Ist der Online-Kauf von Lebensversicherungen legitim?

Die Lebensversicherung ist eines der wichtigsten Versicherungsprodukte, die Sie bekommen können. Wenn Sie Angehörige haben, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, Es könnte helfen, Ihre Familie vor möglichen finanziellen Verwüstungen zu schützen, wenn Sie sterben.

Da es so wichtig ist, Sie können sich Sorgen machen, ob eine Online-Lebensversicherung legitim ist. Letztendlich, Während es bequem ist, eine Lebensversicherung online zu kaufen, Sie müssen darauf vertrauen können, dass die Versicherung im Todesfall eine Leistung auszahlt.

Die gute Nachricht ist, Es ist durchaus möglich, online eine ausgezeichnete Police von einigen der besten Lebensversicherungsunternehmen zu erhalten – solange Sie zuerst recherchieren. Hier ist, was Sie wissen müssen.

• Ist der Abschluss einer Lebensversicherung für Sie sinnvoll?
• Was Sie über den Online-Kauf von Lebensversicherungen wissen müssen
• So bewerten Sie verschiedene Online-Lebensversicherer
• So kaufen Sie eine Lebensversicherung online
• 5 beliebte Online-Lebensversicherungen
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Ist der Abschluss einer Lebensversicherung für Sie sinnvoll?

Bevor Sie sich für den Online-Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden, Sie müssen entscheiden, ob diese Art der Versicherung für Ihre Situation sinnvoll ist.

Lebensversicherungen erfüllen für viele Menschen eine wichtige Funktion. Wenn jemand auf Ihre Einnahmen zählt, Der Abschluss einer Police kann wertvolle Sicherheit und finanziellen Schutz bieten. Zum Beispiel, wenn du verheiratet bist, Kinder haben, oder gemeinsame Schulden mit jemand anderem haben, dann zählt jemand auf Ihr Einkommen.

Wenn Sie jünger sind und noch keine Hypothek oder Familie haben, Es könnte immer noch Sinn machen, eine Lebensversicherung abzuschließen. Sie können eine Police zur Deckung der Endkosten beantragen, damit sich Ihre Angehörigen im Todesfall keine Sorgen um die Bestattungskosten machen müssen. Oder Sie könnten vorher eine Lebensversicherung abschließen Sie haben eine Hypothek oder Familienpflichten, weil es billiger ist, sich in jüngeren Jahren abzusichern.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in Zukunft eine Deckung benötigen könnten, Wenn Sie es früher kaufen, können Sie lebenslang niedrigere Prämien zahlen. Sie können auch das Risiko vermeiden, dass Ihnen der Versicherungsschutz später verweigert wird, wenn Sie eine Vorerkrankung entwickeln.

Was Sie über den Online-Kauf von Lebensversicherungen wissen müssen

Wenn Sie entschieden haben, dass Sie eine Lebensversicherung benötigen, Sie haben ein paar verschiedene Möglichkeiten, es zu kaufen. Sie können wählen, ob Sie mit einem Lebensversicherungsmakler zusammenarbeiten oder eine Lebensversicherung online abschließen.

Online-Shopping für Berichterstattung ist in der Regel bequem, da Sie viele verschiedene Unternehmen recherchieren und den Kauf in Ihrer Freizeit tätigen können. Sie müssen jedoch sicher sein, dass die Police, die Sie in Betracht ziehen, den gewünschten Versicherungsschutz bietet und dass der Versicherer legitim ist.

Die gute Nachricht ist, Es ist einfach, Ihre Optionen zu recherchieren und ein erschwingliches, umfassende Lebensversicherung online.

So bewerten Sie verschiedene Online-Lebensversicherer

Bei der Bewertung von Online-Lebensversicherungen sind vor allem zwei Dinge zu beachten:

• Ob das Unternehmen vertrauenswürdig ist, zuverlässig
• Ob sie die benötigte Deckung zu einem erschwinglichen Preis bieten

Die National Association of Insurance Commissioners ist ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie Online-Lebensversicherer recherchieren. Die NAIC verfolgt Verbraucherbeschwerden in ihrer Datenbank der Versicherungsunternehmen. Sie können diese Datenbank dann verwenden, um die gegen einen Versicherer eingereichten Beschwerden anzuzeigen und zu sehen, wie er im Vergleich zu Wettbewerbern abschneidet. Ein Unternehmen mit mehr Beschwerden als der Durchschnitt ist möglicherweise nicht die beste Wahl.

