Arten von Versicherungen, die Hausbesitzer brauchen

Im Vergleich zum Mieten Ein Eigenheim zu besitzen kann eine tolle Sache sein. Sie können beliebige Farben streichen (es sei denn, Ihre Eigentümergemeinschaft sagt etwas anderes) und Sie können entscheiden, wie die Landschaftsgestaltung aussieht.

Der Besitz einer Immobilie im Wert von Hunderttausenden von Dollar ist ein erhebliches finanzielles Risiko, auch. Deshalb müssen Sie Ihren wahrscheinlich wertvollsten Besitz versichern. Beispielsweise, wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Grundstück haben, Ihr Kreditgeber möchte wissen, dass er zurückerstattet wird, wenn dem Haus etwas passiert. Aber Ihr Versicherungsbedarf hört hier nicht auf.

Sechs Arten von Versicherungen, die Hausbesitzer haben sollten

Hier sind sechs verschiedene Versicherungsarten, die Sie als Eigenheimbesitzer haben sollten.

Hauseigentümerversicherung

Ohne eine Hausratversicherung können Sie kein Haus mit einer Hypothekenbank kaufen. Es ist lustig, dass es Hausratversicherung heißt, denn solange Sie eine Hypothek haben, Es ist eine Versicherung für die Hypothekenbank, die Ihnen Tausende von Dollar geliehen hat, um Ihr Haus zu kaufen.

Die Hausratversicherung ersetzt Ihr Haus bei Beschädigung oder Zerstörung. Es stellt auch sicher, dass Sie Ihre Hypothek auf das zerstörte Eigentum zurückzahlen können, um eine neue Hypothek für den Wiederaufbau zu erhalten. Die meisten Leute schließen ihre Hausratversicherung ab, wenn sie ihr Haus kaufen. Aber es ist auch eine gute Idee, alle paar Jahre herumzustöbern, um sicherzustellen, dass Sie immer noch gute Preise erhalten.

Titelversicherung

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, Sie möchten sicherstellen, dass Sie es mit einem kostenlosen und klaren Titel kaufen. Ein eindeutiger Titel bedeutet, dass es keine Pfandrechte an der Immobilie gibt, die dazu führen könnten, dass Ihr Eigentum null und nichtig ist. Beispielsweise, wenn Sie ein Haus kaufen möchten und ein Pfandrecht für unbezahlte Steuern besteht, dann könnte das Haus verkauft werden, um das Steuerpfandrecht zu begleichen, obwohl Sie es gekauft haben.

Dies ist eine weitere Art von Versicherung, die Sie benötigen, um eine Immobilie mit einer Hypothek zu kaufen. Eine Bank leiht Ihnen kein Geld ohne eine Versicherung, die garantiert, dass Sie (und später die Bank) das Eigenheim besitzen. Diese zahlen Sie in der Regel beim Kauf, und es deckt Ihr Eigentum für die Dauer ab, in der Sie es besitzen. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise erneut eine Rechtsschutzversicherung abschließen müssen, wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren. Preise können auch variieren, Rufen Sie also unbedingt an, bevor Sie das von Ihrem Immobilienmakler empfohlene Unternehmen in Anspruch nehmen.

Haftpflicht- und Dachversicherung

Der Besitz eines Grundstücks macht Sie für Schäden haftbar, die auf dem Grundstück entstehen. Manchmal ist diese Haftung legitim, und manchmal versucht ein Anwalt nur, einen großen Gewinn bei einem ahnungslosen Hausbesitzer zu erzielen.

In Ihrer Hausratversicherung ist eine Haftpflichtversicherung integriert, aber das könnte Sie im Falle einer schwerwiegenden Haftung nicht abdecken. Beispielsweise, wenn Sie einen Pool besitzen, der nicht eingezäunt ist und jemand hineinfällt, bricht ihnen das Genick, und ist fürs Leben gelähmt, Sie könnten am Ende einer Einigung über mehrere Millionen Dollar stehen. Ihre Hausratversicherung deckt möglicherweise nur 500 US-Dollar, 000 der Haftung, Sie für den verbleibenden Betrag ausgesetzt.

