Frequenz-Schwere-Methode

Was ist die Frequenz-Schwere-Methode?

Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine versicherungsmathematische Methode zur Bestimmung der erwarteten Anzahl von Schadenfällen, die ein Versicherer während eines bestimmten Zeitraums erhält, und wie viel der durchschnittliche Schadensfall kostet.

Die Häufigkeits-Schwere-Methode verwendet historische Daten, um die durchschnittliche Anzahl von Schadenfällen und die durchschnittlichen Kosten jedes Schadenfalls zu schätzen. Das Verfahren multipliziert die durchschnittliche Anzahl von Ansprüchen mit den durchschnittlichen Kosten eines Anspruchs.

Die Frequenz-Schwere-Methode verstehen

Bei der Häufigkeits-Schwere-Methode Die Häufigkeit bezieht sich auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer in einem bestimmten Zeitraum erwartet. Wenn die Frequenz hoch ist, Dies bedeutet, dass mit einer großen Anzahl von Ansprüchen zu rechnen ist.

Die zentralen Thesen

• Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine versicherungsmathematische Methode zur Bestimmung der erwarteten Anzahl von Schadenfällen, die ein Versicherer während eines Zeitraums erhalten wird, und der durchschnittlichen Schadenkosten.
• Die Häufigkeit bezieht sich auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer in einem bestimmten Zeitraum erwartet.
• Schweregrad bezieht sich auf die Kosten eines Anspruchs – ein Anspruch mit hohem Schweregrad ist teurer als ein durchschnittlicher Anspruch. und ein Anspruch mit niedrigem Schweregrad ist weniger teuer.
• Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine Möglichkeit, mit der Versicherer Modelle entwickeln.

Der Schweregrad bezieht sich auf die Kosten eines Anspruchs. Ein Anspruch mit hohem Schweregrad ist teurer als ein durchschnittlicher Anspruch, und ein Schaden mit niedrigem Schweregrad ist günstiger als ein durchschnittlicher Schaden. Die durchschnittlichen Schadenkosten werden auf Basis historischer Daten geschätzt.

Zum Beispiel, Betrachten Sie einen potenziellen Eigenheimkäufer, der den Kauf eines Strandhauses in Miami in Betracht zieht. In diesem Teil der Küste Floridas gibt es durchschnittlich einen Hurrikan pro Jahr. Bei einem so hohen und häufigen Potenzial für eine vollständige Zerstörung Die Häufigkeits-Schwere-Methode würde darauf hinweisen, dass eine Versicherungsgesellschaft vermeiden sollte, eine Police für dieses Strandhaus abzuschließen.

Häufigkeits-Schwere-Methode und andere Risikomodelle

Versicherer verwenden ausgeklügelte Modelle, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der sie einen Schaden auszahlen müssen. Im Idealfall, der Versicherer würde es vorziehen, Prämien für den Abschluss neuer Versicherungsverträge zu erhalten, ohne jemals einen Schaden auszahlen zu müssen, aber das ist ein sehr unwahrscheinliches Szenario.

Stattdessen, Versicherer erstellen Schätzungen, wie viele Schäden sie erwarten können und wie teuer die Schäden sein werden, basierend auf den Arten von Policen, die sie den Versicherungsnehmern anbieten. Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine Möglichkeit, mit der Versicherer Modelle entwickeln.

Die Häufigkeit bezieht sich auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer erwartet. Hohe Frequenz bedeutet, dass eine große Anzahl von Anträgen erwartet wird.

Die durchschnittlichen Schadenkosten können auf der Grundlage historischer Kostenzahlen geschätzt werden. Da die Häufigkeits-Schwere-Methode bei der Ermittlung der Durchschnittskosten für zukünftige Jahre die vergangenen Jahre berücksichtigt, wird sie weniger von volatileren jüngsten Perioden beeinflusst. Damit ist sie nicht auf Schadenentwicklungsfaktoren der letzten Jahre angewiesen.

Jedoch, dies bedeutet auch, dass sich die Methode langsamer an eine Zunahme der Volatilität anpasst. Zum Beispiel, Ein Versicherer, der eine Hochwasserversicherung anbietet, wird sich langsamer an eine Zunahme der Schwere oder Häufigkeit von Hochwasserschäden anpassen, die durch den jüngsten Anstieg des Wasserspiegels verursacht wurden.