Die eine Frage, die Sie beantworten müssen, um den besten Gesundheitsplan auszuwählen

Krankenversicherung:Allein dieser Begriff kann Ihnen Kopfschmerzen bereiten, angesichts all seiner verwirrenden Sprache, Abkürzungen, hohe Kosten, und Seiten über Seiten des Kleingedruckten. Wenn du dich verloren fühlst, Sie sind nicht allein – und ich bin hier, um Ihnen zu helfen.

Als jemand, der seine eigene Versicherung auf Gesundheitsmarktplätzen in mehreren Staaten abgeschlossen hat, und arbeitete beruflich bei einer Krankenkasse, Ich habe einiges über den Abschluss einer Krankenversicherung gelernt. Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie wissen müssen, um die beste Versicherung für Sie und Ihre Familie zu wählen.

Die beiden wichtigsten Gesundheitskosten

Die Gesundheitskosten werden in zwei Hauptkategorien unterteilt:monatliche Fixkosten und variable Servicekosten.

1. Feste monatliche Kosten

Ihre Krankenversicherungsrechnung ist eine feste monatliche Gebühr, die Sie bezahlen, um Ihre Versicherung in gutem Zustand zu halten. Ihre Rechnung wird oft als Ihre "Prämie" oder "monatliche Prämie" bezeichnet. Es kann sich von Jahr zu Jahr ändern, aber innerhalb eines bestimmten Kalenderjahres, es ist jeden Monat gleich, vorausgesetzt, Sie haben keine Änderungen im Leben, wie z. B. das Hinzufügen eines neuen Familienmitglieds zu Ihrem Plan.

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie diese monatliche Gebühr jeden Monat bei Fälligkeit bezahlen. Wenn Sie eine Zahlung oder mehrere Zahlungen verpassen, Die Versicherungsgesellschaft könnte Ihren Versicherungsschutz kündigen oder Ihnen eine Verzugsgebühr berechnen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatliche Prämie zu bezahlen, um Hilfe bitten. Rufen Sie Ihre Versicherung an. Es gibt oft Programme und Zahlungsoptionen, die Ihnen helfen, Ihre Zahlungen zu verwalten und Ihre Versicherung aktiv zu halten.

2. Variable Servicekosten

Dies sind Kosten, die Sie zahlen, wenn Sie medizinische Leistungen wie Arztbesuche, Rezepte, Besuche in der Notaufnahme oder Krankenhausaufenthalte, und Labortests, nur um ein paar zu nennen. Die Kosten, die Ihnen für diese Leistungen entstehen, hängen von Ihrer Versicherung und dem Anbieter dieser Leistungen wie dem von Ihnen in Anspruch genommenen Arzt oder der Apotheke ab. Wenn Sie diese Kosten bezahlen, sie werden gegen Ihren Selbstbehalt angerechnet.

Ihr Selbstbehalt ist der von Ihrer Versicherung festgelegte Geldbetrag, der Sie zahlen müssen, bevor die Versicherung Geld zu Ihren medizinischen Kosten beiträgt.

Ihre Selbstbeteiligung ist der Geldbetrag, den Sie im Voraus an einen Leistungserbringer zahlen müssen, bevor Sie Pflege erhalten können. Medikation, oder Tests.

Ein Beispiel dafür, wie all diese Kosten zusammenwirken

Nehmen wir an, Sie melden sich bei der ABC-Krankenversicherung an. Dies sind die Bedingungen des Plans:

• Monatliche Prämie:100 $.
  
• Variable Kosten:25 USD Zuzahlung für einen Besuch bei Ihrem Arzt (oft als Hausarzt oder PCP bezeichnet), 200 $ Zuzahlung für einen Besuch in der Notaufnahme, 10 $ Zuzahlung für Rezepte.
  
• Selbstbehalt:$1, 000 im Netzwerk, $ 2, 000 außerhalb des Netzwerks. In-Network bedeutet, dass ein Anbieter von der Versicherungsgesellschaft zugelassen ist. Generell, Sie sollten überprüfen, ob alle Ihre Anbieter mit Ihrer Versicherungsgesellschaft vernetzt sind. weil In-Network-Provider für Sie günstiger sind als Out-of-Network-Provider.

Jeden Monat, Sie müssen die Prämie von 100 USD bezahlen, ob Sie in diesem Monat medizinisch versorgt werden oder nicht.

