Ein ehemaliger Lebensversicherungsmakler Der beste Rat für die Einstellung eines Maklers

Viele Menschen vertrauen Lebensversicherungsmaklern nicht. Ich weiß es, weil ich Lebensversicherungen verkauft habe.

Trotz all meiner Versuche, die Leute, die ich traf, aufzuklären, damit sie die beste Entscheidung für sich treffen können, und nur die erforderlichen Versicherungssummen und -arten anzubieten, Es war schwer, einige von ihnen davon zu überzeugen, dass ich sie nicht ausnutzen wollte.

Das mangelnde Vertrauen hat einen guten Grund:Viele Lebensversicherungsvermittler erhalten nur Provisionen. Daher ist es nicht ungewöhnlich, dass einige versuchen, die Verbraucher davon zu überzeugen, teure Produkte zu kaufen, die sie nicht benötigen. Ebenfalls, manche Agenten arbeiten nur mit einer Firma zusammen, Dies erschwert den Vergleich von Policen und Preisen.

Wenn Sie einen Lebensversicherungsmakler suchen, Sie können diese Schritte unternehmen, um einen zu finden, dem Sie vertrauen können. Ebenfalls, Wir besprechen, ob Sie überhaupt einen Agenten benötigen, der Ihnen bei Ihren Versicherungsbedürfnissen hilft.

• 6 Fragen, die Sie sich überlegen sollten, bevor Sie einen Lebensversicherungsmakler beauftragen
• Brauchen Sie überhaupt einen Lebensversicherungsmakler?
• Die Quintessenz

6 Fragen, die Sie sich überlegen sollten, bevor Sie einen Lebensversicherungsmakler beauftragen

Sie müssen nicht unbedingt mit einem Lebensversicherungsmakler zusammenarbeiten. Aber in einigen Fällen, Es kann Ihnen helfen, mehr über die von Ihnen erworbene Police zu erfahren und mehrere Optionen zu vergleichen. Um Ihnen bei der Suche nach einem guten Agenten zu helfen, Hier sind sechs Fragen zu stellen.

Sind sie nicht gefangen oder gefangen?

Ein unabhängiger Lebensversicherungsmakler arbeitet mit mehreren verschiedenen Lebensversicherungsgesellschaften zusammen, So können sie die richtige Police finden, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Im Gegensatz, Captive Agents arbeiten nur mit einem Versicherungsträger zusammen, Das heißt, wenn Sie eine Richtlinie wünschen, Sie müssen selbst recherchieren, um festzustellen, ob das Produkt, das der Agent verkauft, das beste für Sie ist.

Ich war ein gefangener Agent, als ich Versicherungen verkaufte, und wir haben nur dann an einen unabhängigen Agenten ausgelagert, wenn das Gesundheitsprofil einer Person es unmöglich machte, für eine der Richtlinien meines Arbeitgebers genehmigt zu werden.

Im Allgemeinen, Sie möchten einen Versicherungsagenten, der Ihnen nicht nur beim Einkaufen hilft, sondern auch über die erforderlichen Beziehungen verfügt, um Ihnen mehrere Optionen von verschiedenen Versicherungsagenturen anzubieten.

Wie ermitteln sie Ihren Bedarf?

Es gibt viele Philosophien, um zu bestimmen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen. Einige Finanzexperten und Lebensversicherungsagenten empfehlen, ein Vielfaches Ihres Einkommens zu nehmen – sagen wir, 10 oder 12 Jahre – und kaufen Sie diese Deckungssumme.

Zum Beispiel, Wenn Sie 50 $ verdienen, 000 pro Jahr, Sie können zwischen $500 kaufen, 000 und $600, 000 Versicherungsschutz.

Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass er willkürlich ist. Jede Situation ist anders, und es ist wichtig, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, um sicherzustellen, dass sich um Ihre Lieben gekümmert wird, wenn Ihnen etwas zustößt.

Eine Sache, die ich an der Versicherungsagentur, für die ich gearbeitet habe, geliebt habe, ist, dass Agenten immer mit einem umfassenden Prozess zur Ermittlung von Fakten begannen. Wir haben mit potenziellen Kunden über ihre aktuelle finanzielle Situation gesprochen, sowie ihre zukünftigen Ziele. Wir haben auch über ihre Meinung zu Versicherungen und ihre Herangehensweise an die Entscheidung gesprochen.

