Wer erhält den Barwert Ihrer gesamten Lebensversicherungspolice, wenn Sie sterben?

Der Abschluss einer Lebensversicherung wird in der Regel als kluger Geldzug angesehen, da er Ihren Lieben im Todesfall finanziellen Schutz bieten kann. Aber herauszufinden, wie die Lebensversicherung funktioniert, einschließlich der verschiedenen Arten von verfügbaren Policen und ihrer Vorteile, ist vielleicht nicht ganz einfach zu verstehen.

Hier, Wir erklären, wie die Barwertlebensversicherung funktioniert und was mit dem Barwert einer Lebensversicherung im Todesfall passiert. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Lebensversicherung mit Barwert für Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele geeignet ist.

• Welche Arten von Lebensversicherungen haben einen Barwert
• Barwert vs. Nennbetrag
• So funktioniert der Barwert der Lebensversicherung
• Was passiert mit dem Barwert einer Lebensversicherung im Todesfall?
• So holen Sie das Beste aus einer Lebensversicherung mit Barwert heraus
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Welche Arten von Lebensversicherungen haben einen Barwert

Die Barwertlebensversicherung gehört zu den vielen Arten von Lebensversicherungen, die von Versicherern angeboten werden. Aber dieser ist anders, weil er mit einer Barwertfunktion ausgestattet ist.

Grundsätzlich, mit Barwert-Lebensversicherung, ein Teil Ihrer monatlichen oder jährlichen Prämien dient der Finanzierung Ihrer Lebensversicherung, aber ein Teil geht auch in Ihren Barwert ein. Ihr Barwert wird normalerweise als Anlage- oder Sparkontomerkmal angesehen, da er im Laufe der Zeit wachsen kann. Ihr Barwert kann auch verzinst werden, aber die Art und Weise der Verzinsung hängt von Ihrer Police ab.

Viele Leute mögen das Verdienstpotenzial einer Barwertfunktion, sowie die Möglichkeit, sich mit einem Darlehen dagegen zu leihen. Diese Leistungen könnten für die Altersvorsorge oder die Verfügbarkeit von Mitteln in verschiedenen Arten von finanziellen Situationen hilfreich sein. B. helfen, die Studiengebühren zu decken oder für Hausrenovierungen zu bezahlen.

Der Barwert ist nur für Lebensversicherungen oder unbefristete Lebensversicherungen verfügbar. keine Risikolebensversicherungen. Dies ist nur einer von wenigen Unterschieden zwischen der Risikolebensversicherung und der Risikolebensversicherung.

Barwert vs. Nennbetrag

Denken Sie daran, dass "Barwert" nicht gleich "Nennwert" oder "Nennbetrag" ist. Der Nennbetrag Ihrer Police ist der Betrag der Lebensversicherung, die Sie im Todesfall erworben haben.

Mit anderen Worten, Es ist das Sterbegeld, das an Ihre Lieben ausgezahlt wird, als Begünstigte Ihrer Police bekannt sind, wenn du stirbst. Wenn Sie eine Lebensversicherung mit 500 US-Dollar abschließen, 000 Sterbegeld, Ihr Gesichtsbetrag ist $500, 000.

So funktioniert der Barwert der Lebensversicherung

Auf viele Arten, Der Barwert Ihrer Police fungiert als Anlagekonto. Es kann im Laufe der Zeit Zinsen einbringen und mit der Zahlung Ihrer Lebensversicherungsprämien wachsen. Ihre Police könnte den Versicherungsnehmern auch Optionen für Auszahlungen bieten, einschließlich Teilrücknahmen, und nehmen Kredite gegen den Barwert auf.

Die Aufnahme eines Darlehens gegen Ihren Barwert ähnelt den meisten typischen Darlehen. Sie müssen den Kreditbetrag und eventuelle Zinsen vollständig zurückzahlen. Ebenfalls, Bestimmte Abhebungen von Ihrem Barwert können besteuert werden, wenn der abgehobene Betrag höher ist als Ihre Prämienzahlungen. Dies kann passieren, weil die zusätzlichen Mittel aus aufgelaufenen Zinsen oder Anlagegewinnen im Vergleich zu Ihren Ersteinlagen stammen.

