Die Lebensversicherung ist Teil eines umfassenden Finanzplans

Was fällt Ihnen als Erstes ein, wenn Sie an Finanzplanung denken?

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, es hat wahrscheinlich mit Budgetierung oder Investitionen zu tun. Ja, beides ist elementarer Bestandteil unserer Finanzplanung. Sie können beim Finanzspiel nicht gewinnen, wenn Sie nicht der grundlegenden Kunst folgen, weniger auszugeben, als Sie verdienen (Budgetierung).

Ebenfalls, du wirst nicht reich, noch weniger mit der Inflation Schritt halten, wenn Sie Ihr Geld nicht investieren. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, Verwaltung Ihrer Ausgaben, die richtige Vermögensallokation zu praktizieren – diese sind alle unerlässlich. Und so ist die Lebensversicherung.

Es ist toll, auf die kleinen Dinge zu achten, wenn es um Geld geht. Aber Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie sich um die großen Dinge kümmern.

Das wertvollste Gut, das Sie haben, ist nicht Ihr Bankkonto, deine 401k, oder Ihr Roth IRA. Es ist die Fähigkeit, Einkommen zu schaffen. Das größte finanzielle Risiko, das viele Menschen eingehen, besteht darin, dass dieser Vermögenswert nicht geschützt wird.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihr Einkommen absichern können:Eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Ihnen, wenn Sie erwerbsunfähig werden und arbeitsunfähig werden. Es gibt Grenzen, zu diesen Richtlinien, aber sie sind einen Blick wert.

Die nächste Möglichkeit, sich und Ihre Familie zu schützen, besteht darin, eine ausreichende Lebensversicherung abzuschließen.

Wer braucht eine Lebensversicherung? Sie können überrascht sein.

Alle.

OK, vielleicht nicht jeder – aber fast jeder .

Wir haben hier einen ausführlicheren Artikel veröffentlicht, Aber eine gute Faustregel ist, wenn Ihr Einkommen verwendet wird, um jemand anderen zu unterstützen, Dann sollten Sie über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, um den Einkommensverlust und alle zusätzlichen Ausgaben, die sich aus Ihrem Ableben ergeben können, auszugleichen.

Was ist mit DINKs?

Viele Leute sagen, Sie brauchen keine Lebensversicherung, vor allem, wenn Sie ein Doppelverdiener sind, keine kinderfamilie.

Die Überlegung ist, dass der überlebende Ehegatte in der Lage sein sollte, für sich selbst zu sorgen, weil er oder sie noch arbeiten könnte. Bedauerlicherweise, diese Logik ist in vielen Fällen fehlerhaft.

Viele Paare leben von beiden Gehältern, und für einen überlebenden Ehegatten kann es schwierig sein, weiterhin Hypothekenzahlungen oder Darlehenszahlungen für nur ein Einkommen zu leisten, vor allem, wenn sie es waren, die weniger verdienten.

Viele Schulden können auch auf den überlebenden Ehegatten übergehen, abhängig von den Landesgesetzen. Sie müssen auch die Möglichkeit hoher Arztrechnungen oder anderer Ausgaben im Zusammenhang mit Tod und Beerdigung berücksichtigen.

Wie wäre es, wenn Mütter zu Hause bleiben?

Mütter, die zu Hause bleiben, tragen zu den Haushaltsfinanzen bei, auch wenn sie keinen Gehaltsscheck mit nach Hause nehmen. Sie kümmern sich um Kinder, Hausarbeit, Kochen, Reinigung, etc.

Jedes Jahr stellen die überregionalen Medien das „Gehalt“ einer zu Hause bleibenden Mama aus ihren Haushaltsbeiträgen zusammen. Es ist immer im sechsstelligen Bereich. Denken Sie anders darüber nach.

Stellen Sie sich vor, Sie sind der Hauptverdiener und Ihr Ehepartner ist zu Hause geblieben und hat Ihre Kinder großgezogen. Was würde passieren, wenn er oder sie starb? Würden die Kinder in die Kita gehen?

Würden Sie häufiger auswärts essen? Könnten Sie es sich leisten, die damit verbundenen Arzt- oder Bestattungskosten zu bezahlen? Wenn dich einer dieser Gedanken erschaudern lässt, Dann sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren Ehepartner zu versichern.

Brauchen Rentner eine Lebensversicherung?

Ja, und nein. Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, Sie haben keine Verbraucherschulden, und Sie haben genug Investitionen und andere Vermögenswerte, damit einer oder beide von Ihnen den Rest Ihres Lebens überstehen, Dann kann es auch ohne Lebensversicherung gut gehen.

Wenn Sie noch eine Hypothek oder Verbraucherschulden haben, Dann sollten Sie eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, die groß genug ist, um diese Schulden zu begleichen.

Hier ist mehr zu diesem Thema.

Sollten Sie Ihre Kinder versichern?

Dies ist ein weiteres stark umstrittenes Thema. Viele Leute denken, dass man das Leben eines Kindes nicht versichern sollte. Schließlich, die meisten Kinder tragen nicht zum Familieneinkommen bei, und der Gedanke, vom Tod eines Kindes zu profitieren, ist morbide.

Ich kann verstehen, warum Menschen so denken, aber manchmal kann es sinnvoll sein, ein Kind zu versichern. Ich habe für meine Kinder eine Lebensversicherung abgeschlossen.

Wieso den?

Weil es mich für 20.000 Dollar Lebensversicherung nur 2 Dollar pro Monat pro Kind kostet.

Wenn mein Kind stirbt, das Geld aus der Police würde ausreichen, um die Bestattungskosten zu bezahlen, und hoffentlich einen Teil der eventuell anfallenden medizinischen Kosten.

Der andere Vorteil ist, dass meine Kinder die Police mit 18 Jahren mitnehmen können. unabhängig davon, ob etwas passiert, das sie ansonsten als nicht versicherbar bezeichnen würde.

Es ist keine große Politik, aber es reicht, damit ich mich besser fühle. Und darum geht es bei der Versicherung, Rechts?

Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart

In den meisten Fällen, Es ist billiger, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jünger (und gesünder) sind. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, Großartig.

Überprüfen Sie Ihren Plan und stellen Sie sicher, dass Sie genug haben. Wenn Sie nicht über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und holen Sie sich ein Angebot für eine Lebensversicherung oder prüfen Sie, ob Sie eine Police über Ihren Arbeitgeber abschließen können.

Die Lebensversicherung ist einer der wichtigsten Bestandteile Ihres Finanzplans. Bitte, aus Liebe zu deiner Familie, stellen Sie sicher, dass Sie genug haben.

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