Nehmen wir an, Sie haben eine schlimme Erkältung. Sie gehen zum Arzt und sie schreiben Ihnen ein Rezept für ein Medikament aus, das Ihnen hilft, die Verstopfung in Ihrer Nase und Ihrem Brustkorb zu bewältigen. Sie sind auch ein wenig besorgt, dass dies mehr als nur eine Erkältung ist, Daher empfehlen sie einige Tests aus einem netzwerkinternen Labor. Da Sie sich sehr krank fühlen, Sie stimmen den Labortests zu. Sie zahlen dem Arzt die Zuzahlung in Höhe von 25 USD für den Besuch, und die $10 Copay in Ihrer Apotheke für das Rezept. Die gesamten variablen Kosten betragen bisher 35 US-Dollar.

Die Labortests kommen zurück und es stellt sich heraus, dass Sie eine Infektion haben und ein zweites Rezept benötigen. Sie zahlen Ihrem Apotheker weitere 10 US-Dollar für das zweite Medikament, und das Labor, das die Tests durchgeführt hat, schickt Ihnen eine Rechnung über 50 US-Dollar. Die gesamten variablen Kosten betragen jetzt insgesamt 95 US-Dollar.

Was ist nun mit dem Selbstbehalt? Copays werden in der Regel nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet, aber verrechnete Kosten tun. Nehmen wir an, Sie gehen dieses Jahr zum ersten Mal zum Arzt. Sie können Ihre Laborkosten von 50 USD auf Ihre 1 USD anrechnen, 000 netzwerkintern absetzbar, da das Labor, das die Tests durchgeführt hat, netzwerkintern ist.

Weil Sie die $1 noch nicht erreicht haben, 000 Selbstbehalt von Arztkosten im Netzwerk, Sie müssen dem Labor die 50 US-Dollar für Ihre Labortests zahlen. Ihre Versicherung übernimmt diese Kosten nicht, solange Ihre gesamten in Rechnung gestellten Kosten für den Netzanbieter für das Jahr (ohne Zuzahlungen) unter 1 USD liegen. 000. Die Versicherung deckt keine Ihrer Zuzahlungen ab – Sie sind auch für diese Kosten verantwortlich.

Die eine Frage, die Sie beantworten müssen, um den richtigen Plan auszuwählen

Das Gesundheitswesen ist eine komplizierte Branche. Um den für Sie passenden Tarif an der Börse zu wählen, müssen Sie vor allem eine Frage beantworten:Möchten Sie lieber eine höhere feste monatliche Prämie zahlen und weniger Kosten für eine schwere Krankheit oder Verletzung zahlen, oder möchten Sie lieber eine niedrigere monatliche Prämie und höhere Kosten für eine schwere Krankheit oder Verletzung zahlen?

Sobald Sie diese Frage beantwortet haben, Sie grenzen Ihre Auswahl erheblich ein und die Entscheidung wird viel einfacher.

Eingrenzen Ihrer Auswahl

Wenn Sie Hilfe bei der Beantwortung der obigen Frage benötigen, Hier ist eine Möglichkeit, es in zwei kleinere Fragen aufzuteilen.

1. Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?

Nachts muss man schlafen können. Wenn Sie sich über eine hohe monatliche Prämie Sorgen machen und sich keine Sorgen über Ihr Risiko machen, krank zu werden oder einen Unfall zu erleiden, Dann können Sie einen Tarif mit höherem Selbstbehalt mit niedrigerer monatlicher Gebühr und höheren Servicegebühren wählen. Wenn Sie sich lieber auf einen Tarif mit niedrigerem Selbstbehalt mit höheren monatlichen Gebühren und niedrigeren Servicegebühren verlassen möchten, dann ist ein Plan mit hoher monatlicher Prämie möglicherweise besser für Sie. Das ist eine sehr persönliche Entscheidung und es gibt keine richtigen oder falschen Antworten.

2. Wie viel finanzielle Flexibilität haben Sie bei Krankheit oder Verletzung?

Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist Ihre finanzielle Flexibilität. Bei Krankheit oder Unfall, Haben Sie erhebliche Ersparnisse, um hohe medizinische Kosten zu decken? Wenn ja, Dann können Sie mit einem monatlich günstigeren Tarif mit höheren Gebühren und einer höheren Selbstbeteiligung zufrieden sein. Wenn Sie keine erheblichen Einsparungen für Dienstleistungen haben, aber Sie haben Geld, um eine höhere monatliche Prämie zu decken, dann ist ein teurerer Plan im Voraus möglicherweise besser für Sie.