Ihr Geldwertkonto kann auf verschiedene Weise das Interesse wecken, sie variiert jedoch je nach Richtlinie und kann durch Entscheidungen von Ihnen oder dem Unternehmen, das die Richtlinie verwaltet, beeinflusst werden. Ein großer Vorteil Ihres durch Zinsen steigenden Barwerts besteht jedoch darin, dass dieses Wachstum steuerbegünstigt ist. Das bedeutet, dass Sie nicht auf das Zinswachstum besteuert werden, wenn es eintritt, aber Sie würden wahrscheinlich besteuert, wenn Sie diese Zinserträge abheben. Da Sie aber bis zur Auszahlung nicht besteuert werden, die Zinsen gelten als steuerfrei wachsend.

Hier sind einige verschiedene Möglichkeiten, wie Barwertlebensversicherungen Zinsen verdienen können:

• Fester Zinssatz: Ein fester Zinssatz wird von Ihrem Versicherer festgelegt, die Ihr jährliches Barwertwachstum bestimmt.
• Garantierter Mindestsatz: Ihr Versicherer legt Ihren Barwert an und legt eine garantierte Mindestverzinsung der Anlage fest. Sie verdienen in der Regel den festgelegten Mindestzinssatz, Aber wenn die Investitionen gut laufen, die Rate könnte steigen.
• Von Ihnen gewählte Investitionen: Sie entscheiden, wie Sie Ihren Barwert anlegen möchten, zu denen Aktien gehören können, Fesseln, und andere Investitionen. Die Wachstumsrate aus der Verzinsung Ihres Barwertes hängt ganz von Ihren Anlageentscheidungen ab.
• Indexfonds: Das Wachstum Ihres Barwertes ist an einen Indexfonds gebunden, wie der beliebte S&P 500. Indizes bieten eine indirekte Möglichkeit, in eine Gruppe von Wertpapieren zu investieren, die Aktien und Anleihen umfassen können. Zum Beispiel, Der S&P 500 ist ein Index von 500 führenden US-Unternehmen.

Was passiert mit dem Barwert einer Lebensversicherung im Todesfall?

Sie können davon ausgehen, dass der bei Ihrem Tod verbleibende Barwert in Ihr Sterbegeld für Ihre Anspruchsberechtigten einfließen wird. Aber leider, so funktioniert es normalerweise nicht. In den meisten Fällen, Der Barwert Ihrer Lebensversicherung verbleibt im Todesfall bei Ihrem Versicherer. Wenn Sie also Ihren Barwert zu Lebzeiten nicht verwenden, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie oder Ihre Lieben nach Ihrem Tod überhaupt von Nutzen sind.

Umgekehrt, Ihr Barwert könnte sich negativ auf Ihr Sterbegeld auswirken, wenn Sie nicht aufpassen. Wie oben erwähnt, der Nennbetrag Ihrer Versicherungspolice ist, wie viel Sie versichert sind, oder die Deckungssumme. Wenn Sie einen Kredit auf Ihren Barwert aufnehmen und sterben, bevor Sie ihn zurückzahlen und alle aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen, es wird sich wahrscheinlich auf Ihre Lebensversicherungssumme auswirken.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben $500, 000 in der Deckung Ihrer Lebensversicherung. Zu Lebzeiten, Sie nehmen einen Kredit von 40 $ auf, 000 gegen die Barwertkomponente Ihrer Police. Sie zahlen $10 zurück, 000 des Darlehens, aber dann stirbst du.

Weil du noch 30 $ schuldest, 000 auf dem Policendarlehen, der Nennwert Ihrer Todesfallleistung sinkt um denselben Betrag zuzüglich aufgelaufener Zinsen. In diesem Fall, Ihre Anspruchsberechtigten würden ein Sterbegeld von 470 USD erhalten, 000, oder die Gesamtdeckungssumme abzüglich der noch geschuldeten Kreditsumme.