Sie können auch die Bewertungen jeder Versicherungsgesellschaft von AM Best Rating Services einsehen. Diese Ratings geben Aufschluss über die finanzielle Solidität des Versicherers. Sie sollten sicherstellen, dass jede Versicherungsgesellschaft, bei der Sie kaufen, in einer guten finanziellen Verfassung ist. Wenn ein Versicherer finanziell solide ist, Sie müssen sich wahrscheinlich nicht so viele Sorgen um die Auszahlung Ihres Sterbegeldes machen, wenn Sie während der Gültigkeitsdauer Ihrer Police sterben.

Ein Unternehmen mit einigen Beschwerden und einer guten AM-Bestbewertung, das eine Überlegung wert sein könnte, solange es die von Ihnen gewünschte Art von Lebensversicherung anbietet und seine Policen wettbewerbsfähig sind.

Laufzeit vs. lebenslanger Versicherungsschutz

Sie müssen sich für die Art der Lebensversicherung entscheiden, die Sie möchten, da einige Online-Lebensversicherungsgesellschaften nur eine Risikolebensversicherung anbieten, eher als eine Wahl des Begriffs Leben oder des ganzen Lebens.

Lebensversicherungspolicen bieten Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum, und die Prämien sind in der Regel niedriger als das, was Sie mit einer lebenslangen Versicherung erhalten könnten. Lebensversicherungen gelten auf unbestimmte Zeit, Daher sind die Prämien für Versicherungsnehmer in der Regel teurer. Lebensversicherungspolicen haben oft eine Anlagekomponente, auch. Ihre Lebensversicherungspolice erhält einen Barwert, Es dient also nicht nur als Versicherung, sondern als eine Art Sparvehikel.

Risikolebensversicherungen sind in der Regel deutlich günstiger als Lebensversicherungen. Sie können vielen Menschen einen besseren Wert bieten und bieten oft eine ausreichende Abdeckung. Wenn Sie das Leben auf Zeit kaufen, Sie haben in der Regel eine größere Auswahl an Online-Versicherern, mit denen Sie zusammenarbeiten können, um Versicherungsschutz zu erwerben. Während ganze Lebensversicherungen noch verfügbar sind, es kann mehr Einkaufen dauern, um einen Online-Versicherer zu finden.

Medizinische Untersuchungen

Obwohl Sie möglicherweise in der Lage sind, Versicherungsunternehmen zu recherchieren und sogar einen Antrag online zu stellen, Einige Online-Versicherer verlangen möglicherweise immer noch, dass Sie einen Teil des Prozesses persönlich abschließen. Dieser Teil ist die ärztliche Untersuchung.

Während einige Versicherer keine ärztliche Untersuchung mehr verlangen, Viele Lebensversicherer verlangen, dass Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen, damit sie Ihren Gesundheitszustand beurteilen können, wenn Sie einen Versicherungsschutz beantragen. Versicherer möchten Ihren körperlichen Zustand kennen, damit sie die Wahrscheinlichkeit bestimmen können, dass Sie während des Versicherungsschutzes sterben.

Eine versicherungsärztliche Untersuchung kostet Sie nichts – die Versicherung zahlt dafür. Die Prüfung ähnelt einer typischen körperlichen Untersuchung. Der Arzt, der die Untersuchung durchführt, überprüft Dinge wie Ihren Glukose- und Cholesterinspiegel, Blutdruck, HIV- und Hepatitis-Status, und ob Sie Nikotin oder Freizeitdrogen verwenden. Sie können Ihnen auch Fragen zu aktuellen Erkrankungen und Ihrer Krankengeschichte stellen.

Obwohl medizinische Untersuchungen bei Lebensversicherungen früher für fast alle Policen Standard waren, eine wachsende Zahl von Online-Lebensversicherern, wie schenken, bieten jetzt eine einfachere Alternative, die es vielen Menschen ermöglicht, sich ohne Prüfung abzusichern. Diese Versicherer verwenden öffentlich zugängliche Daten und Algorithmen, um Ihren Gesundheitszustand zu beurteilen, anstatt eine Untersuchung zu verlangen.

Wenn Sie bei der Beantragung einer Lebensversicherung lieber auf die ärztliche Untersuchung verzichten möchten, Sie müssen Ihre Suche auf Versicherer beschränken, die diesen innovativen Ansatz übernommen haben.

