte kaufen, Sie könnten wahrscheinlich mit weniger Deckung für freistehende Strukturen auskommen und dabei ein wenig Geld sparen.

Sie wollen sicher sein, obwohl. Wenn Ihr Eigentumswohnungskomplex erfordert, dass Sie Ihre Einfahrt instand halten, dein Zaun, kleiner Außenlagerschuppen, oder eine Art Außensitzbereich oder Terrasse, Sie benötigen möglicherweise mehr Versicherungsschutz, als Sie denken.

Jemand mit einem großen Garten und mehreren Außengebäuden benötigt möglicherweise mehr als die durchschnittliche Abdeckung von freistehenden Gebäuden.

Wieder, Diese Entscheidung hängt davon ab, wie Sie Ihren Versicherungsschutz nutzen möchten. Wenn Sie das Einreichen eines Anspruchs als Worst-Case-Szenario ansehen, Sie können jedes Jahr mit höheren Selbstbeteiligungen auf Ihren freistehenden Gebäuden etwas Geld sparen.

Du solltest nicht, jedoch, Begrenzen Sie Ihre Deckungssumme, da Sie möglicherweise ein ganzes Gebäude ersetzen müssen.

Persönlicher Eigentumsschutz

Versicherungen bearbeiten viele Ansprüche zum Schutz von persönlichem Eigentum. Der Wert Ihrer Immobilie und die Art und Weise, wie Sie den Versicherungsschutz nutzen möchten, sollten bestimmen, wie Sie diesen Versicherungsschutz einrichten.

Genau wie bei anderen Elementen Ihrer Hausratversicherung Ihre persönliche Eigentumsdeckung basiert auf Ihrer Wohnungsdeckung.

Standardpolicen legen in der Regel Ihre persönliche Eigentumsdeckung zwischen 25 und 50 Prozent Ihrer Hauptwohnungsdeckung fest. Je nach Wert Ihrer Immobilie, Vielleicht möchten Sie sich für das untere Ende dieser Skala entscheiden und ein wenig Geld sparen.

Aber wenn Sie viele schöne Sachen haben – erstklassige Audiogeräte, hohe Effizienz, und professionelle Geräte, ein Fernsehbildschirm, der mit den Bildschirmen im Multiplex konkurriert – Sie sollten erwägen, Ihre Abdeckung zu maximieren.

Sie sollten wissen, dass die Standardversicherung für persönliches Eigentum in der Regel keine Deckung für hochwertige Sammlerstücke wie Schmuck, Münzen, seltene Schallplatten, Musikinstrumente, seltene Bücher, oder Antiquitäten.

Sie müssten eine Art Zusatzversicherung abschließen, um das Geld zu schützen, das Sie in diese Art von Artikeln investiert haben.

Haftpflichtversicherung

Noch einmal, Die Art und Weise, wie Sie Ihr Eigentum nutzen, sollte Ihre Entscheidungen über die Haftpflichtversicherung zu Hause bestimmen.

Manche Leute haben selten Gäste. Sie veranstalten keine Geburtstagsfeier mit Trampolin oder eine Schwimmparty für Teenager. Wenn sie überhaupt Gesellschaft haben, es würden ein oder zwei Leute zum Abendessen sein.

Wenn das nach Ihrem Leben klingt, Sie könnten möglicherweise etwas Geld sparen, indem Sie Ihre Haftpflichtversicherung senken.

Aber, Stellen Sie sicher, dass Sie etwas Raum für das Unerwartete lassen. Niemand plant, dass jemand ausrutscht und fällt, sich verbrennen, einen Knöchel verstauchen, oder in ein Erdloch fallen. Bedauerlicherweise, obwohl, Diese Dinge können passieren, und Ihre Haftpflichtversicherung kann einen großen Unterschied machen.

Am anderen Ende des Spektrums, Sie sollten die Haftung mit Ihrer Versicherungsgesellschaft besprechen, bevor Sie eine große Veranstaltung wie einen Flohmarkt veranstalten. eine Nachbarschaftsblockparty, oder eine Autowäsche. Möglicherweise können Sie während dieser Ereignisse eine vorübergehende Erhöhung der Abdeckung arrangieren, damit Sie die Abdeckung nicht das ganze Jahr über erhöhen müssen.