Die Moral der Geschichte besteht darin, Ihren Barwert zu verwenden, während Sie noch leben, damit er nicht verschwendet wird, wenn Sie sterben. Aber es ist auch wichtig, Ihren Barwert im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass er gemäß Ihren finanziellen Plänen und Zielen wächst.

Bestimmte Versicherungskosten, einschließlich Sterblichkeitsrisikogebühren, können regelmäßig vom Barwert Ihrer Police abgezogen werden. Wenn Sie nicht aufpassen, Sie könnten aufgrund der steigenden Gebühren Ihrer Police mit zunehmendem Alter fast keinen Barwert mehr haben. Dies könnte sich auf Ihre Altersvorsorge auswirken, wenn Sie hofften, diese zusätzlichen Mittel zur Deckung von Prämienkosten oder anderen Ausgaben zur Verfügung zu haben.

So holen Sie das Beste aus einer Lebensversicherung mit Barwert heraus

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Lebensversicherung mit Barwert herauszuholen:

• Verwenden Sie den Barwert, um Ihr Sterbegeld zu erhöhen. Bei einigen Versicherern können Sie Ihr Sterbegeld mit Ihrem Barwertgeld erhöhen. Dies könnte Ihnen helfen, eine größere Auszahlung für Ihre Begünstigten zu erzielen und Ihren Barwert nicht zu vergeuden.
• Decken Sie Ihre Versicherungsprämien mit Barwert ab. Es kann sinnvoll sein, Ihre Prämien mit Ihrem Barwert zu bezahlen, wenn Sie genügend Geld angesammelt haben. Dies kann besonders im Ruhestand nützlich sein, wenn Sie ein festes Einkommen haben.
• Geben Sie Ihre Police vor dem Tod auf. Wenn Ihre Prämienzahlungen und Gebühren mit dem Alter weiter steigen, Es kann sinnvoll sein, Ihre Police zurückzugeben, bevor Ihr Barwert aufgebraucht ist. Wenn Sie Ihre Police aufgeben, erhalten Sie möglicherweise den Barwert, den Sie angesammelt haben, abzüglich Gebühren und ausstehender Kredite oder Prämien. Gelder, die Sie aus der Rückgabe Ihrer Police erhalten, unterliegen wahrscheinlich der gewöhnlichen Einkommensteuer.
• Einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie Geld benötigen und Ihre Barwertkomponente genügend Mittel hat, es ist möglich, einen Kredit dagegen aufzunehmen. Beachten Sie jedoch, dass für das Darlehen wahrscheinlich Zinsen anfallen und jeder unbezahlte Darlehensbetrag, der nach Ihrem Tod verbleibt, normalerweise von der Todesfallleistung Ihrer Police abgezogen wird.
• Machen Sie eine Auszahlung. Wenn der Wert Ihrer Barwertkomponente hoch genug ist, Sie können möglicherweise von seinen Mitteln abheben. Jede Abhebung, die Gelder aus Zinsen oder Anlagen enthält, wird höchstwahrscheinlich als Einkommen besteuert. Ebenfalls, Abhebungen können Ihren Sterbegeldbetrag reduzieren.

Häufig gestellte Fragen

Erhöht der Barwert der Lebensversicherung die Todesfallleistung?

Der Barwert der Lebensversicherung wird in der Regel nicht zum Sterbegeld addiert, wenn Sie sterben. In den meisten Fällen, Ihr Barwert geht nach Ihrem Tod an den Versicherer oder Versicherungsnehmer zurück. Jedoch, wenn Sie einen Kredit auf Ihren Barwert aufgenommen und diesen nicht vor Ihrem Tod abbezahlt haben, der Betrag, den Sie schulden, inklusive Zinsen, von der an Ihre Begünstigten ausgezahlten Todesfallleistung abgezogen werden kann.