Was ist eine GAP-Versicherung für ein Auto? Es ist etwas, das Sie brauchen könnten

Die meisten Menschen, die ein Auto kaufen, tun dies mit einem Autokredit. Und wenn Sie sich Geld leihen, um Ihr Fahrzeug zu bezahlen, Dann besteht die Möglichkeit, dass Sie irgendwann mehr Schulden haben, als es wert ist. Dies kann zu einem großen Problem werden, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat oder wenn es gestohlen wird und Sie es nicht zurückbekommen.

Das Problem:Ihre Autoversicherung deckt nur den Marktwert Ihres Autos – aber Sie schulden immer noch den Restkreditbetrag, auch wenn es höher ist als der Wert des Autos.

Glücklicherweise, es gibt eine Möglichkeit, in dieser Situation große finanzielle Verluste zu vermeiden:den Kauf einer garantierten Vermögensschutzversicherung, auch als GAP-Versicherung bekannt. Die GAP-Versicherung trägt den passenden Namen, da sie die Lücke zwischen dem Wert Ihres Autos bei Verlust und dem Betrag abdeckt, den Sie Ihrem Kreditgeber noch schulden.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Fahrzeug zu kaufen, Sie müssen wissen, wie die GAP-Versicherung funktioniert, und eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob Sie eine Art von Versicherungsschutz benötigen. Dieser Leitfaden hilft Ihnen bei dieser Entscheidung.

• Was ist eine GAP-Versicherung?
• Wann lohnt sich eine GAP-Versicherung?
• Wenn Sie wahrscheinlich keine GAP-Versicherung benötigen
• So kaufen Sie eine GAP-Versicherung
• Ein Hinweis zur GAP-Versicherung und Leasingfahrzeugen
• Wann können Sie Ihre GAP-Versicherung zurückerstatten?
• Endeffekt

Was ist eine GAP-Versicherung?

Das Wichtigste zuerst – was ist eine GAP-Versicherung für ein Auto? Recht einfach, Es handelt sich um eine Versicherungspolice, die die Lücke zwischen dem, was Ihr Autoversicherer Ihnen im Falle eines Diebstahls oder Totalverlusts Ihres Fahrzeugs zahlt, und dem, was Sie Ihrem Autokreditgeber schulden, abdeckt. Diese Lücke tritt auf, wenn Sie mit Ihrem Kredit auf dem Kopf stehen, Das bedeutet, dass Sie dem Auto mehr schulden, als es technisch wert ist.

Sagen, zum Beispiel, Sie kaufen ein Auto und zahlen den Wert des Kelley Blue Book von 20 USD, 000. Du gibst 1 $, 000 runter und nehmen Sie einen Autokredit für $19 auf, 000. Du fährst eine Weile mit deinem Auto und der Marktwert sinkt auf $14, 000. Aber weil Sie einen langfristigen Ratenkredit aufgenommen haben und keine große Anzahlung geleistet haben und Sie noch rund 17 US-Dollar schulden, 000.

Wenn Sie einen Unfall haben und das Auto einen Totalschaden bekommt, Ihr Autoversicherer zahlt in der Regel den tatsächlichen Barwert Ihres Autos abzüglich eventueller Selbstbehalte aus der Autoversicherung aus. Mit anderen Worten, Wenn Sie eine Selbstbeteiligung von 500 USD hatten, Sie würden einen Scheck von Ihrer Autoversicherung über 13 USD erhalten, 500. Aber du schuldest deinem Kreditgeber immer noch 17 Dollar, 000.

In dieser Situation, Sie würden am Ende 3 $ zahlen müssen, 500 an Ihren Kreditgeber für ein Fahrzeug, das Sie nicht mehr haben. Das ist für die meisten Menschen nicht bezahlbar. Aber die GAP-Versicherung könnte das abdecken, und stellen Sie sicher, dass Sie das Geld haben, um Ihren Kredit abzubezahlen, wenn mit Ihrem Auto etwas schief gelaufen ist.

Wann lohnt sich eine GAP-Versicherung?