Ebenfalls, wenn Sie Kampfsportunterricht in der Garage oder Klavierunterricht in der Stube geben, Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Art von Haftpflichtversicherung haben. Wenn Sie in Ihrem Heimgeschäft ein beträchtliches Einkommen erzielen, Sie können diese zusätzliche Deckung möglicherweise als Betriebsausgabe auf die Steuern des nächsten Jahres absetzen.

Zu viel Haftpflichtversicherung kostet zu viel, Aber nicht genug zu haben, kann noch mehr kosten, wenn Sie Schutz benötigen.

Sonstige medizinische Ausgaben

Für die meisten Unternehmen, Dies ist ein optionales Add-on für die Police Ihres Hausbesitzers. Es existiert, um Ihren Kulanz zu finanzieren, falls jemand verletzt wird und Sie sich verantwortlich fühlen.

Beispielsweise, wenn sich eine Freundin an deiner verrosteten Schere schneidet und eine Tetanusspritze braucht, Sie könnten anbieten, den Arztbesuch zu bezahlen. Dann können Sie Ihre Hausratversicherung um Erstattung bitten.

Meistens, Unternehmen begrenzen Ihre Deckung auf etwa 1 USD, 000, und dieser Versicherungsschutz trägt nur sehr wenig zu Ihrer Jahresprämie bei. Sie müssen eine Art Dokumentation aufbewahren, um zu beweisen, dass die Kosten notwendig waren.

Zusätzliche Lebenshaltungskosten

Wie wir besprochen haben, Diese Zusatzversicherung erstattet Ihnen das Geld, das Sie während der Reparatur Ihres Hauses für den Lebensunterhalt aufwenden müssen.

Möglicherweise müssen Sie wochenlang ein Hotel mieten und jede Mahlzeit auswärts essen, während die Besatzungen Brandschäden reparieren. zum Beispiel.

Wenn Sie genau wissen, dass Sie für längere Zeit bei Familie oder Freunden bleiben können, Sie könnten dieses Element Ihrer Deckung verringern. Wenn Sie kein starkes Unterstützungssystem in der Nähe haben, obwohl, Ziehen Sie in Erwägung, hier eine starke Abdeckung beizubehalten.

Eine Sache, die Sie bei dieser Berichterstattung beachten sollten…

Zum Beispiel, Ihr Versicherungssachverständiger könnte entscheiden, dass Sie mit 150 USD pro Nacht im Holiday Inn auskommen können, anstatt 500 USD pro Nacht in dem von Ihnen gewählten Boutique-Bed &Breakfast.

Davon abgesehen, der Versicherung ist das egal wo Sie entscheiden sich für alternative Unterkünfte. Wenn Sie sich also entschieden haben, am Strand statt neben der Interstate zu wohnen, während die Crews Ihr Zuhause reparieren, das mag ok sein.

Nur um es klar auszudrücken, Und das ist immer eine gute Idee:Erkundigen Sie sich im Voraus bei Ihrem Gutachter, bevor Sie davon ausgehen, dass das Unternehmen Ihre Kosten erstattet.

Benannte Gefahr vs. Offene Gefahr

Wir haben gerade besprochen, wie Sie die Deckung Ihres Eigenheimbesitzers an Ihr Zuhause und Ihr Leben anpassen können, indem Sie die Deckungssummen und Selbstbehalte anpassen.

Werfen wir nun einen Blick auf eine spezifischere Anpassung, die Sie an Ihrem Versicherungsschutz vornehmen können:Entscheiden Sie, ob Sie eine Police mit benannter Gefahr oder eine Police mit offener Gefahr kaufen.

Eine Named-Peril-Police schützt Ihre Investition vor bestimmten Schadensursachen, die alle in Ihrer Police genannt werden.

Diese Liste von Gefahren ist in der Regel lang genug, um allgemeine Probleme wie Brände, Wetterschäden, und strukturelle Schäden durch Fremdkörper wie Äste und Autos.

Na sicher, keine Liste kann jede mögliche Gefahr vorhersagen. Das Leben ist einfach zu unberechenbar. Selbst die dunkelsten Schadensquellen überraschen einen Versicherungssachverständigen selten.

