Life Settlements und Viaticals – Glücksspiel auf den Tod?

Wenn es eine Möglichkeit gibt, Geld zu verdienen, jemand wird es finden, selbst wenn es bedeutet, sich mit dem Tod zu befassen.

Nein, Ich spreche nicht davon, eine angeheuerte Waffe zu sein – ich beziehe mich auf den Handel mit Lebenssiedlungen und Lebenssiedlungen. was im Grunde ein Glücksspiel auf den Tod ist.

Ein Viatical Settlement oder Life Settlement ist der Verkauf einer Lebensversicherungspolice an einen Dritten für weniger als den Nennwert und die Nennung des Käufers als Begünstigten; der Käufer wartet dann auf den Tod des Versicherungsnehmers, um die Police abzuholen.

Dieses Thema ist nicht für jeden leicht zu lesen, aber diese Produkte können in bestimmten Situationen einen Zweck erfüllen.

Betrachten wir diese sowohl aus Sicht der Verkäufer (Versicherungsnehmer) als auch der Käufer (Investoren).

Lebensversicherungs- und Viatical-Vergleiche

In seiner einfachsten Form, Ein viatical Settlement oder Life Settlement ist einfach der Verkauf einer Lebensversicherungspolice an einen Dritten.

Allgemein, Bei solchen Transaktionen handelt es sich um hochwertige Lebensversicherungen mit einem Nennwert von 250 USD, 000 oder mehr. Aber es gibt eine kleine Wendung:Die Versicherungsnehmer, die ihre Lebensversicherungen verkaufen, klopfen in der Regel an die Tür des Todes.

Überlegen, zum Beispiel, von jemandem mit einer unheilbaren Krankheit, oder eine ältere Person in schlechtem Gesundheitszustand. Es waren diese Situationen, die einen Zweitmarkt für Lebensversicherungen schufen – Eintritt in Viatical- und Life Settlements.

Inhaltsverzeichnis

Viatische Siedlungen

Im Allgemeinen, Eine Lebensversicherung ist ein Begriff, der jemandem gewährt wird, der eine Lebensversicherung kauft oder verkauft, wenn der Versicherte eine Lebenserwartung von weniger als 2 Jahren hat.

Viatical-Siedlungen gewannen in den frühen 1980er Jahren an Popularität, als AIDS als eine Krankheit bekannt wurde, die relativ schnell zum Tod führte.

Einige AIDS-Patienten verkauften ihre Lebensversicherungspolicen für weniger als den Nennwert, um ihre Arztrechnungen bezahlen zu können. Dann breitete sich die Branche aus, um andere Patienten mit unheilbaren Krankheiten einzubeziehen. wie Krebs.

Viatical-Vereinbarungen geben Patienten im Endstadium die Möglichkeit, ihr Lebensversicherungsgeld zu verwenden, bevor sie sterben. um ihnen zu helfen, ihre Arztrechnungen oder andere finanzielle Bedürfnisse zu bezahlen.

Wie funktioniert es?

Anleger, die diese Lebensversicherungen kaufen, betreiben keine Wohltätigkeitsorganisation – sie sind damit beschäftigt, Geld zu verdienen.

Sie möchten sicherstellen, dass ihre Investition eine gute Rendite erzielt. Aufgrund der Natur der Viatical-Siedlung, Die Anleger werden eine Überprüfung der Krankenakten des Verkäufers verlangen, um sicherzustellen, dass der Verkäufer wirklich ein Patient im Endstadium ist und nicht voraussichtlich ein langes Zeitfenster zu leben hat.

Sie können verlangen, dass mehrere Ärzte die Krankenakten überprüfen, Geben Sie dann die Daten in versicherungsmathematische Diagramme ein, um zu bestimmen, wie lange der Patient voraussichtlich leben wird.

Dann machen sie ein Angebot, das ihnen eine großzügige erwartete Kapitalrendite basierend auf ihrem Angebot und der Lebenserwartung des Patienten bietet.

Wie viel sind Viatical-Siedlungen wert?

Bedingungen variieren, ein Beispiel wäre jedoch, dass ein Investor eine Lebensversicherung für einen Patienten im Endstadium zum halben Nennwert kauft, der Begünstigte des Plans genannt wird, dann die Leistungen erhalten, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt.

Was ist eine Lebensgemeinschaft?

Eine Life-Siedlung ähnelt einer Viatical-Siedlung, aber es ist normalerweise für jemanden, der älter ist und keine unheilbare Krankheit hat.

Grundsätzlich gibt ein Life Settlement dem Inhaber (dem Versicherten) die Möglichkeit, seine Lebensversicherungspolice zu verkaufen und das Geld einzuziehen.

Der Versicherte wird die Police zum Verkauf anbieten und ein Barkäufer kommt vorbei und kauft die Police. dem Versicherten den vereinbarten Betrag zu geben.

Der vereinbarte Betrag ist oft geringer als der Nennwert.

Wer profitiert von einer Viatical- oder Life-Siedlung?

Sowohl Viatical Settlements als auch Life Settlements erscheinen für Käufer und Verkäufer wie Win-Win-Situationen – der Käufer hat die Chance, sein Geld schnell zu verdoppeln (oder zumindest eine schöne Rendite zu erzielen) und der Verkäufer kann seine Lebensversicherung abschließen frühzeitig Geld, um Arztrechnungen zu bezahlen oder sich um andere Bedürfnisse zu kümmern – was ein großer Vorteil sein kann, wenn ihre Arztrechnungen voraussichtlich ihr Nettovermögen übersteigen.