Die GAP-Abdeckung lohnt sich normalerweise, wenn es wahrscheinlich ist, dass es einen großen Unterschied zwischen dem, was Sie für ein Auto schulden, und dem tatsächlichen Wert Ihres Fahrzeugs gibt. Dies ist wahrscheinlicher, wenn:

• Sie leisten eine geringe Anzahlung . Eine große Anzahlung trägt dazu bei, dass Sie am Ende nicht mehr schulden, als ein Auto wert ist. wenn Sie den Kreditbetrag reduzieren. Wenn Sie eine kleine Anzahlung leisten, Sie werden dieses Kissen nicht haben. Angenommen, Sie haben keine Anzahlung für brandneue 25 US-Dollar geleistet, 000 Fahrzeug und stürzte einen Monat später mit dem Auto ab. Neuwagen verlieren schnell an Wert verlieren in der Regel im ersten Monat nach dem Kauf mehr als 10 % ihres Wertes. In diesem Szenario, Sie könnten mit 25 $ enden, 000-Darlehen, für das Sie keine einzige Zahlung geleistet haben, und einen Versicherungsscheck über nur 22 USD, 500.
• Sie haben einen hohen Zinssatz. Je höher der Zinssatz Ihres Autokredits ist, je länger Sie brauchen, um den Kapitalbetrag abzubezahlen, und desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie am Ende mehr schulden, als Ihr Fahrzeug wert ist. Wenn Sie 20 $ geliehen haben, 000 für ein Auto zu einem Satz von 15 % über fünf Jahre, am Ende deines ersten Jahres, du würdest immer noch 17 $ schulden, 029. Aber wenn das Auto um 20 % an Wert verliert, was für ein Neufahrzeug im ersten Jahr des Besitzes normal ist, Ihr Versicherer würde Sie für etwa 16 US-Dollar entschädigen, 000. Du müsstest mehr als 1 US-Dollar aufbringen, 000 zur Tilgung Ihres Darlehens, wenn das Auto gestohlen wurde oder einen Totalschaden erlitten hat.
• Die Laufzeit Ihres Autokredits beträgt mehr als fünf Jahre. Eine lange Kreditlaufzeit bedeutet, dass Sie bei der Tilgung des Kapitals nicht viel vorankommen, da Ihre monatlichen Kreditzahlungen gering sind. Dies macht es sehr wahrscheinlich, dass Sie am Ende mehr Schulden haben, als Ihr Auto wert ist. Wenn Sie 20 $ geliehen haben, 000 zu 7 % über 84 Monate, Ihr Darlehen würde auf 17 US-Dollar zurückgezahlt, 705 nach dem ersten Jahr. Aber, wie oben erwähnt, Ihr Fahrzeug wäre wahrscheinlich nur etwa 16 US-Dollar wert, 000. Das lässt Sie mit einem fast $1, 800 Lücke.
• Ihr Auto verliert schnell an Wert. Manchmal behalten Fahrzeuge ihren Wert nicht gut. Dies ist wahrscheinlich der Fall, wenn das Fahrzeug beim Kauf eine hohe Laufleistung aufweist. oder wenn Sie eine Marke oder ein Modell kaufen, das nicht sehr gefragt ist. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Auto schnell an Wert verliert, Es besteht eine große Chance, dass Sie mehr schulden, als es wert ist, und Tausende von Dollar aufbringen müssen, wenn Sie es zusammenzählen oder es gestohlen wird.

Wenn Sie wahrscheinlich keine GAP-Versicherung benötigen

Obwohl sich der Kauf einer GAP-Versicherung in vielen Fällen lohnt, es ergibt Sinn nur Wenn die Chancen gut stehen, steht Ihr Autokredit auf dem Kopf. Letztendlich, das ist das einzige Szenario, in dem die GAP-Versicherung Geld auszahlt oder Schutz bietet.

Als Ergebnis, wenn Sie eine hohe Anzahlung auf Ihr Auto leisten, einen kurzfristigen Autokredit zu einem günstigen Zinssatz aufnehmen, und/oder ein Fahrzeug kaufen, das tendenziell seinen Wert behält, Es gäbe wenig Grund, eine GAP-Versicherung abzuschließen. Wenn Sie $7 einzahlen, 000 Anzahlung auf 20 $, 000 Fahrzeug und Sie zahlen im Laufe der Zeit kontinuierlich Kapital, Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr Auto so stark an Wert verliert, dass Sie von Ihrer Autoversicherung nicht genug Geld zurückbekommen, um den Verlust des Fahrzeugs vollständig zu entschädigen. In diesem Fall, GAP-Versicherung wäre eine Art von Versicherung, die Sie überspringen können.

So kaufen Sie eine GAP-Versicherung

Eine GAP-Versicherung kann direkt bei einem Autohändler erworben werden. Sie können es auch häufig bei Ihrer Autoversicherung als Zusatz zu Ihrer Police erwerben. So können Sie Ihre Kollisionsversicherung abschließen, Vollkaskoversicherung, und GAP-Abdeckung alle vom gleichen Versicherungsanbieter. Es gibt auch spezialisierte GAP-Versicherungen, die nur dieses Produkt anbieten.

