Muss ich eine Rente kaufen?

Wenn Sie ein Produkt kaufen könnten, das Ihnen ein lebenslanges stabiles Einkommen verspricht und sich keine Sorgen mehr macht, Ihr Vermögen zu überleben, würden Sie die Chance ergreifen? Auch wenn es sich nach einer einfachen Entscheidung anhört, diese Art von Produkt, als Rente bezeichnet, möglicherweise nicht für jeden geeignet.

Was ist eine Rente?

Eine Annuität ist ein Versicherungsvertrag, der in der Regel dazu dient, ein lebenslanges garantiertes Einkommen zu erzielen. In der Welt der persönlichen Finanzen jedoch, „Garantien“ tragen normalerweise hohe Preisschilder, und Renten sind keine Ausnahme. Sie sollten die Vor- und Nachteile dieser Produkte vollständig verstehen, bevor Sie entscheiden, ob eine Annuität für Ihr Anlageportfolio das Richtige ist. Zusätzlich, Diese Produkte werden meistens von einem Broker verkauft, der für den Verkauf dieser Produkte eine hohe Provision erhält. Bevor Sie kaufen, Es kann in Ihrem Interesse sein, einen treuhänderischen Finanzberater zu konsultieren, bevor Sie eine Rente kaufen.

Welche Rentenarten gibt es?

Es gibt zwei grundlegende Arten von Renten – sofort und aufgeschoben.

1. Sofortrente – Wenn Sie sofort einen garantierten Einkommensstrom benötigen, Sie können einen Kapitalbetrag in eine Sofortrente umwandeln, die monatlich ausbezahlt wird, vierteljährlich oder jährlich.
2. Aufgeschobene Rente – Wenn Sie noch Jahre von Ihrem Ruhestand entfernt sind und sicherstellen möchten, dass Sie im Ruhestand jeden Monat über ein festes Einkommen verfügen, Sie können eine aufgeschobene Rente erhalten. Sie investieren steuergestundetes Geld in die Annuität, um Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt zu erhalten. Bis Sie bereit sind, die Zahlungen zu erhalten, wächst Ihr Geld steuerfrei wie Ihre 401k.

Jede dieser Renten kann mehrere Optionen haben – Einmalprämie, flexible Prämie, feste Rente, variable Rente, Lebensrente, gemeinsame Rente, und aktienindexierte Rente, um ein paar zu nennen.

• Einmalprämie – Sie kaufen eine Rente mit einem Pauschalbetrag.
• Flexible Prämie – Sie zahlen mehrere Prämien an das Unternehmen.
• Fest – Ihr Geld wird von der Versicherungsgesellschaft mit einem festen Zinssatz verzinst. Wenn Sie beginnen, Einkommen zu erhalten, eine feste Zahlung ist garantiert.
• Variable – Ihr Geld wird je nach Risikostufe in Unterkonten aufgeteilt, und in Investmentfonds investiert werden. Die Rente kann ein garantiertes Mindesteinkommen auf der Grundlage des Rentenwerts und der Leistung zahlen, Der Nachteil ist jedoch, dass die Gebühren wesentlich höher sind als bei herkömmlichen Anlageinstrumenten.
• Aktienindexiert – Eine Variante einer Festrente, bei der der Zinssatz auf einem externen Index basiert, wie ein Börsenindex. Wie bei der variablen Annuität zahlt dieses Produkt einen Mindestsatz, der bei einer besseren Wertentwicklung des Index steigen kann.
• Lebenseinkommen – Sie erhalten ein Einkommen, solange Sie leben – auch wenn die Zahlungen Ihren Rentenbetrag übersteigen. Wenn Sie einen Fahrer mit Ratenrückerstattung kaufen, erhalten Ihre Begünstigten auch nach Ihrem Tod weiterhin Zahlungen, bis der an Sie und Ihre Begünstigten gezahlte Gesamtbetrag der Prämie entspricht. Wenn Sie keinen Reiter gekauft haben, Die Versicherung behält das Geld.
• Einkünfte aus gemeinsamem Leben – Diese Police wird normalerweise von Paaren gekauft, und Zahlungen sind ähnlich organisiert wie bei Life-Only, außer dass die Zahlungen fortgeführt werden, bis entweder Sie oder Ihr Ehepartner verstorben sind. Obwohl Sie ein niedrigeres monatliches Einkommen erzielen, als wenn Sie eine Option auf Lebenszeit erworben haben, Die Option der gemeinschaftlichen Leibrente stellt sicher, dass das Einkommen des überlebenden Ehegatten fortbesteht.

Was sind die Vor- und Nachteile?

Vorteile

• Die Gewissheit, dass Sie Ihr Altersguthaben nicht überleben werden
• Mit einer variablen Annuität können Sie Risiken eingehen (über die zugrunde liegenden Anlagemöglichkeiten) und haben dennoch die Kontrolle über das Ergebnis (über die Option des garantierten Mindesteinkommens)
• Aufgeschobene Renteneinkünfte werden steueraufgeschoben – was Ihrem Notgroschen ein gutes Stück Geld hinzufügen kann
• Es gibt keine jährliche Beitragsgrenze für eine nicht qualifizierte Rente, was bedeutet, dass Sie große Geldbeträge aufbewahren und die Zahlung von Steuern aufschieben können. So, um es in einen Kontext zu setzen, im Bereich von steuerbegünstigten Fahrzeugen wie einem IRA oder einem 401k, Ihr Beitrag ist begrenzt. Während bei einer Rente du kannst so viel geld einzahlen wie du willst

Nachteile

• Renten können in Bezug auf die Leistungen, die sie bieten, teuer sein. Unten finden Sie eine Wäscheliste der Kosten, die mit Annuitäten verbunden sind
  • Jährliche Vertragsgebühr:Entweder fester Dollarbetrag oder eine Kostenquote; für hochwertige Renten, diese Gebühr kann erlassen werden
  • Anlageverwaltungsgebühren
  • Optionale Fahrergebühren
  • Provisionen
  • Abhebungs- oder Rücknahmegebühren
• Sie besitzen bereits eine Einkommensrente – sie heißt Sozialversicherung
• Reduzierte Liquidität
• Renteneinkünfte bei Beginn des Bezuges werden als ordentliches Einkommen besteuert
• Mangelnde Transparenz – Renten sind sehr komplexe Versicherungsprodukte

Unser Takeaway:Bevor Sie eine Annuität kaufen

Es ist wichtig zu bedenken, dass beim Kauf einer Rente, Sie schließen einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab, um Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum oder auf Lebenszeit zu leisten. Ganz zu schweigen von, Jede Art von „Garantie“ ist mit hohen Kosten verbunden und nicht jeder wird eine brauchen. Darüber hinaus gibt es so viele verschiedene Arten von Renten mit Hunderten von Optionen, Reiter, Haftungsausschlüsse, Fußnoten und Eventualitäten, was sie extrem komplex macht. Wenn Sie Ihr Geld für lange Zeit sperren, nehmen Sie die Flexibilität und es ist wichtig, Ihre wahren Bedürfnisse zu durchdenken.