Dies ignoriert jedoch die Tatsache, dass die meisten Menschen ihr Lebensversicherungsgeld nie sehen, da es an ihre Begünstigten geht – die in dieser Situation wirklich die Verlierer werden, da sie die Lebensversicherungserlöse, die sie möglicherweise haben, nicht erhalten können in der Schlange stehen, um zu empfangen.

Welches Risiko besteht bei einer Viatical oder Life Settlement?

Viaticals und Life Settlements sind nicht ohne Risiko, und sie sind nicht immer Win-Win.

Beispielsweise, Investoren könnten eine Viatical-Vereinbarung für einen Krebspatienten im Endstadium kaufen, der eine Lebenserwartung von 12 Monaten hat. Der Anleger bietet dem Versicherungsnehmer 500 USD, 000 Bargeld auf 1 $, 000, 000 Politik, in der Hoffnung, 500 $ zu gewinnen, 000 in 12 Monaten oder so. Aber sie könnten ihre Investition für lange Zeit nicht zurückbekommen, wenn der Versicherungsnehmer eine wundersame Erholung vollzieht.

Der Anleger erhält schließlich die volle Auszahlung der Lebensversicherungspolice, aber es könnte noch einige Jahre dauern und sich auf lange Sicht nicht als große Investition erweisen.

Die gleiche Situation kann bei Life Settlements auftreten, die in der Regel für ältere Lebensversicherer bestimmt sind.

Diese Policen werden vor dem Kauf immer mit versicherungsmathematischen Tabellen abgeglichen, und die Anleger überprüfen fast immer medizinische Unterlagen, um abzuschätzen, wie lange jemand nach dem Verkauf seiner Lebensversicherungspolice leben wird. Aber selbst 80-jährige Raucher mit schlechter gesundheitlicher Vorgeschichte können 90 Jahre alt werden.

Mehr Risiken – Glücksspiel im Todesfall, Unübersichtliche Vorschriften und Betrug

Life Settlements und Viaticals sind aus anderen Gründen riskant. Als Investor, Sie spielen im Wesentlichen auf den Tod.

Es besteht immer noch das Risiko, auch wenn viele Policen gebündelt verkauft werden.

• Wann wird die Person sterben?
• Wird es schnell genug sein, um einen guten Return on Investment zu erzielen?

Hier ist ein tieferer Blick auf diese Anlagen:Eine versicherungsmathematische Perspektive auf den Lebensversicherungsmarkt.

Dieser Markt war auch häufig Betrug und falschen Darstellungen ausgesetzt, da einige Händler in Viatical- und Life-Settlements die erwarteten Renditen falsch darstellen (oder einfach das Eigentum an der Investition falsch darstellen). Es gibt auch keine anerkannten nationalen Standards für Viatical- oder Life Settlement-Investitionen, und nur 23 Staaten regulieren die Investitionen zu diesem Zeitpunkt.

Weitere Informationen zum Betrug mit Viaticals.

Sollten Sie Ihre Lebensversicherungspolice an einen Viatical- oder Life Settlement-Investor verkaufen?

Der Verkauf einer Lebensversicherung ist in der Regel für jemanden günstiger, der keine lebenden Verwandten hat – andernfalls Sie öffnen Ihre Familie potenziell bösen Willen und setzen Ihren Nachlass möglicherweise Gerichtsverfahren aus.

Es gibt ein emotionales Minenfeld zu navigieren – wenn Sie lebende Verwandte haben, Vielleicht möchten Sie zuerst ihren Rat bezüglich der Situation einholen.

Steuerliche Konsequenzen. Zusätzlich, der Versicherte müsste den hohen Kapitalbetrag, den er beim Verkauf seiner Lebensversicherung erhält, versteuern.

Lebensversicherungsleistungen sind grundsätzlich steuerfrei, aber in diesem Fall Sie würden eine Police verkaufen, keine Lebensversicherungsabrechnung erhalten (die neuen Versicherungsnehmer, jedoch, würde eine Lebensversicherungsabfindung erhalten).

Anstatt also, dass Ihre Begünstigten einen Dollar erhalten, 000, 000 steuerfreie Auszahlung im Todesfall, Sie könnten die Hälfte davon im Voraus erhalten, die steuerpflichtig wäre.

Je nach persönlicher Situation, ein Life Settlement kann eine gute Sache sein, um Ihre verbleibende Zeit zu verbessern.

Oder es könnte ein schlechter Deal sein, der zwischen Ihnen und Ihrer Familie Böswilligkeit hervorruft, damit Ihr Verbleiben zeitlos angenehm wird. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten in Betracht ziehen, bevor Sie eine Entscheidung über den Kauf oder Verkauf eines Life Settlements treffen.

Hier sind einige Tipps zum Verkauf einer Lebensversicherung vom Wall Street Journal.

Lebenssiedlungen und Viaticals sind NICHT böse

Dies ist für viele Menschen ein unangenehmes Thema. geschweige denn den Gedanken hegen, ihre Lebensversicherung zu verkaufen oder in den Tod zu investieren.

Aber Tatsache bleibt, dass Viaticals und Life Settlements einigen Menschen das nötige Bargeld bieten können, um Arztrechnungen zu bezahlen oder die Zeit, die ihnen auf der Erde bleibt, anderweitig zu genießen.

Als Investition, es kann attraktive Renditen bieten.

Jedoch, Diese Siedlungen sind wahrscheinlich für die Mehrheit der Menschen da draußen nicht richtig – weder als Käufer noch als Verkäufer.

Führen Sie Ihre Due Diligence durch und recherchieren Sie potenzielle Investitionen und Unternehmen, die diese Instrumente kaufen oder verkaufen, bevor Sie eine Investition tätigen oder Ihre Lebensversicherungspolice verkaufen.

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[Hafenleben]