So kaufen Sie eine Lebensversicherung online

Wenn Sie eine Lebensversicherung online beantragen möchten, Hier sind einige Schritte, die Sie wahrscheinlich unternehmen müssen, bevor Sie sich absichern können:

• Finden Sie heraus, wie viel Lebensversicherungsschutz Sie benötigen: Es ist wichtig, die gewünschte Deckungssumme zu kennen, bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen. Experten empfehlen oft eine Police in Höhe des 10- bis 15-fachen Ihres Jahreseinkommens.
• Vergleichen Sie die Lebensversicherungstarife: Die Versicherungsprämien variieren je nach Unternehmen. Vergleichen Sie online und erhalten Sie Angebote für Lebensversicherungen von verschiedenen Versicherern. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen verglichenen Policen in Bezug auf den Deckungsumfang und die Auszahlungen für das Sterbegeld ähnlich sind.
• Entscheiden Sie, wie lange Sie die Abdeckung wünschen :Wie gesagt, es gibt verschiedene lebensversicherungen. Bei einer Dauer- oder Lebensversicherung, Sie sind in der Regel lebenslang abgesichert. Die Risikolebensversicherung bietet je nach Bedarf unterschiedliche Laufzeiten.
• Bestimmen Sie Ihren Versicherungsschutz: Verschiedene Versicherungsgesellschaften haben ihre eigenen Zulassungsregeln. Zum Beispiel, einige haben strengere Altersgrenzen als andere.
• Beurteilen Sie die Gesundheit des Unternehmens: Berücksichtigen Sie AM Best-Bewertungen und überprüfen Sie die NAIC-Beschwerdedatenbank, während Sie nach Berichterstattung suchen.
• Wählen Sie das Unternehmen, das Ihren Anforderungen entspricht: Prämien eines Unternehmens, Qualifikationsvoraussetzungen, und Bewertungen sind ebenfalls wichtige Überlegungen.
• Gehen Sie den Bewerbungsprozess durch: Nachdem Sie sich entschieden haben, welcher Versicherer für Sie der richtige ist, einen Antrag stellen. Beachten Sie, dass auch wenn Sie den Antrag online ausfüllen können, Sie müssen sich möglicherweise einer persönlichen ärztlichen Untersuchung unterziehen, abhängig vom Unternehmen.

5 beliebte Online-Lebensversicherungen

Wenn Sie online eine Lebensversicherung abschließen möchten, Hier sind fünf beliebte Unternehmen, die Sie berücksichtigen sollten.

Verleihen

Bestow ist ein Unternehmen, das darauf abzielt, den Prozess des Kaufs von Risikolebensversicherungen zu rationalisieren. Policen sind für US-Bürger oder Personen mit ständigem Wohnsitz im Alter zwischen 18 und 59 Jahren erhältlich. Sie können einen befristeten Lebensplan mit einem Sterbegeld von 50 USD, 000 bis 1 $, 500, 000, und die Prämien beginnen bei nur 16 USD/Monat.

Die beste Funktion von Bestow ist, dass sie anhand von Daten feststellen, ob Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben. Daher ist in der Regel keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Sie können innerhalb weniger Minuten ein persönliches Angebot für eine Lebensversicherung erhalten. und wenn genehmigt, können Sie den Kaufprozess auch zu 100% online abschließen.

Schenken bewertet nur Ihre Berechtigung und verkauft Ihnen die Police, obwohl. Bei Bestow erworbene Policen werden von der North American Company for Life and Health Insurance ausgestellt. die eine A+ AM Best-Bewertung hat. Das bedeutet, dass Sie am Ende bei einem vertrauenswürdigen, etablierter Versicherer mit solider Finanzlage.

Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Oase

Haven macht es auch einfach, eine Risikolebensversicherung online zu beantragen. Die Richtlinien stehen US-Bürgern unter 64 Jahren zur Verfügung, Personen unter 60 Jahren haben Anspruch auf eine Deckung von bis zu 3 Millionen US-Dollar. Diejenigen zwischen 60 und 64 haben Anspruch auf ein Sterbegeld von bis zu einer Million US-Dollar.

Im Gegensatz zu Schenken, Bei Haven Life müssen Sie sich häufig einer ärztlichen Untersuchung unterziehen – obwohl Sie unter Umständen unter 59 Jahren eine Sofortversicherung ohne Prüfung abschließen und bis zu 1 Million US-Dollar an Schutz erwerben können. Wenn Sie eine ärztliche Untersuchung benötigen, ein ausgebildeter Sanitäter kommt zu Ihnen, und es dauert in der Regel etwa 20 Minuten. Sie haben auch die Möglichkeit, zu einem ExamOne oder Quest Lab zu gehen.