Mit einer Named-Peril-Richtlinie, Sie darauf vertrauen, dass alle Schäden, die Ihr Eigentum erleidet, der Beschreibung einer benannten Gefahr entsprechen.

Eine Open-Peril-Policy lässt viel mehr Interpretationsmöglichkeiten zu. In der Tat, Unabhängig von der Ursache – solange sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist – sollte Ihre Police Ihnen helfen, sich zu erholen.

Offene Gefahrenpolicen kosten deutlich mehr, Wenn Sie also versuchen, bei Ihren Jahresprämien Geld zu sparen, eine Richtlinie mit benannten Gefahren wird der richtige Weg sein.

Weder eine benannte Gefahr noch eine offene Gefahr schützt Sie normalerweise vor Hochwasserschäden. Sie benötigen eine spezielle Hochwasserversicherung, um Ihr Eigentum vor Hochwasserschäden zu schützen. Wir werden weiter unten darauf eingehen.

Wiederbeschaffungswert vs. Barwert

Wenn Sie eine Hausratversicherung kaufen, geringfügige Unterschiede erregen Ihre Aufmerksamkeit möglicherweise nicht. Sie würden eine größere Sache werden, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssten, obwohl.

Nehmen Sie die Unterscheidung zwischen Wiederbeschaffungswert und Barwert für Ihr persönliches Eigentum:

• Wiederbeschaffungswert: Ihre Hausratversicherung könnte Ihre gestohlenen, beschädigt, oder zerstörtes Eigentum mit neuen Sachen.
• Geldwert: Ihre Police könnte Ihnen den tatsächlichen Wert Ihrer Immobilie erstatten. Mit anderen Worten, es könnte den Betrag zahlen, den Ihre Immobilie hätte verdienen können, wenn Sie sie verkauft hätten.

Wie jeder weiß, Ein 5 Jahre alter Computer kostet weniger als ein brandneuer Computer. Wenn Sie diese Unterscheidung auf Ihr gesamtes persönliches Eigentum verteilen, Sie würden einen großen Unterschied in der Art und Weise sehen, wie Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen bei der Genesung hilft.

Eine Neuwertversicherung kann viel mehr auszahlen, und als Ergebnis, es kostet mehr an Jahresprämien. Aber auch die Wiederbeschaffungswertversicherung ersetzt Ihre Artikel nicht, ohne einige Zeit damit zu verbringen, Ihren Verlust zu untersuchen.

Viele Unternehmen setzen auf Barwert, erstatten Sie dann die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Barwert, nachdem Sie Ihre Sachen ersetzt haben.

Sie können diesen Prozess reibungsloser gestalten, indem Sie ein aktuelles Inventar Ihrer Immobilie führen. Es braucht Zeit, Und es macht nicht viel Spaß, Sie würden sich jedoch freuen, wenn Sie eine Bestandsaufnahme erstellt haben, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Die Aufbewahrung des Inventars – zusammen mit Quittungen für Ihre großen Einkäufe – in einem feuerfesten Safe kann eine schreckliche Zeit ein wenig hoffnungsvoller machen.

Und noch einmal, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass seltene Wertsachen – wie ein Château Cheval Blanc von 1947 in Ihrem Weinkeller – durch eine normale Hausratversicherung nicht gut geschützt sind. Sie müssen mit Ihrer Versicherung besondere Vereinbarungen treffen.

Angebote und Qualitäten vergleichen

Die Tage, an denen Sie telefonieren, um eine Deckung zu vereinbaren und Ansprüche geltend zu machen, Gott sei Dank, ist an uns vorbeigegangen. Sie können jetzt von einer Vielzahl von Unternehmen online eine Eigenheimversicherung abschließen.

Sie können Angebote auch online vergleichen.

Hier sind ein paar Hinweise, während Sie herumstöbern:

• Vergleichbare Angebote vergleichen:Da sich Versicherungen an Ihre Bedürfnisse anpassen können und sollen, Stellen Sie sicher, dass die Angebote, die Sie vergleichen, dieselben (oder sehr ähnliche) Abdeckungen bieten. Diese Unterschiede vergisst man leicht, wenn man es eilig hat.

