Was ist eine nicht versicherte Autofahrerversicherung und ist sie erforderlich?

Wenn Sie sich die gesetzlich vorgeschriebenen Arten von Kfz-Versicherungen ansehen, Sie werden sehen, dass die meisten Staaten vorschreiben, dass die Fahrer eine Mindesthaftpflichtversicherung für Personenschäden haben. Bei einem schuldhaften Unfall, Die Personenhaftpflichtversicherung deckt alle Schäden, die Sie möglicherweise verursacht haben und für die Sie gesetzlich verantwortlich sind. Arztrechnungen können sich schnell summieren, Aus diesem Grund ist eine ausreichende Haftpflichtversicherung wichtig.

Aber die bedauerliche Realität ist, dass nicht alle Fahrer so verantwortungsbewusst sind wie Sie. Es ist unmöglich zu wissen, wer genügend Haftpflichtversicherung hat, um sich zu schützen Sie für den Fall, dass sie einen Unfall verursachen – oder ob sie überhaupt eine Versicherung haben. Was passiert also, wenn jemand Ihnen oder Ihrem Fahrzeug Schaden zufügt und dieser nicht versichert ist?

Glücklicherweise, Es gibt eine Art Autoversicherung, die Sie in diesem Szenario schützen soll. Es heißt nicht versicherte Autofahrerversicherung. Wenn Sie noch nie von dieser Art der Berichterstattung gehört haben, oder Sie haben, aber Sie wissen nicht, was es abdeckt, Das ist ok.

In diesem Artikel erfahren Sie, was eine nicht versicherte Autofahrerversicherung ist und wie sie funktioniert. Dann, Wir helfen Ihnen festzustellen, ob Sie eine nicht versicherte Autofahrerversicherung benötigen.

In diesem Artikel

• Was ist eine nicht versicherte Autofahrerversicherung?
• Wie funktioniert der nicht versicherte Autofahrerschutz?
• Wer braucht einen nicht versicherten Autofahrerschutz?
• Brauche ich eine nicht versicherte Autofahrerversicherung, wenn ich eine Vollkaskoversicherung habe?
• Endeffekt

Was ist eine nicht versicherte Autofahrerversicherung?

Je nach Bundesland, Die nicht versicherte Kfz-Versicherung kann in drei verschiedene Schutzarten unterteilt werden, oder es kann alle drei enthalten:

• Nicht versicherter Autofahrerschutz
• Nicht versicherter Autofahrer-Sachschadenschutz
• Unterversicherung für Autofahrer

Nicht versicherter Autofahrerschutz

Die nicht versicherte Autofahrerversicherung ist eine Art von Autoversicherung, die Sie erstattet, ein Familienmitglied, oder einen bestimmten Fahrer, wenn einer von Ihnen von einem nicht versicherten Fahrer angefahren wird, der Ihre medizinischen Kosten oder Ihren Lohnausfall nicht bezahlen kann. Dieser Versicherungsschutz bietet auch Schutz für den Fall, dass Sie oder ein anderer versicherter Fahrer Opfer eines Unfalls mit Fahrerflucht werden. Wenn du, als Fußgänger, zufällig von einem nicht versicherten Fahrer angefahren werden, diese Deckung bietet auch eine Erstattung.

Die nicht versicherte Autofahrerversicherung wird auch als nicht versicherte Autofahrer-Körperschadenversicherung (UMBI) bezeichnet. In einigen Staaten ist es optional, aber in anderen obligatorisch. Nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts UM ist in 20 Bundesstaaten und im District of Columbia obligatorisch.

Nicht versicherter Autofahrer-Sachschadenschutz

Während UM die durch einen nicht versicherten Autofahrer verursachten Verletzungen erstattet, Die nicht versicherte Kfz-Sachschadenversicherung ersetzt Ihnen Schäden, die ein nicht versicherter Fahrer an Ihrem Fahrzeug verursacht. UMPD kann Ihr Auto auch schützen, wenn es von einem Fahrer mit Fahrerflucht beschädigt wird. und der Versicherungsschutz wird im Allgemeinen auf Schäden an anderem persönlichen Eigentum ausgedehnt, wie Ihr Haus oder Zaun.