Wie Schenken, Haven verkauft Policen, und ein vertrauenswürdiger namhafter Versicherer unterstützt die Versicherung. In diesem Fall, Massachusetts Mutual Life Insurance stellt die Policen aus. Dieser erstklassige Versicherer ist seit mehr als 160 Jahren in der Branche tätig und für seine finanzielle Stabilität bekannt.

Lesen Sie unseren vollständigen Haven-Test.

Ethos

Ethos bietet die Möglichkeit, ohne ärztliche Untersuchung eine Abdeckung am selben Tag zu erhalten. Es bietet US-Bürgern und Personen mit ständigem Wohnsitz sowohl lebenslange als auch befristete Lebensversicherungen an. und Zulassungsvoraussetzungen variieren. Sie müssen zwischen 20 und 85 Jahre alt sein, um Anspruch auf eine lebenslange Versicherung zu haben, und zwischen 20 und 65 Jahren, um eine lebenslange Versicherung zu erhalten. Der Bewerbungsprozess läuft komplett online, und Sie können normalerweise innerhalb von Minuten eine Antwort erhalten, ob Sie genehmigt wurden und wie viel Sie für eine Police bezahlen werden.

Ethos arbeitet mit mehreren erstklassigen Versicherungsunternehmen zusammen, einschließlich Legal &General America, Ameritas Lebensversicherungsgesellschaft, AAA-Leben, Rektor, und TruStage.

Wenn Sie einen Antrag stellen, Sie erhalten ein Angebot für verschiedene Richtlinien. Sie können wählen, was Ihnen gefällt, Bewerben Sie sich in etwa 10 Minuten, und erhalten Sie eine schnelle – und vielleicht sogar sofortige – Entscheidung über Zulassung und Premium-Preise.

Lesen Sie unseren vollständigen Ethos-Test.

Stoff

Stoff richtet sich speziell an Eltern, So können Sie ganz einfach Versicherungen kaufen und online ein Testament erstellen. Um über Fabric Anspruch auf eine Risikolebensversicherung zu haben, Sie müssen zwischen 20 und 60 Jahre alt sein, und ein US-Bürger oder ständiger Einwohner. Sie können sich online oder über die App des Unternehmens bewerben, und der Vorgang dauert etwa 10 Minuten. Sie können die gewünschte Abdeckung anpassen und aus einer Vielzahl von Bedingungen wählen.

Wenn Sie Ihre Bewerbung abschicken, ein algorithmischer Underwriting-Prozess bestimmt, ob Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben oder ob eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Manche Menschen qualifizieren sich ohne Prüfung, und es ist schnell und einfach, ein Angebot zu erhalten und herauszufinden, ob Sie einer von ihnen sind.

Die Policen von Fabric werden von Vantis Life herausgegeben, Dies ist ein Unternehmen von Penn Mutual, das eine A + AM Best-Bewertung hat. Penn Mutual wurde 1847 gegründet und ist die zweitälteste Lebensversicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit in den USA.

Lesen Sie unseren vollständigen Stofftest.

Leiter

Ladder macht den Abschluss einer Risikolebensversicherung einfach, indem Sie den Antragsprozess online abschließen und eine schnelle Entscheidung erhalten. Um Anspruch auf eine Police zu haben, Sie müssen zwischen 20 und 60 Jahre alt und ein US-Bürger oder ständiger Einwohner der USA sein.

Ladder hebt sich von Mitbewerbern ab, da es Ihnen helfen soll, Ihre Abdeckung direkt von Ihrem Online-Konto aus zu erhöhen oder zu verringern. Das Unternehmen bezeichnet diesen Vorgang als „Leitern“. Es kann dazu beitragen, dass Sie immer den richtigen Versicherungsschutz haben, wenn sich Ihr Leben ändert.

Über Ladder erworbene Policen werden von einer von drei verschiedenen Lebensversicherungsgesellschaften ausgestellt. von denen jeder mindestens eine A-Bewertung durch AM Best hat. Zu diesen Unternehmen gehören die Fidelity Security Life Insurance, Allianz Lebensversicherungsgesellschaft, New York, und Allianz Life Insurance Company of North America.

Lesen Sie unseren vollständigen Ladder-Test.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet eine Online-Lebensversicherung?

Ihre Prämienzahlungen für die Lebensversicherung variieren je nach gewähltem Unternehmen, Deckungsmöglichkeiten (in der Regel Risikolebensversicherungen oder eine Art dauerhafte Lebensversicherung), Ihr Alter und Gesundheitszustand, und die Höhe Ihres Sterbegeldes. Risikolebensversicherungen sind bei Online-Lebensversicherungen weit verbreitet und kosten im Allgemeinen weniger als ganze Lebensversicherungen.