Fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP)

Was ist ein fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP)?

Ein fondsgebundener Versicherungsplan (ULIP) ist ein vielseitiges Produkt, das sowohl Versicherungsschutz als auch Anlageengagement in Aktien oder Anleihen bietet. Dieses Produkt verlangt von den Versicherungsnehmern regelmäßige Prämienzahlungen. Ein Teil der Prämien fließt in den Versicherungsschutz, während der verbleibende Teil mit Vermögenswerten anderer Versicherungsnehmer zusammengelegt und entweder in Aktien investiert wird, Fesseln, oder eine Kombination aus beidem.

Die zentralen Thesen

• Ein fondsgebundener Versicherungsplan ist ein Produkt, das eine Kombination aus Versicherung und Kapitalauszahlung bietet.
• ULIP-Versicherungsnehmer müssen regelmäßige Prämienzahlungen leisten, die sowohl den Versicherungsschutz als auch die Investition abdecken.
• ULIPs werden häufig verwendet, um ihren Begünstigten nach ihrem Tod eine Reihe von Auszahlungen zu gewähren.

Grundlegendes zu fondsgebundenen Versicherungsplänen (ULIPs)

Ein fondsgebundener Versicherungsplan kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich der Bereitstellung von Lebensversicherungen, Vermögensaufbau, Renteneinkommen generieren, und die Ausbildung von Kindern und Enkeln bezahlen. In vielen Fällen, ein Investor eröffnet ein ULIP, um seinen Nachkommen Vorteile zu bieten. Mit einer Lebensversicherung ULIP, die Begünstigten würden nach dem Tod des Eigentümers Zahlungen erhalten.

Die Anlageoptionen eines fondsgebundenen Versicherungsplans sind ähnlich wie Investmentfonds strukturiert. , dass sie Investitionen mit denen anderer Investoren zusammenlegen. Als solche, Die Vermögenswerte eines ULIP werden im Hinblick auf die Erreichung eines bestimmten Anlageziels verwaltet. Anleger können Aktien in einer einzigen Strategie kaufen oder ihre Anlagen über mehrere marktgebundene ULIP-Fonds diversifizieren.

In einen fondsgebundenen Versicherungsplan investieren

Versicherungsnehmer müssen beim ersten Kauf einer ULIP eine anfängliche Pauschalzahlung leisten, gefolgt von jährlichen, halbjährlich, oder monatliche Prämienzahlungen. Obwohl die Prämienzahlungsverpflichtungen von Produkt zu Produkt variieren, auf alle Fälle, sie richten sich anteilig an ein bestimmtes Anlagemandat.

Die regelmäßigen Prämienzahlungen ermöglichen es den Versicherungsnehmern, systematisch Kapital schneller aufzubauen, als dies durch Abwarten von Renditen möglich wäre. Zusätzlich, viele ULIPs bieten die Möglichkeit des "Aufladens", oder die Bilanz mit erheblichen Pauschalbeträgen aufzustocken.

Wichtig

Auch wenn ULIPs teilweise ein Versicherungsprodukt sind, Ein Fokus auf Aktienengagements auf der Anlageseite des Produkts kann das Anlegerrisiko erhöhen.

ULIPs sind insofern einzigartig, als sie Investoren Flexibilität bieten, die ihre Fondspräferenzen während der Laufzeit ihrer Anlage anpassen können. Zum Beispiel, sie können zwischen Aktienfonds pendeln, Rentenfonds, und diversifizierte Fonds je nach ihrem Anlagebedarf.