UMPD wird nicht in jedem Bundesland angeboten. Wenn Ihre Police keine UMPD enthält, dann müssten Sie für die Reparatur Ihres Autos bezahlen oder den anderen Fahrer vor einem Zivilgericht verklagen. Sie können sich bei Ihrem Versicherungsvertreter oder Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung erkundigen, ob UMPD an Ihrem Wohnort verfügbar ist.

Unterversicherung für Autofahrer

In Fällen, in denen ein schuldhafter Fahrer eine Haftpflichtversicherung hat, aber nicht ausreichend versichert ist, um das Gesamtausmaß Ihrer Verletzungen abzudecken, unterversicherte Autofahrerversicherung greift. In diesem Fall die Versicherung des unterversicherten Fahrers würde alle Schäden bis zu ihrer Versicherungsgrenze bezahlen. Dann, Ihre UIM-Abdeckung würde den überschüssigen Betrag bis zu dem von Ihnen für Ihr UIM ausgewählten Limit abdecken.

UIM schützt Sie im Allgemeinen, wenn Sie von einem Fahrer mit Fahrerflucht oder als Fußgänger von einem Auto angefahren werden. In einigen Staaten, UIM ist Teil von UM.

Wie funktioniert der nicht versicherte Autofahrerschutz?

Normalerweise, wenn Sie bei einem Unfall, der von einem versicherten Kraftfahrer verursacht wurde, verletzt werden, die Kosten für Ihre Arztkosten, Lohnausfall, und Schmerzen würden von der Haftpflichtversicherung des anderen Fahrers bezahlt werden, bis zu den Haftungsgrenzen, die sie in ihrer Versicherung bezahlt haben. Im Falle einer Verletzung durch einen nicht versicherten Autofahrer, diese Haftpflichtversicherungen gibt es einfach nicht.

Die Versicherung für nicht versicherte Autofahrer schützt Sie, falls Sie von einem nicht versicherten Fahrer verletzt werden. Diese Deckung zahlt in der Regel Arztrechnungen, Lohnausfall, und Schmerzen und Leiden für Sie und Ihre Passagiere.

Wenn Sie keine nicht versicherte Kfz-Versicherung haben, die die fehlende Haftpflichtversicherung des schuldhaften Fahrers ersetzt, Sie haben möglicherweise keine andere Wahl, als diesen Fahrer vor ein Zivilgericht zu bringen, um Ihre Kosten zu verklagen. Dies kann Zeit und Geld kosten, und es gibt keine Garantie, dass Sie einen Vergleich gewinnen. Das bedeutet, dass Sie gezwungen sein könnten, für Verletzungen oder Schäden, die Ihnen zugefügt wurden, aus eigener Tasche zu zahlen. Eine nicht versicherte Autofahrerversicherung kann helfen, dies zu verhindern.

Um Ihnen eine bessere Vorstellung von den finanziellen Auswirkungen zu geben, Hier sind zwei Szenarien und wie sie sich abspielen könnten:

Szenario 1:Sie haben keine UM-Abdeckung

Sie halten an einer roten Ampel. Der Fahrer hinter Ihnen passt nicht auf und knallt hinten in Ihr Auto. Du bist ok, aber Sie haben das Gefühl, dass Sie wegen Nacken- und Rückenschmerzen ins Krankenhaus müssen. Sie gehen zum Informationsaustausch mit dem anderen Fahrer, aber sie sagen Ihnen, dass sie keine Versicherung haben.

Sie besuchen das Krankenhaus und lassen sich wegen Ihrer Verletzungen behandeln, was zu 10 $ führt, 000 Arztrechnung. Sie hatten keinen Versicherungsschutz für Autofahrer, Sie sind also gezwungen, den anderen Fahrer vor ein Zivilgericht zu bringen, um Ihre entstandenen Kosten zu verklagen. Warum auch immer, Sie gewinnen keinen Vergleich. Als Ergebnis, du steckst fest, die 10 $ zu bezahlen, 000 Krankenhausrechnungen aus eigener Tasche sowie alle Gelder, die Sie für den Rechtsweg ausgegeben haben.