Schließlich, Wir würden einen bedarfsorientierten Ansatz durchlaufen, um genau zu bestimmen, wie viel Geld ihre Angehörigen im Todesfall benötigen könnten. Sofortige Kosten wie Bestattungskosten und Arztrechnungen würden wir übernehmen. Dann würden wir über Schulden reden, Einkommensersatz, Bildung und Altersvorsorge, und mehr.

Wieder, Jede Situation ist anders, Wenn Sie mit einem Versicherungsmakler zusammenarbeiten, der diesen Prozess mit Ihnen durchläuft, erhalten Sie ein viel genaueres Bild davon, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen.

Sind sie offen über Entschädigungen?

Viele, wenn auch nicht alle, Lebensversicherungs-Verkäufern werden nur Provisionen gezahlt. Diese Vereinbarung kann für einige einen Anreiz darstellen, Ihnen entweder mehr Deckung zu verkaufen, als Sie benötigen, oder Ihnen eine Art von Versicherung zu verkaufen, die Sie nicht benötigen.

Fragen Sie immer im Voraus, wie ein Lebensversicherungsmakler bezahlt wird. Wenn es sich nur um Provisionen handelt, das bedeutet nicht unbedingt, dass sie versuchen werden, einen schnell auf dich zu ziehen. Dies ist jedoch wahrscheinlicher als in einer Situation, in der dem Agenten ein Gehalt gezahlt wird.

Wenn ein Agent sich weigert, Einzelheiten zu seiner Entschädigung anzugeben, oder Sie fühlen sich mit ihrer Antwort nicht wohl, es kann nicht gut passen.

Versuchen sie, teurere Produkte zu pushen?

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungsprodukten. Aber einige sind viel teurer als andere, Bereitstellung eines finanziellen Anreizes für einige Agenten, sie zu drängen, auch wenn sie nicht in Ihrem besten Interesse sind.

Zum Beispiel, die Versicherungsgesellschaft, für die ich gearbeitet habe, hat die Lebensversicherung priorisiert, obwohl die überwiegende Mehrheit der Menschen mehr von einer Risikolebensversicherung profitieren würde. Ich habe mich damit nicht wohl gefühlt, Also habe ich nur zwei ganze Lebensversicherungen über zwei Jahre verkauft.

Der Nachteil ist, dass obwohl ich viele Policen verkauft habe, Ich habe nach meinem College-Abschluss nicht genug Geld verdient, um den Gig nachhaltig zu machen.

Wieder, in den meisten Fällen, Risikolebensversicherung ist die beste Option. Wenn ein Agent Sie fragen lässt, ist eine lebensversicherung eine gute anlage , Sie sind zu weit gegangen, weil Lebensversicherungen überhaupt nicht als Investition betrachtet werden sollten. Wenn sie versuchen, das ganze Leben zu pushen, eine Form des universellen Lebens, oder sogar eine Art dauer-permanenter Hybrid, Haben Sie keine Angst zu fragen, warum und versuchen Sie, das Gespräch zurück zu erschwinglicheren Optionen zu führen.

Sind sie lizenziert?

Lebensversicherungsagenten in den USA müssen in den Staaten zugelassen sein, in denen sie Policen verkaufen. und jeder Staat hat andere Lizenzanforderungen. Als ich Versicherungen verkaufte, Ich wurde in Utah lizensiert, weil dort der Großteil meines Geschäfts war. Aber in einigen Fällen, Ich habe mich in anderen Bundesstaaten um Versicherungslizenzen beworben, weil ich genug potenzielle Kunden hatte, um es zu lohnen.

Wenn Sie verschiedene Agenten interviewen, fragen Sie sie nach ihrer Lizenznummer und fragen Sie sie beim Versicherungsministerium Ihres Staates nach. Wenn es keine Übereinstimmung gibt, Möglicherweise haben Sie es mit einem der vielen verschiedenen Lebensversicherungsbetrug zu tun.

Haben sie Bezeichnungen?

