7 andere Arten von Versicherungen, die Sie möglicherweise für Ihr Zuhause kaufen müssen

Die Wohngebäudeversicherung bietet viel Schutz für Ihr Zuhause. Wenn ein Feuer Ihr Zuhause zerstört, Ihre Versicherung hilft Ihnen beim Wiederaufbau. Wenn ein Dieb einbricht und Ihre Elektronik stiehlt, Ihre Police hilft Ihnen, die gestohlenen Gegenstände zu ersetzen.

Aber eine normale Hausratversicherung deckt nicht alles ab, was mit Ihrem Haus schief gehen könnte. Informieren Sie sich deshalb über Zusatzversicherungen, die von Erdbebenschäden über Überschwemmungen bis hin zu Kanalausfällen alles abdecken.

Hier sind einige zusätzliche Versicherungsdeckungen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um den größten finanziellen Schutz für Ihr Zuhause zu bieten. (Siehe auch:9 überraschende Dinge, die Ihre Hausratversicherung nicht abdeckt)

1. Kanal- und Wasserleitungsschutz

Das Wasser, das aus Ihrem Küchenhahn kommt, kommt von irgendwo – einer Wasserleitung, die unter der Erde zu Ihnen nach Hause führt. um genau zu sein. Und wenn Sie Ihre Toilette spülen? Dieses Abwasser verlässt Ihr Haus durch eine unterirdische Kanalisation.

Wenn diese Leitungen verstopft sind, beschädigt, oder brechen, Sie sind für die Reparaturkosten verantwortlich. Das kann teuer werden, da Bauunternehmer sich durch den Boden graben müssen, um an die beschädigten oder gebrochenen Rohre zu gelangen. Sie müssen diese Arbeit nicht nur bezahlen, Sie müssen wahrscheinlich Landschaftsgärtner beauftragen, um das Chaos zu beheben, das Sie von all den Grabungen in Ihrem Vorgarten hinterlassen haben.

Sie können sich schützen, indem Sie bei Ihrem Energieversorgungsunternehmen einen Wasser- und Abwasserleitungsschutzplan erwerben. oder von einem privaten Versicherer, wenn Ihr Versorgungsunternehmen diese Arbeit auslagert. Diese Pläne sind in der Regel erschwinglich – etwa 5 USD pro Monat zu Ihrer Stromrechnung – und decken oft 5 USD ab. 000 für die Reparaturarbeiten an Kanal- und Wasserleitungen und $5, 000 für die Straßenreparaturen, die erforderlich sind, um dieses Problem zu beheben.

2. Abwassersicherung

Es ist eine unangenehme Überraschung:Das Abwasser ist durch die Bodenabläufe Ihres Kellers aufgestiegen und bedeckt jetzt seine Böden. Es ist nicht nur ein Durcheinander, es ist ungesund, auch.

Und noch eine Überraschung:Die meisten Hausratversicherungen decken Abwasserrückstaus nicht automatisch ab. Wenn Sie dies abgedeckt haben möchten, Sie müssen für einen Mitfahrer bezahlen – zusätzliche Deckung – die insbesondere Schäden und Reinigungskosten im Zusammenhang mit Abwasserrückstau deckt. Sie können diese zusätzliche Abdeckung normalerweise für etwa 50 US-Dollar pro Jahr erwerben.

3. Hochwasserversicherung

Sie könnten denken, dass Ihre Versicherung automatisch die Schäden abdeckt, die entstehen, wenn starke Regenfälle Wasser in Ihren Keller strömen lassen. Aber das ist nicht der Fall. Standardpolicen bieten keine Deckung für Überschwemmungen.

Wenn Sie diese Abdeckung wünschen, Sie müssen eine Hochwasserversicherung abschließen.

Das Insurance Information Institute sagt, dass Hausbesitzer eine Hochwasserversicherung vom National Flood Insurance Program abschließen können. die von der Bundesnotrufzentrale betrieben wird, besser bekannt als FEMA. Das Insurance Information Institute sagt, dass die durchschnittliche Hochwasserversicherung für Wohngebäude bei 112 USD pro Jahr beginnt. Der maximale Schutz beträgt 250 USD, 000 für die Struktur des Hauses und 100 $, 000 für seinen Inhalt. (Siehe auch:Alles, was Sie über die Hochwasserversicherung wissen müssen)

4. Regenschirmversicherung

Sie waren in einen Autounfall verwickelt und wurden für schuldig befunden. Der Fahrer, den Sie angefahren haben, wurde verletzt und muss jetzt mit 500 US-Dollar rechnen. 000 Arztrechnung. Sie haben wahrscheinlich eine persönliche Autoversicherung mit einer Körperverletzungsgrenze, um einen Teil dieser Kosten auszugleichen – sagen wir 250 US-Dollar, 000. Wie kommst du auf die anderen $250, 000? Und wenn, Drei Monate später, der verletzte Fahrer beschließt zu verklagen?