Hier kommt eine Umbrella-Politik ins Spiel. Ob durch einen Autounfall oder einen Unfall bei Ihnen zu Hause, eine Umbrella-Police deckt alle Ihre anderen Policen ab und fungiert als Zweitdeckung. Wenn Sie im obigen Fall eine Umbrella-Police in Höhe von 2 Millionen US-Dollar hatten, dann würde Ihre Hausratversicherung die ersten 500 US-Dollar zahlen, 000 und die Umbrella-Police würde Ihre Haftpflicht bis zur Deckungssumme abdecken.

Naturkatastrophenversicherung

Ihre Hausratversicherung deckt „normale“ Umstände ab, bei denen Ihr Haus beschädigt oder zerstört werden könnte, wie z. B. Diebstahl, Feuer, und so weiter. In den meisten Policen gibt es jedoch Ausschlüsse für bestimmte Arten von Naturkatastrophen, vor allem, wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem es regelmäßig Naturkatastrophen gibt.

Hochwasserversicherung . Wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben, Sie benötigen eine Hochwasserversicherung. Jedoch, auch wenn Sie nicht in einem ausgewiesenen Überschwemmungsgebiet wohnen, Möglicherweise benötigen Sie eine Hochwasserversicherung. Ein Versicherer könnte einen Anspruch ablehnen, wenn Ihr Haus überflutet wird – selbst wenn diese Überschwemmung durch ein normalerweise gedecktes Ereignis wie ein Gewitter verursacht wurde. Sehen Sie sich das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm an, wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Hochwasserversicherungstarifen leben.

Erdbebenversicherung. Ebenfalls, wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, Dann benötigen Sie möglicherweise eine Abdeckung, um die Struktur im Falle eines Erdbebens zu schützen. Ihre Hausratversicherung sollte Ihnen sagen können, ob ein Erdbebenschutz erforderlich ist oder nicht.

Hurrikan Versicherung. Zuletzt, Für diejenigen, die in Küstennähe (insbesondere Florida) leben, ist eine Hurrikanversicherung mit ziemlicher Sicherheit eine Voraussetzung. Wenn Ihr Haus überflutet ist, beschädigt, oder durch Wind und Regen von einem Hurrikan zerstört und Sie haben nicht den Versicherungsschutz, den Ihre reguläre Hausratversicherung Sie nicht abdeckt.

Hypothekenversicherung oder PMI

Eine Hypothekenversicherung oder PMI (private Hypothekenversicherung) ist erforderlich, wenn Sie keine 20%ige Anzahlung auf das Haus leisten können und keine zweite Hypothek aufnehmen möchten, um Ihren Mangel abzudecken. Diese Versicherung schützt Sie vor Zahlungsverzug bei der Hypothek.

Die Bank erkennt im Wesentlichen an, dass sie ein gewisses Risiko eingeht, indem sie Sie mit einer Anzahlung von weniger als 20 % ein Haus kaufen lässt. Na sicher, dieses Risiko eingehen, Sie müssen eine Versicherung abschließen, um sich gegen Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu schützen.

PMI ist nicht mehr erforderlich, wenn Sie 20% Eigenkapital erreichen. Dies kann erreicht werden, indem Sie Ihre Hypothek zusätzlich bezahlen oder den Wert des Hauses erhöhen. Ihre Bank wird Sie nicht daran erinnern, dass Sie PMI stornieren können, sobald Sie 20 % erreicht haben. Denken Sie also daran, den Wert Ihres Eigenheims zu überprüfen und die Hypothek weiterhin abzuzahlen.

Eine andere Versicherungsform, nach der wir häufig gefragt werden, ist die Hypotheken-Lebensversicherung und ob Sie diese Deckung benötigen oder nicht, Weitere Informationen zu den Vor- und Nachteilen der Hypotheken-Lebensversicherung finden Sie in unserem Beitrag.