Ein weiterer Grund, warum einige Lebensversicherungsmakler nicht gut geeignet sind, ist, dass sie nicht genug über die Produkte wissen, die sie verkaufen. Jawohl, jeder Agent muss eine Prüfung bestehen, um lizenziert zu werden, und ich habe viel gelernt, weil ich für diesen Test gelernt habe.

Aber seit ich aufgehört habe, sie zu verkaufen, habe ich viele Dinge über Lebensversicherungen gelernt, die ich vorher nicht wusste.

Obwohl es schwierig ist, das Wissen eines Agenten zu einem Thema zu überprüfen, kennen Sie sich möglicherweise nicht gut aus, eine einfache Möglichkeit besteht darin, nach Bezeichnungen zu suchen – diesen kleinen Akronymen nach ihrem Namen auf ihrer Visitenkarte.

Es gibt Dutzende von verschiedenen versicherungsbezogenen Bezeichnungen, aber der wichtigste für Lebensversicherungen ist Chartered Life Underwriter, oder CLU. Agenten müssen eine zusätzliche Prüfung absolvieren und eine zusätzliche Prüfung bestehen, um diese Bezeichnung zu erhalten. und diejenigen, die es haben, werden mehr über Lebensversicherungsprodukte verstehen als Agenten, die dies nicht tun.

Sie können auch erwägen, mit einem Agenten zusammenzuarbeiten, wenn dieser ein zertifizierter Finanzplaner ist. oder CFP. Obwohl dies keine versicherungsspezifische Bezeichnung ist, CFPs müssen bei der Beratung höhere Standards erfüllen als andere Agenten und Finanzberater.

Brauchen Sie überhaupt einen Lebensversicherungsmakler?

Während Sie die Fragen durchgehen, die Ihnen helfen, einen großartigen Agenten zu finden, Sie fragen sich vielleicht, ob Sie überhaupt einen Agenten brauchen. Zusamenfassend, Die Antwort ist nein. Es ist nicht erforderlich, mit einem Versicherungsvertreter zusammenzuarbeiten, um eine Lebensversicherung abzuschließen.

Die Zusammenarbeit mit einem Agenten kann für jemanden von Vorteil sein, der die persönliche Interaktion bevorzugt. und es kann auch hilfreich sein, wenn Sie viele Fragen haben und möchten, dass Sie jemand über die Funktionsweise der Lebensversicherung und Ihre Möglichkeiten aufklärt.

Schließlich, Wenn Ihre Situation einzigartig ist, Sie werden die richtige Lösung wahrscheinlich viel einfacher finden, wenn Sie mit einem unabhängigen Lebensversicherungsmakler zusammenarbeiten, anstatt mit einer Website.

Wenn Ihre Situation jedoch unkompliziert ist und Sie nichts über Lebensversicherungen erfahren möchten, Es kann sinnvoller sein, bei einem Online-Broker zu kaufen.

Zum Beispiel, Unternehmen wie Bestow und Ladder können schnelle Risikolebensversicherungsangebote und erschwingliche Preise anbieten. Sie führen Sie Schritt für Schritt durch den Angebotsprozess und stellen Ihnen Ressourcen zur Verfügung. So können Sie sich bei Bedarf über verschiedene Lebensversicherungsprodukte informieren.

Ob Sie mit einem Agenten zusammenarbeiten, müssen Sie selbst entscheiden. Nehmen Sie sich Zeit, über Ihre Situation nachzudenken, braucht, und Präferenzen, um zu entscheiden, welche Option für Sie besser ist.

Die Quintessenz

Der Kauf einer Lebensversicherung kann eine stressige Erfahrung sein, vor allem, wenn Sie mit einem Lebensversicherungsmakler zusammenarbeiten, der nicht Ihr Bestes im Sinn hat. Obwohl die Befragung von Lebensversicherungsvertretern zeitaufwendig sein kann, Es kann Ihnen helfen, auf lange Sicht Geld zu sparen und sicherzustellen, dass Sie die richtige Police für Sie erhalten.

Wenn Sie lieber einfach eine Police kaufen und fertig sind, obwohl, einige der besten Lebensversicherungsunternehmen sind Online-Anbieter, die Ihnen dabei helfen kann, das zu bekommen, was Sie brauchen, ohne dass die einzelnen Agenten kompliziert überprüft werden müssen.