Geben Sie diese Versicherungsangebote weiter

Die Kreativität der Versicherungswirtschaft in den letzten Jahrzehnten hat sich als absolut erstaunlich in ihrer Fähigkeit erwiesen, die Käufer von ihrem Geld zu trennen. Obwohl Versicherungen ein wesentlicher Bestandteil des Finanzportfolios der meisten umsichtigen Menschen sind, alle Versicherungsprodukte sind nicht sinnvoll. Eine Möglichkeit zu entscheiden, ob Sie ein neues Versicherungsprodukt benötigen oder nicht, besteht darin, sich auf das zu konzentrieren, was die Hauptzweck der Versicherung ist:den Versicherten (oder die Begünstigten des Versicherten) wieder in ihre ursprüngliche finanzielle Lage zu versetzen, keine Möglichkeit zu bieten, einen großen Gewinn zu erzielen. Sie können auch überlegen, ob der Versicherungsschutz so eng ist (z. Flugversicherung), dass das Geld, das Sie für den Schutz vor einem so unwahrscheinlichen Ereignis aufgewendet haben, nicht die Leistungen wert ist, die Ihre Hinterbliebenen erhalten würden. Einige der Angebote, die von Verbraucherorganisationen und Finanzplanern weithin als ziemlich unnötig vorgeschlagen werden, sind im Folgenden aufgeführt:

• Lebensversicherungen kinder. Wenn ein Baby kommt, Versicherungsagenten, die versuchen, Lebensversicherungen für die Nachkommen zu verkaufen, bombardieren normalerweise junge Eltern. Das Verkaufsgespräch wirbt normalerweise für die enormen Vorteile der Police, da sie durch eine Erhöhung des Barwerts einen College-Fonds bereitstellen kann. Aber es gibt weitaus bessere Investitionen das kann verwendet werden, um einen College-Fonds als diesen bereitzustellen. Wieder, der zweck der versicherung besteht darin, die familie wieder in ihre ursprüngliche finanzielle lage zu bringen – in diesem fall durch sicherung gegen den einkommensverlust eines familienmitglieds. Es sei denn, Sie sind die Eltern eines Kinderstars, Diese Politik ist wirklich nicht notwendig.
• Kredit lebensversicherung. Dieses Angebot, in der Regel an Neukunden von Kreditkarte Unternehmen, Finanzunternehmen, und Autohäuser, bietet Ihnen an, Ihre monatlichen Kontozahlungen für Sie zu leisten, falls Sie behindert oder arbeitslos werden (es wird Ihr Konto auch im Todesfall vollständig bezahlen). Es gibt, jedoch, ein paar Fänge. Zuerst, die Prämien sind in der Regel recht teuer für die bereitgestellte Deckungssumme in Dollar. Als nächstes kommt die Tatsache, dass - und das steht nur im Kleingedruckten, was du sollst immer lesen -- der Versicherer zahlt nur den monatlichen Mindestbetrag auf Ihr Guthaben, und oft nicht länger als ein Jahr. Inzwischen, die Zinsen steigen weiter an und der Saldo wächst. Anstatt diese Art von Police zu kaufen, Es wäre klüger, mehr Geld in Ihr einzuzahlen Notsparen Kassen.
• Hypothekenschutzversicherung. Ähnlich wie Kreditleben (aber nicht zu verwechseln mit .) PMI oder MIP ), Der Versicherer verspricht Ihnen, Ihre Hypothekenzahlungen bei Invalidität oder Arbeitslosigkeit für sechs bis zwölf Monate zu leisten. Und wie das Kreditleben, die gleichen Nachteile bestehen. Die Zahlungsfrist ist begrenzt und die Police ist unverschämt teuer, bis zu vier Prozent Ihrer jährlichen Hypothekensumme.
• Dread-Krankheit-Versicherung. Mit dieser Versicherung Versicherungsschutz besteht, wenn Sie an einer bestimmten katastrophalen Krankheit erkranken, wie Krebs. Jedoch, Die Auszahlungen für diese Policen betragen in der Regel nur 50 Cent oder weniger für jeden ausgegebenen Prämiendollar. Viel besser wäre es, in eine Police zu investieren, die alle Krankheiten abdeckt.
• Flugversicherung. Flach gesagt, Die Kosten sind hoch, wenn man bedenkt, dass Statistiken zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit, bei einem Autounfall ums Leben zu kommen, um ein Vielfaches höher ist als bei einem Flugzeugabsturz. Nicht gerade eine hohe Note zum Schluss, aber du bekommst das bild. Ihr Geld ist sinnvoller woanders angelegt.