Eine Umbrella-Versicherung soll Sie vor den finanziellen Gefahren einer Haftung schützen, die über die Deckung Ihrer aktuellen Policen hinausgeht. wie Ihre Hausbesitzer, Bootsfahrer, oder Autoversicherung. Hausbesitzern mit einem Pool wird normalerweise empfohlen, eine Regenschirmversicherung abzuschließen, falls dort jemand verletzt wird. Neben dem Versicherungsschutz für Personen- und Sachschäden Die Regenschirmversicherung bietet auch Schutz vor bestimmten Klagen gegen Sie, wie Verleumdung, Verleumdung, falsche Festnahme, böswillige Strafverfolgung, oder seelische Qualen. Es ist auch eine kluge Investition für Vermieter, die Mieteinheiten besitzen.

Umbrella-Abdeckung kann in Millionen-Dollar-Schritten erworben werden, normalerweise zwischen 1 Million und 5 Millionen US-Dollar. Das Insurance Information Institute schätzt die Kosten für eine 1-Millionen-Dollar-Police auf 100 bis 300 US-Dollar pro Jahr. Beachten Sie, dass die Regenschirmabdeckung nicht vor Schäden schützt, die Sie an Ihrem eigenen Eigentum verursachen. Geschäftsverluste, Vertragsverletzungen, oder Rechtsfragen, die sich aus einer vorsätzlichen Straftat ergeben.

5. Erdbebenabdeckung

Die meisten Hausratversicherungen decken Erdbebenschäden an Ihrem Haus nicht ab. Sie denken vielleicht nicht, dass dies ein Risiko ist, das es wert ist, versichert zu werden, besonders wenn du nicht in Kalifornien lebst, aber das Insurance Information Institute sagt, dass 42 Staaten von Erdbeben bedroht sind.

Die Kosten für diese Versicherung variieren je nach Wohnort, und wer bietet es an, Die Erdbebenversicherung ist jedoch in der Regel mit einem hohen Selbstbehalt verbunden. Zum Beispiel, die von der California Earthquake Authority angebotene Standardpolice beinhaltet eine Selbstbeteiligung von 5 bis 25 Prozent der Wiederbeschaffungskosten eines Hauses. Das bedeutet, dass bei einer Police mit 15 Prozent Selbstbeteiligung 300 $ zu reparieren oder zu ersetzen, 000 Erdbebenschäden würde der Eigentümer 255 US-Dollar erhalten, 000 von der CEA ($300, 000 - $45, 000).

6. Hausratversicherung

Führen Sie ein Geschäft von zu Hause aus? Möglicherweise benötigen Sie eine zusätzliche Abdeckung, um sie zu schützen.

Versicherer bieten eine Hausratversicherung an, die Schäden abdeckt, wenn jemand, der Ihr Hausgeschäft besucht, verletzt wird. Ihr Geschäftsbestand durch einen Brand oder eine andere Katastrophe beschädigt wird, oder Sie müssen Ihr Geschäft vorübergehend schließen, wenn Ihr Haus beschädigt ist. Eine Police kann auch eine Haftpflichtversicherung abschließen, wenn Sie Mitarbeiter haben, die bei Ihnen zu Hause arbeiten.

7. Extra-Schutz für Wertsachen

Wenn Sie viel Schmuck haben, Sammlerstücke, Kunst, oder Pelze in Ihrem Zuhause, Sie könnten erwägen, zusätzliche Deckung zu kaufen, um sich zu schützen, wenn diese Wertsachen beschädigt oder gestohlen werden.

Der Standardschutz der Hausrat-Grundversicherung bietet möglicherweise nicht den vollen Wiederbeschaffungswert für diese Artikel. Um sich zu schützen, Sie können einen Reiter kaufen, der die Abdeckung dieser teureren Gegenstände erhöht.