Beachten Sie, dass der Preis für eine GAP-Police bei einem Autohaus oft höher ist als die Kosten für den Abschluss einer Versicherung bei einer Autoversicherung oder einem eigenständigen Anbieter. Und einige Händler verlangen eine hohe Anfangszahlung für Ihre GAP-Police. während Ihr Autoversicherer Ihnen normalerweise erlaubt, die GAP-Versicherungskosten auf Ihre monatliche Autoversicherungsrechnung hinzuzufügen.

Sie sollten sich immer umschauen, bevor Sie sich für einen Versicherungsanbieter entscheiden. Angebote vom Händler einholen, bei Ihrem bestehenden Versicherer sowie anderen Kfz-Versicherern, und von einer speziellen GAP-Versicherungsgesellschaft. Wählen Sie eine Police eines Anbieters Ihres Vertrauens, der den günstigsten Preis bietet.

Ein Hinweis zur GAP-Versicherung und Leasingfahrzeugen

Die GAP-Versicherung hilft Ihnen nicht nur, einen Autokredit abzubezahlen. Es könnte Ihnen auch helfen, wenn Sie ein Fahrzeug leasen.

Leasingfahrzeuge verlieren ebenso an Wert wie gekaufte Autos, und Sie verpflichten sich, für die Dauer des Leasingvertrags Zahlungen zu leisten und das Auto am Ende Ihrer Leasinglaufzeit zurückzugeben (oder zu kaufen). Wenn Sie ein geleastes Auto summieren, Ihre Autoversicherung zahlt in der Regel den tatsächlichen Wert an die Leasinggesellschaft. Aber wenn Ihr Auto weniger wert ist als der Leasingsaldo, Sie müssen die Differenz bezahlen. Die GAP-Versicherung würde das abdecken.

Leasingunternehmen verlangen im Rahmen Ihres Leasingvertrags häufig eine obligatorische GAP-Versicherung. Daher benötigen oder können Sie möglicherweise keine separate Abdeckung kaufen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, ob die GAP-Versicherung in Ihrem Leasing enthalten ist, da Sie sie wahrscheinlich nicht missen möchten, wenn das Risiko besteht, dass Sie ein Fahrzeug erhalten, das weniger wert ist, als Sie dafür schulden.

Wann können Sie Ihre GAP-Versicherung zurückerstatten?

Obwohl die GAP-Versicherung oft das Geld wert ist, um Sie vor erheblichen Schäden zu schützen, Sie möchten nicht mehr für Ihre Autoversicherung bezahlen als nötig. Glücklicherweise, Wenn sich herausstellt, dass der GAP-Schutz nicht erforderlich ist, Viele Versicherer bieten Ihnen eine Rückerstattung an. Dies kann passieren, wenn Sie das Fahrzeug verkaufen oder Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen.

In diesen Situationen, Sie müssten nicht davor geschützt werden, mehr als den Wert des Autos zu schulden, da Ihr ursprünglicher Autokredit zurückgezahlt würde. Abhängig von den spezifischen Richtlinien Ihres GAP-Versicherers ist zu diesem Zeitpunkt in der Regel eine Prämienrückerstattung möglich. Der Versicherer verlangt oft nur einen Nachweis über den Verkauf des Fahrzeugs oder die Kreditauszahlung, und dann wird Ihnen ein Scheck für den ungenutzten Teil der GAP-Versicherung ausgestellt.

Endeffekt

Obwohl eine GAP-Versicherung nicht immer erforderlich ist, Es ist eine wichtige Form des Schutzes, wenn Sie ein Fahrzeug leihen oder leasen und das Risiko eingehen, einem Kreditgeber mehr als den Marktwert des Autos zu schulden. Wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie in einer Situation enden, in der Ihr Autoversicherer Ihnen weniger entschädigt, als Sie für Ihr Fahrzeug schulden, Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Schutz erhalten.

Wenn Sie eine GAP-Versicherung benötigen, Berücksichtigen Sie diese Kosten beim Kauf der für Sie besten Autoversicherung. Und wenn Sie es nicht mehr brauchen, weil Sie Ihr Darlehen nachbezahlt oder das Fahrzeug komplett abbezahlt haben, Denken Sie dann daran, den Versicherungsschutz zu kündigen, um ein wenig auf Ihrer Autoversicherungsrechnung zu sparen.