• Betrachten Sie die Qualität eines Unternehmens:Eine niedrige Prämie kann eine minderwertige Deckung bedeuten. Stellen Sie sicher, dass Sie eine zuverlässige Abdeckung erhalten, indem Sie die Bewertungen eines Unternehmens bei A.M. Best oder eine der anderen unabhängigen Versicherungs-Ratingagenturen.

Suchen Sie nach Richtlinienrabatten

Die meisten Leute wissen von gebündelten Policenrabatten, bei denen Sie einen Rabatt erhalten, wenn Sie mehr als eine Versicherung bei einem Unternehmen haben.

Hier sind einige hausbesitzerspezifische Rabatte, nach denen Sie fragen können:

• Rabatt für Haussicherheit: Ein modernes, ein professionell überwachtes Haussicherheitssystem kann helfen, Einbrüche zu verhindern, das verhindert Schäden an der Außenseite Ihres Hauses und verhindert Ansprüche auf Ihren persönlichen Eigentumsschutz. Das ist viel Prävention, und Ihre Underwriter werden ihre Wertschätzung mit niedrigeren Prämien zeigen.
• Rabatt für neues Dach: Neuere Dächer bieten mehr Schutz vor Witterungsschäden, Das heißt, viele Versicherungsgesellschaften bieten Rabatte als Anreiz an.
• Nichtraucher-Rabatt: Indem Sie das Rauchen in Ihrem Zuhause nicht gestatten, ein Brand bei Ihnen zu Hause wird statistisch unwahrscheinlicher. Versicherer können darauf reagieren, indem sie Ihre Prämie senken.
• Jährlicher Zahlungsrabatt: Wenn Sie jedes Jahr im Voraus für Ihren Versicherungsschutz bezahlen, können Sie sich bei vielen Unternehmen für einen niedrigeren Tarif qualifizieren. Wenn Ihre Hypothekenbank einen Treuhandservice anbietet, Sie können das Beste aus beiden Welten herausholen:Monatliche Raten, die Ihrer Hypothekenzahlung hinzugefügt werden, um die Versicherungsprämie des folgenden Jahres im Voraus zu bezahlen.
• Gated Community-Rabatt: Sicherheitsmaßnahmen in einer Wohnanlage können Ihr Einbruchsrisiko verringern. Fragen Sie Ihren Agenten nach diesem Rabatt, wenn Sie in einer Wohnanlage leben.
• Rabatte für modernes Zuhause: Neuere Häuser, oder ältere Häuser mit modernen Upgrades der Verkabelung und Sanitär, können zu Prämienrabatten führen.

Viele Unternehmen bieten spezifischere Rabattprogramme an, die Sie beim Vergleich von Richtlinien untersuchen können.

Begrenzen Sie Ansprüche, wenn möglich

Wenn Sie weniger Ansprüche geltend machen, können Sie die Versicherungsprämien Ihres Hausbesitzers senken. und sie können bei vielen Fluggesellschaften zu einem Rabatt führen, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum anspruchsfrei bleiben.

Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, weil die Struktur oder Sicherheit Ihres Hauses in Gefahr ist, Sie sollten auf jeden Fall einen Antrag stellen. Deshalb sind Sie von vornherein versichert.

Wenn es sich jedoch um ein weniger bedeutendes Problem handelt und Sie es selbst beheben oder dafür bezahlen könnten, ohne andere finanzielle Bedürfnisse zu gefährden, Sie können langfristig von günstigeren Tarifen profitieren.

Nicht alle Versicherungsprodukte schützen Ihre Investition

Neue Hausbesitzer werden viele Versicherungsangebote per Post erhalten. Allgemein gesagt, Sie können die meisten dieser Angebote ignorieren und Ihre Versicherungseinkäufe selbstständig erledigen.

Wir werden diese Produkte nicht einzeln durchgehen, aber da einige von ihnen verwirrende Namen haben, Es ist wichtig, darauf hinzuweisen:

• Private Hypothekenversicherung (PMI): Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie PMI kaufen, wenn Sie 80 Prozent oder mehr des Wertes Ihres neuen Eigenheims leihen:Wenn Sie 200 US-Dollar kaufen, 000 Haus und wird $20 setzen, 000 runter, zum Beispiel. Die Prämien für diese Deckung werden Ihrer Hypothekenzahlung hinzugefügt, aber diese Versicherung schützt Sie nicht. Es schützt Ihren Kreditgeber für den Fall, dass Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, während er noch ein großes Guthaben hat.
• Hypotheken-Lebensversicherung :Diese Art der Deckung schützt Ihren Kreditgeber vor einem Verlust, wenn Sie mit einem großen unbezahlten Restbetrag Ihres Wohnungsbaudarlehens starben. Es kann auch Ihre Familie davor schützen, für die Zahlung des Eigenheims verantwortlich zu sein. Diese Vorsichtsmaßnahme ist sinnvoll, Mit einer Risikolebensversicherung erhalten Sie jedoch einen besseren und flexibleren Versicherungsschutz für weniger Geld.