Was ist in jedem Plan enthalten (vorerst)

Zur Zeit, der Affordable Care Act (allgemein ACA oder "Obamacare" genannt) ist das Gesetz des Landes. Als es 2010 verabschiedet wurde, es enthielt eine Reihe von erforderlichen Dienstleistungen, die alle Krankenversicherungen auf dem Marktplatz (auch "die Börse" genannt) umfassen müssen.

Das bedeutet, dass alle diese Dienste von allen Plänen angeboten werden müssen, die Teil des Marktplatzes sein möchten. Das bedeutet nicht, dass diese Dienste kostenlos sind. Es bedeutet nur, dass sie als Teil des Leistungsbündels angeboten werden müssen, und es können Kosten für Sie anfallen.

Die Pflichtleistungen, solange der ACA in Kraft ist, sind:

• Ambulante Patientenversorgung. Dazu gehören alle Leistungen außerhalb eines Krankenhauses wie Arztbesuche, Eine Klinik, oder ein Notfallzentrum.
  
• Behandlung chronischer Krankheiten. Chronische Erkrankungen sind Krankheiten, die konsequent behandelt werden müssen, um ihr Fortschreiten zu verhindern oder zu verlangsamen, aber möglicherweise nie vollständig geheilt werden. Dazu gehören Erkrankungen wie Diabetes und Bluthochdruck.
  
• Notdienste.
  
• Krankenhausaufenthalt.
  
• Labordienstleistungen. Labordienstleistungen umfassen alle Tests, die Ärzten helfen, Ihre Krankheit oder Ihren Zustand zu diagnostizieren. Blutuntersuchungen sind ein Beispiel für einen Laborservice.
  
• Mutterschafts- und Neugeborenenbetreuung.
  
• Psychiatrische Dienste und Suchtbehandlung. Dazu gehören Leistungen, bei denen Sie einen Praxisbesuch bei einem Therapeuten machen, sowie Leistungen, bei denen Sie sich für mehrtägige Behandlungen in einer Einrichtung einchecken müssen (sogenannte stationäre Leistungen).
  
• Rehabilitationsdienste und -geräte. Dazu gehören Leistungen, die Ihnen bei der Genesung von einer psychischen oder körperlichen Erkrankung helfen, Verletzung, Behinderung, oder chronischer Zustand. Es kann stationär oder ambulant erfolgen, je nach Empfehlung Ihres Arztes.
  
• Pädiatrische Dienste. Dazu gehören Kontrolluntersuchungen, Impfungen und Impfungen, Zahnpflege, und Sehhilfe.
  
• Verschreibungspflichtige Medikamente.
  
• Präventions- und Wellnessangebote. Dazu gehören körperliche, Impfungen, und Screenings wie Mammogramme und Koloskopien, die bestimmte medizinische Zustände, die einer Behandlung bedürfen, verhindern und/oder erkennen sollen. Für Frauen, dazu gehört auch der jährliche Besuch beim Gynäkologen. In vielen Fällen sind diese Dienste im Versicherungsplan ohne zusätzliche Gebühren enthalten, außer einer Zuzahlung, vorausgesetzt, Sie gehen zu einem Dienstanbieter, der im Netzwerk ist.

Erinnern, Egal für welchen Plan Sie sich an der Börse entscheiden, Es muss einige Bestimmungen für diese Dienste enthalten, obwohl die Kosten, die Ihnen für die Bereitstellung dieser Dienste entstehen, von Plan zu Plan erheblich variieren können.

Die Haupttreiber Ihrer Krankenkassenkosten

Es gibt mehrere Faktoren, die Ihre monatliche Gebühr von der Versicherungsgesellschaft bestimmen.

• Ihr Alter.
  
• Ihre Heimatadresse. Wo Sie wohnen, macht einen Unterschied in den Kosten, zur Zeit, Sie müssen also zu dem Marktplatz gehen, der mit dem Bundesland verbunden ist, in dem Sie leben. HealthCare.gov teilt Ihnen anhand der von Ihnen eingegebenen Postleitzahl mit, welche Börse Ihnen gehört. Sie können dann die verfügbaren Pläne sehen.
  
• Wie viele Angehörige Sie versichern möchten, wenn überhaupt.
  
• Ob Sie rauchen oder nicht. Einige Staaten erheben eine zusätzliche Gebühr, wenn Sie Raucher sind.
  
• Die von Ihnen gewählte Versicherungsgesellschaft. Börsen können mehr als eine Versicherungsgesellschaft auf dem Markt haben.

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