Gefahrenübergang

Was ist Gefahrübergang?

Ein Risikoübergang ist eine Geschäftsvereinbarung, bei der eine Partei eine andere bezahlt, um die Verantwortung für die Minderung bestimmter Verluste zu übernehmen, die eintreten können oder nicht. Dies ist der Grundsatz der Versicherungswirtschaft.

Risiken können zwischen Einzelpersonen übertragen werden, von Privatpersonen bis hin zu Versicherungen, oder von Versicherern zu Rückversicherern. Wenn Hausbesitzer eine Sachversicherung abschließen, Sie bezahlen eine Versicherungsgesellschaft für die Übernahme verschiedener spezifischer Risiken im Zusammenhang mit Wohneigentum.

Risikotransfer verstehen

Beim Abschluss einer Versicherung der Versicherer verpflichtet sich zu entschädigen, oder kompensieren, der Versicherungsnehmer bis zu einem bestimmten Betrag für einen bestimmten Verlust oder Verluste gegen Zahlung.

Die zentralen Thesen

• Ein Risikoübergang verlagert die Verantwortung für Verluste gegen Zahlung von einer Partei auf eine andere.
• Das grundlegende Geschäftsmodell der Versicherungswirtschaft ist die Akzeptanz und das Management von Risiken.
• Dieses System funktioniert, weil einige Risiken die Ressourcen der meisten Einzelpersonen und Unternehmen übersteigen.

Versicherungen kassieren jedes Jahr Prämien von Tausenden oder Millionen von Kunden. Damit steht ein Pool an Bargeld zur Verfügung, um die Kosten der Beschädigung oder Zerstörung des Eigentums eines kleinen Prozentsatzes seiner Kunden zu decken. Die Prämien decken auch Verwaltungs- und Betriebskosten, und den Gewinn des Unternehmens zur Verfügung stellen.

Ähnlich funktioniert die Lebensversicherung. Versicherer verlassen sich auf versicherungsmathematische Statistiken und andere Informationen, um die Zahl der Todesfallansprüche zu prognostizieren, die sie pro Jahr erwarten können. Da diese Zahl relativ klein ist, Das Unternehmen legt seine Prämien auf einem Niveau fest, das diese Todesfallleistungen übersteigt.

Rückversicherungsunternehmen akzeptieren Risikotransfers von Versicherungsunternehmen.

Die Versicherungswirtschaft existiert, weil nur wenige Einzelpersonen oder Unternehmen über die notwendigen finanziellen Mittel verfügen, um das Verlustrisiko selbst zu tragen. So, sie übertragen die risiken.

Risikotransfer an Rückversicherungsunternehmen

Manche Risiken sind für Versicherungsunternehmen zu groß, um sie allein zu tragen. Hier kommt die Rückversicherung ins Spiel.

Wenn Versicherungen nicht zu viel Risiko eingehen wollen, sie übertragen das überschüssige Risiko auf Rückversicherungsunternehmen. Zum Beispiel, Eine Versicherungsgesellschaft kann routinemäßig Policen abschließen, die ihre maximale Haftung auf 10 Millionen US-Dollar begrenzen. Sie kann jedoch Policen übernehmen, die höhere Höchstbeträge erfordern, und dann den Rest des Risikos von mehr als 10 Millionen US-Dollar an einen Rückversicherer übertragen. Dieser Untervertrag kommt nur dann zum Tragen, wenn ein Großschaden eintritt.

Risikotransfer der Sachversicherung

Der Kauf eines Eigenheims ist für die meisten Menschen die größte Ausgabe. Um ihre Investition zu schützen, Die meisten Hausbesitzer schließen eine Hausratversicherung ab. Mit Hausratversicherung, Ein Teil der mit dem Wohneigentum verbundenen Risiken geht vom Eigenheimbesitzer auf den Versicherer über.

Versicherungsunternehmen bewerten in der Regel ihre eigenen Geschäftsrisiken, um festzustellen, ob ein Kunde akzeptabel ist, und zu welcher Prämie. Der Abschluss einer Versicherung für einen Kunden mit schlechter Bonität und mehreren Hunden ist riskanter, als jemanden mit perfekter Bonität und ohne Haustiere zu versichern. Die Police für den ersten Antragsteller wird eine höhere Prämie verlangen, da das höhere Risiko vom Antragsteller auf den Versicherer übertragen wird.