Spezielle Hausratversicherungsprodukte für besondere Situationen

Wie wir oben angedeutet haben, Eine Standard-Hausratversicherung wird nicht alle Ihre Bedürfnisse abdecken. Sie benötigen zusätzliche Aufmerksamkeit, um sich zu schützen vor:

Flutschaden

Because floods can destroy just about every aspect of your home, standard policies exclude flood damage from coverage. Stattdessen, you’ll need a dedicated flood insurance policy.

Unless you live in a flood-prone area as defined by the federal government, you probably won’t need flood insurance.

Since flood coverage costs so much, the government can help.

Loss of Expensive Valuables

Collectors of antiques and other rare and valuable items should make specific coverage plans with their insurance company.

If you’re particularly worried about a particular item or set of items in your home, you should discuss the issue with your insurance agent to find out for sure how your coverage would work if you needed it.

You should also arrange for extra security such as a safe or a secured room to limit the likelihood of loss. Be sure to keep records of your valuables — serial numbers, photographs, and receipts — to help your adjuster if you ever have to file a claim.

High Liability Situations

If you open a business in your home or rent your home out several weeks a year through VRBO.com or Airbnb.com, make sure your insurance coverage protects you from liability.

The same goes for hosting large events such as wedding receptions or fund-raising events in your home.

Best Home Insurance Companies

The best homeowner’s insurance company for you may not be the best option for someone else because your coverage should be customized to your needs.

Infolge, any list of “best companies” will need to leave some room for error.

Davon abgesehen, the following companies stand out in the field and should be good candidates for your shortlist.

• Travelers: With more than 160 years of specializing in property protection throughout the nation, The Travelers Company has become an expert in homeowners protection. A national presence matters with homeowners companies because a regional company can get overburdened by a large-scale natural disaster such as a hurricane.
• Liberty Mutual: Liberty Mutual specializes in customizing policies, and as you know from this post, customization can lead to savings. About 7 percent of the nation’s homeowners partner with Liberty Mutual.
• Progressive: With such a large and ever-present marketing strategy, Progressive needs no introduction. Progressive specializes in customer service and ease of access online.
• Farmers :Farmers Insurance also specializes in property protection. Farmers offers a lot of discounts for safety and security features on your home.
• Amica :A few years ago, Amica would’ve been considered a lesser-known company. It has grown rapidly in recent years, partly through word-of-mouth. The company excels at responding quickly and efficiently when you file a claim. It won’t be the cheapest option, but it’s one of the best.
• Allied: Nationwide Insurance backs Allied Insurance Co.’s policies, which means you can tap into bundled policy discounts if you already have Nationwide policies. Allied makes our list because it’s a strong customer service record and reasonable rates.
• Erie: Speaking of customer service, Erie Insurance stresses customer experience and quality coverage.

If the company you’re considering didn’t make our list, that’s OK.

It may still be a great fit for you. Just be sure you’ve checked it out with:

• Independent rating agencies: A.M. Am besten, Moody´s, Standard &Poor’s — these agencies rate insurance companies on their quality. Higher grades mean the company has a more solid financial footing and should be around to pay your claim if necessary.
• Customer service ratings: You shouldn’t consider only customer reviews on TrustPilot, Facebook, blogs, or other platforms. But these reviews can alert you to problems with a company, especially when you start to see trends.
• Word of mouth: If you’re new to your neighborhood, ask around with your neighbors to see whether they’ve been happy with their homeowner’s insurance policies. You can learn a lot from other people’s experiences.

Buying a home will keep you busy from entering a contract until you’ve moved in. You should still set aside some time to shop for home insurance, obwohl. The time you spend can pay off for decades to come.