Szenario 2:Sie haben UM-Abdeckung

Anhand des gleichen Beispiels, Sie enden wieder mit 10 $, 000 Krankenhausrechnung für Ihre Verletzungen, nachdem Sie von einem nicht versicherten Autofahrer aufgefahren wurden. Jedoch, Sie sich entschieden haben, eine UM-Abdeckung mit einem Limit von 15 USD hinzuzufügen, 000/$30, 000 beim Kauf Ihrer Police. Diese erste Zahl ist die maximale Auszahlung pro Person, die zweite ist die maximale Gesamtauszahlung pro Unfall.

In diesem Szenario reichen Sie einfach die $10 ein, 000 Krankenhausrechnung an Ihre Krankenkasse. Sie stellen Fotos vom Unfallort zur Verfügung, der Polizeibericht, und Zeugenaussagen. Ihr Versicherer genehmigt Ihren Anspruch. Da Sie eine UM-Abdeckung mit einem Limit von 15 $ haben, 000/$30, 000, Ihr Versicherer übernimmt die $10, 000 Arztrechnung.*

*Der genaue Abrechnungsprozess kann von Unternehmen zu Unternehmen variieren.

Wer braucht einen nicht versicherten Autofahrerschutz?

Wie ich bereits erwähnt habe, 20 Bundesstaaten und der District of Columbia haben obligatorische Versicherungsanforderungen, wenn es um nicht versicherte Autofahrer geht. Auch wenn Ihr Bundesstaat dies nicht verlangt, Ihre Entscheidung, ob Sie eine nicht versicherte Autofahrerversicherung abschließen sollten, sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden.

Obwohl in allen Staaten mit Ausnahme von zwei nicht versicherten Autofahrern eine Körperverletzungsversicherung erforderlich ist, eine Studie des Insurance Research Council aus dem Jahr 2017 zeigt, dass jeder achte Autofahrer oder etwa 13% der Autofahrer im ganzen Land, 2015 nicht versichert waren (letzte verfügbare Daten). Diese reicht von einem Tiefststand von 4,5% in Maine bis zu einem Höchststand von 26,7% in Florida. Jawohl, das liest du richtig. Etwas mehr als jeder vierte Fahrer in Florida war zum Zeitpunkt dieser Studie nicht versichert.

Außerdem, laut der neuesten Version des Berichts der National Highway Traffic Safety Administration, „Die wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Auswirkungen von Autounfällen, ” Der durchschnittliche Schadenersatzanspruch eines nicht versicherten Autofahrers beträgt $7, 741. Dies ist für die meisten von uns kein Tropfen auf den heißen Stein, und deshalb brauchen oder können viele Fahrer zumindest von einer UM-Abdeckung profitieren.

Wie viel Versicherungsschutz für Autofahrer benötige ich?

Wenn Sie eine UM-Versicherung abschließen, Sie wählen Ihre Deckungsgrenzen. Diese Grenzen bestimmen den Höchstbetrag, den Ihr Versicherungsanbieter für einen versicherten Anspruch auszahlt. Dies kann ein geteiltes Limit oder ein kombiniertes Einzellimit sein. Ein Beispiel für ein geteiltes Limit wäre $15, 000/$30, 000, wobei die erste Zahl die maximale Auszahlung pro Person und die zweite die maximale Gesamtauszahlung pro Unfall darstellt.

In Staaten, in denen UM-Abdeckung obligatorisch ist, jedes Bundesland legt seine eigenen Mindestanforderungen fest. Hier sind die Staaten, die UM-Deckung und die erforderlichen Mindestdeckungsbeträge für jeden erfordern:

Bundesland Gesetzliche Mindestdeckungssumme für UM Connecticut $25, 000/$50, 000 District of Columbia $25, 000/$50, 000 Illinois $25, 000/$50, 000 Kansas $25, 000/$50, 000 Maine $50, 000/100 $, 000 Maryland $30, 000/$60, 000/$15, 000* Minnesota $25, 000/$50, 000 Missouri $25, 000/$50, 000 Nebraska $25, 000/$50, 000 New Hampshire $25, 000/$50, 000** New Jersey $15, 000/$30, 000/5 $, 000* New York $25, 000/$50, 000 North Carolina $30, 000/$60, 000/$25, 000* Nord-Dakota $25, 000/$50, 000 Oregon $25, 000/$50, 000 South Carolina $25, 000/$50, 000/$25, 000* South Dakota $25, 000/$50, 000 Vermont $50, 000/100 $, 000 Virginia $25, 000/$50, 000/$20, 000*** West-Virginia $25, 000/$50, 000/$25, 000* Wisconsin $25, 000/$50, 000

_{* Die dritte aufgeführte Nummer ist erforderlich, um nicht versicherte Autofahrer-Sachschäden abzudecken
** Versicherungspflicht in New Hampshire, aber wenn Sie eine Autoversicherung abschließen, Sie müssen auch eine UM-Abdeckung erwerben
*** Die dritte aufgeführte Nummer ist erforderlich, um nicht versicherte Autofahrer-Sachschäden abzudecken. Sie können eine nicht versicherte Kfz-Gebühr in Höhe von 500 USD anstelle einer Versicherung bezahlen}

Die meisten Informationen zu den erforderlichen Mindestbeträgen für den Kfz-Versicherungsschutz Ihres Staates finden Sie unter erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung.

Brauche ich eine nicht versicherte Autofahrerversicherung, wenn ich eine Vollkaskoversicherung habe?

Obwohl es tatsächlich keine Police namens Vollkaskoversicherung gibt, im Allgemeinen, der Begriff Vollkasko bezeichnet die Kombination aus Haftpflichtversicherung, Kollisionsversicherung, und Vollkaskoversicherung. Eine Kfz-Versicherung besteht aus mehreren Komponenten, die neben staatlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherungen Sie wählen aus, wie viel Autoversicherung Sie benötigen.

Kollisions- und Vollkaskoversicherungen sind optionale Deckungen, die für die Reparatur von Schäden an Ihrem Auto zahlen. Collision zahlt sich aus, wenn Sie Ihr Auto durch eine Kollision mit einem anderen Auto oder Objekt beschädigen, wie ein Baum, Zaun, oder Lichtmast. Umfassend, auf der anderen Seite, zahlt, um Schäden an Ihrem Auto zu reparieren, die nicht auf Kollisionen zurückzuführen sind. Dazu gehören Überschwemmungen, Feuer, Heil, der Diebstahl, und Vandalismus, unter anderem.

Auch wenn Sie eine Haftpflichtversicherung haben, sowie Kollisions- und Vollkaskoschutz, Möglicherweise benötigen Sie weiterhin eine nicht versicherte Autofahrerversicherung, wenn Ihr Bundesstaat dies erfordert. Wenn Ihr Bundesland dies nicht tut, Es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob Sie Ihrer Autoversicherung UM-Deckung hinzufügen möchten.

Endeffekt

Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, ob jeder andere Fahrer auf der Straße über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügt, um Sie bei einem Unfall zu schützen. Aus diesem Grund, Es ist möglicherweise eine gute Idee, einen nicht versicherten Autofahrerschutz zu haben. Je nach Bundesland, Sie könnten sogar gesetzlich verpflichtet sein, diese Deckung zu tragen.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie bei der Kfz-Versicherung Geld sparen können, könnten Sie auch in Erwägung ziehen, auf eine nicht versicherte Autoversicherung zu verzichten. Sie müssen die Einsparungen gegen die Risiken einer Nichtdeckung abwägen. Autounfälle, die von nicht versicherten Autofahrern verursacht wurden, kosten 7 US-Dollar, durchschnittlich 741 Arztrechnungen, und Sie könnten stecken bleiben, wenn Sie nicht die richtige Deckung haben.

Eine bessere Option, um Geld bei der Autoversicherung zu sparen, ist, sich umzusehen. Anstatt den Versicherungsschutz für Sie und Ihre Familie zu opfern, Vergleichen Sie die Kfz-Versicherungsangebote der verschiedenen Anbieter, um die Kfz-Versicherungsgesellschaft zu finden, die den besten Preis für das bietet, was Sie benötigen. Nicht alle Unternehmen verlangen den gleichen Betrag für den gleichen Versicherungsschutz. Einkaufen in der Umgebung kann Ihnen helfen, die beste Autoversicherung für Sie zu finden.